深圳2023年8月8日 /美通社/ -- 隨著新的監(jiān)管政策進一步施行，中小企業(yè)有望迎來更規(guī)范、更有力的創(chuàng)投市場環(huán)境，以及技術及服務模式的創(chuàng)新。作為以科技驅動的數字銀行，微眾銀行一直致力于運用數字科技優(yōu)勢為中小微企業(yè)提供更高效、更全面的金融服務，截至2023年6月末已累計服務超過410萬企業(yè)客戶，其中涵蓋了大量科創(chuàng)型中小微企業(yè)。依托自身服務科創(chuàng)企業(yè)的豐富經驗以及服務數據積累，微眾銀行正式推出數字創(chuàng)投服務，具有數字化、模型化、生態(tài)化三大服務特色，并打造銀行體系內首個專注為科創(chuàng)企業(yè)服務的投融資綜合平臺——微創(chuàng)投平臺，實現融資信息查看與股權融資對接雙線上服務。微眾銀行數字創(chuàng)投服務堅持以"科技+數據+模型"驅動，突破性地應用AI大語言模型提升投融資匹配效率，積極協同銀行與外部投資機構資源，致力打通科創(chuàng)企業(yè)股權融資和債權融資多個資金通道，助力企業(yè)全生命周期成長。
全面查找、深入洞察、精準推薦，線上投融資綜合平臺高效化解科創(chuàng)企業(yè)股權融資痛點
當科創(chuàng)企業(yè)面臨經營或資金需求的時候，企業(yè)不僅需要間接融資（如信貸類產品），也需要效率更高的直接融資（如股權類融資），良性的股權+債權的融資組合模式能更好地助力企業(yè)成長。微眾銀行從2020年開始布局科創(chuàng)金融，通過無抵押的便捷流動資金貸款陪伴了很多科創(chuàng)型小微企業(yè)成長。在前期信貸服務的過程中，有不少客戶表達了對股權融資的需求以及股權融資過程中遇到的難題。一是信息不對稱嚴重。企業(yè)往往對即將合作的機構所知甚少，甚至難以區(qū)分對方是否已布局過競對企業(yè)，究其原因，是中小微企業(yè)缺乏有效獲取投資機構信息的渠道；二是融資效率較低，中小微企業(yè)在融資過程需接觸數以百計投資機構，雖然花費大量的時間和精力，但收效甚微，轉化率并不高；第三則是企業(yè)接觸創(chuàng)投市場較少，即使企業(yè)想要主動了解創(chuàng)投市場動態(tài)與環(huán)境趨勢變化，但也苦于缺少低成本獲取信息的渠道。
針對上述企業(yè)融資痛點，微眾銀行數字創(chuàng)投服務在第一階段率先上線微創(chuàng)投投融資綜合平臺，包括微查找、微洞察和微推薦功能，為企業(yè)提供感知創(chuàng)投市場節(jié)奏與溫度的"傳感器"。其中"微查找"以企業(yè)客戶需求為導向，協助企業(yè)快速了解投資機構。企業(yè)在尋找意向投資機構過程中，深入了解投資機構的賽道、偏好、既往投資標的等，能增加企業(yè)對接的把握度和信心。此前對于企業(yè)來說，尋找這樣的投資機構既查找無門又耗時費力，信息準確度和參考價值不高，而通過"微查找"功能的標準類目和標簽，以及清晰的投資機構資料，能夠幫助企業(yè)形成對投資機構的更立體、更全面的認知，做到知己知彼。而"微洞察"功能可以幫助企業(yè)快速地獲取整體創(chuàng)投市場變化與細分賽道融資最新動態(tài)，支撐創(chuàng)始人優(yōu)化融資決策，及時迎風而上。"微推薦"則是運用了微眾銀行獨創(chuàng)的基于AI模型的企業(yè)機構匹配模型，能夠基于企業(yè)畫像需求與機構投資偏好，精準匹配適合企業(yè)的投資機構。
目前，企業(yè)主可通過登錄微眾銀行企業(yè)金融App點擊"創(chuàng)投服務"體驗上述功能，微眾銀行更配有專業(yè)團隊為企業(yè)提供一對一的融資咨詢、投資人定向對接等服務，助力實現企業(yè)更高效專業(yè)的融資體驗，截至2022年底已為深圳近100家科創(chuàng)企業(yè)提供了服務。
數字化、模型化、生態(tài)化，創(chuàng)新"貸+投"聯動助力完善金融服務支撐體系
近年來，為營造科創(chuàng)企業(yè)高質量發(fā)展良好氛圍，各方持續(xù)出臺政策推動金融服務支撐體系建設。日前，國務院常務會議審議通過《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動方案》，強調要引導金融機構根據不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)的不同需求，進一步優(yōu)化產品、市場和服務體系，為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務，尤其要把支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)作為重中之重，加快形成以股權投資為主、"股貸債保"聯動的金融服務支撐體系。5月，深圳市也出臺金融支持科技創(chuàng)新的相關意見，提到鼓勵"股權+債權"模式創(chuàng)新，加大探索"貸款+外部直投"等業(yè)務新模式，推動建立有利于投貸聯動產生的股權或認股權證多元化退出的市場機制和環(huán)境，建立銀行機構、創(chuàng)投機構與科技項目的聯動機制，并允許投貸聯動相關期權上市后行權。政策不斷加碼，為銀行開展數字創(chuàng)投創(chuàng)新服務科創(chuàng)型中小微企業(yè)進一步明確方向。
微眾銀行數字創(chuàng)投服務正是在上述政策背景的支撐下應運而生，結合自身數字科技能力，把數字化、模型化、生態(tài)化三大特色發(fā)揮極致，為科創(chuàng)型企業(yè)和投資機構開辟出一條創(chuàng)新的數字化、智能化投融資體驗之路。
數字化是微眾銀行的最大特色優(yōu)勢之一。微眾銀行的數字創(chuàng)投服務也以數據作為驅動，助力完成投融資分析與決策。微眾銀行基于大數據引擎和數字創(chuàng)投管理系統，不僅能幫助高潛力、高成長科創(chuàng)企業(yè)客戶實現股權融資服務前置，并能實現潛在優(yōu)質科創(chuàng)企業(yè)的批量篩選與精準挖掘，助力投資機構挖掘"水下項目"。再者，經企業(yè)授權后，微眾銀行將面向投資機構提供企業(yè)數據分析報告，輔助機構進行企業(yè)基本價值判斷。
面對日趨嚴峻的外部環(huán)境，微眾銀行持續(xù)通過技術創(chuàng)新實現金融效率提升。數字創(chuàng)投服務創(chuàng)造性地將AI能力與創(chuàng)投服務深度結合，打造業(yè)內首個綜合運用大數據、AI模型能力與投融資平臺進行深度結合的獨特模式?；贏I模型能力，微眾銀行持續(xù)開發(fā)迭代企業(yè)機構匹配模型、企業(yè)評估體系、機構評估體系等，提升投融資對接的精準度，也為接下來智能化的對接奠定基礎。
同時，在原有差異化的科創(chuàng)企業(yè)服務及產品之上，微眾銀行也與知名投資機構、產業(yè)基金、FA機構、交易所、創(chuàng)投平臺、創(chuàng)投媒體等生態(tài)伙伴通力合作，通過搭建資源通路、整合產品鏈路，以生態(tài)化的綜合服務賦能企業(yè)成長，滿足企業(yè)全生命周期成長需求。
微眾銀行正式推出的數字創(chuàng)投服務，為科創(chuàng)企業(yè)提供了便捷且透明的信息查詢及展示工具，致力于讓科創(chuàng)企業(yè)擺脫相對于投資機構的信息劣勢地位，獲得與機構平等溝通的機會；而基于大語言模型的底層算法應用，也讓科創(chuàng)企業(yè)得以更加精準地匹配投資機構，有效避免"廣撒網"現象，節(jié)省時間精力、縮短融資周期。對于創(chuàng)投機構而言，數字創(chuàng)投服務也能助力投資機構篩選優(yōu)質企業(yè)和更多"水下項目"，輔助其高效評估項目。
未來，微眾銀行將持續(xù)發(fā)揮AI與數據優(yōu)勢，深耕數字創(chuàng)投領域，致力于為企業(yè)提供全生命周期綜合金融服務，并助力創(chuàng)投市場數字化轉型，針對科創(chuàng)企業(yè)和投資機構在各自投融資過程中的難點、堵點提供創(chuàng)新性的差異化產品及解決方案，從而實現讓投資變得更科學，讓融資變得更高效。
