深圳2023年3月13日 /美通社/ -- 近日，微眾銀行黨委書記、行長李南青就金融服務如何助力高質量發(fā)展發(fā)表如下觀點：
國家政策強調"要完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，加快構建新發(fā)展格局，著力推動高質量發(fā)展。" 2022年中央經濟工作會議要求"要保持流動性合理充裕，保持廣義貨幣供應量和社會融資規(guī)模增速同名義經濟增速基本匹配，引導金融機構加大對小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等領域支持力度"，"推動‘科技－產業(yè)－金融'良性循環(huán)"。高質量發(fā)展是全面建設社會主義現代化國家的首要任務，而提升金融服務實體經濟的能力則是推動高質量發(fā)展的必要手段。
金融作為現代經濟的血脈，在經濟社會發(fā)展中擔綱重任，為我國經濟的高質量發(fā)展提供了源頭活水。金融實現高質量發(fā)展的著力點，在服務小微和大眾上，精準聚焦對實體經濟服務質效的提升，持續(xù)加大對普惠小微、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展等重點領域的支持力度。
作為國內首家數字銀行，微眾銀行充分發(fā)揮金融改革先行的作用，探索數字普惠金融新路徑，積極把握數字化發(fā)展新機遇，依托數字技術能力，發(fā)揮自身在金融科技方面的能力和價值，為小微企業(yè)及普羅大眾提供特色化、差異化的優(yōu)質金融服務，更好服務實體經濟，助力經濟實現高質量發(fā)展。
服務小微企業(yè)成長，引導金融活水流向重點領域
民營經濟作為保障民生、推動高質量發(fā)展的生力軍，貢獻了我國50%以上的稅收，60%以上的國內生產總值，70%以上的技術創(chuàng)新成果，80%以上的城鎮(zhèn)勞動就業(yè)，90%以上的企業(yè)數量。而民營企業(yè)尤以中小微企業(yè)占據大多數，甚至可以說，中小微企業(yè)興，民營經濟才能興。
也正因為中小微企業(yè)是國民經濟的重要組成，是最為基礎卻也最具活力的群體之一，發(fā)揮著推動促進實體經濟發(fā)展、促進創(chuàng)業(yè)就業(yè)、激發(fā)創(chuàng)新活力等重要作用。近年來，我國金融行業(yè)正在不斷加大對中小微企業(yè)尤其是小微企業(yè)的支持力度，并取得了顯著成效。數據顯示，截至2022年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額超過23萬億元，近5年年均增速約25%，遠高于其他國家。
沿著金融助力高質量發(fā)展的主線，微眾銀行對小微企業(yè)服務質效的提升從以下三方面著重：
第一、解小微之"需"，不斷下沉擴面，切實關注小微企業(yè)中更"微小"的群體。依托數字化手段，我們走出了一條"成本可負擔、風險可控制、商業(yè)可持續(xù)"的小微模式道路——"微業(yè)貸"模式，純線上、零紙質材料和秒級審批等便捷服務特點，有效降低了小微企業(yè)獲得融資服務的門檻。近年來,我們不斷下沉擴面，微業(yè)貸所服務的小微企業(yè)呈現出"小額、分散"的特點，微業(yè)貸戶均授信99萬元、戶均余額66萬元、筆均借款25萬元，授信企業(yè)集中在批發(fā)、制造、零售、建筑等實體經濟領域。截至2022年末，微眾銀行微業(yè)貸已輻射30個省/自治區(qū)/直轄市，累計超340萬家小微市場主體申請，累計授信客戶超110萬家，累計授信金額超1.1萬億元。
第二、引金融之"水"，圍繞國家科技創(chuàng)新的路線圖和產業(yè)鏈布局，加大對科技創(chuàng)新及戰(zhàn)略新興產業(yè)的小微企業(yè)的金融支持，引導金融活水流向重點領域。在做大做廣普惠金融的基礎上，我們也著力為科技創(chuàng)新及戰(zhàn)略新興產業(yè)的小微企業(yè)提供金融支持。2020年微眾銀行針對科創(chuàng)型中小微企業(yè)因輕資產無抵押而面臨融資難的問題，打造出具有差異化的特色金融服務產品——微眾銀行微業(yè)貸科創(chuàng)貸款。截至目前，微業(yè)貸科創(chuàng)金融已經在全國20個省及直轄市、200多個地級市開展業(yè)務，吸引近23萬戶科創(chuàng)企業(yè)前來申請，已申請企業(yè)占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數的比例達15%，在當地國家高新技術企業(yè)的滲透率超21%，累計授信超1800億元。
第三、造服務之"鏈"，打造全鏈路、全方位的數字金融服務。為滿足小微企業(yè)數字化的綜合服務需求，微眾銀行推出企業(yè)金融品牌"微眾企業(yè)+"，通過不斷豐富金融、非金融產品矩陣，打造全鏈路商業(yè)服務生態(tài)，將融資和融資之外的多重數字化服務囊括其中。例如，"企業(yè)+票據"幫助小微企業(yè)完成票據貼現實現資金回籠；"企業(yè)+保險"為小微企業(yè)財產、員工安全等提供多種保障；"企業(yè)+卡"及"企業(yè)+名片"以特色服務及權益滿足了小微企業(yè)在經營管理方面的多層次需求；"企業(yè)+理財"為企業(yè)主提供理財等現金管理服務；"企業(yè)+賬戶及結算"滿足了廣大小微企業(yè)數字化的賬戶管理及支付結算需求。
滿足大眾廣泛金融需求，彌合數字鴻溝
在我國已全面建成小康社會、數字經濟快速發(fā)展等背景下，普惠金融也面臨著從量到質的轉變和提升。越來越多的金融機構發(fā)揮數字科技的力量，有效推動普惠金融實現高質量發(fā)展。而在高質量發(fā)展的主線下，普惠金融服務大眾的質效提升仍然圍繞其根本目的 -- 提升金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度。
一方面要使金融服務惠及更為廣泛的人群。根據業(yè)界實踐，金融科技可以促進數字經濟發(fā)展，大力發(fā)展數字普惠金融，有效彌合"數字鴻溝"，打破數字區(qū)隔，讓金融服務惠及更為廣泛的群體。據統(tǒng)計，我國有8500萬殘障人士，其中1700萬視障者、2700萬聽障者；另據第七次全國人口普查公報，我國60歲以上老年人口數量達2.64億人，占到總人口的18.7％。目前，不少銀行開展了移動金融APP的無障礙改造，以科技力量為視障、聽障及有語言障礙客戶提供多樣的金融服務。
在業(yè)務實踐中，我們充分關注著普羅大眾尤其是長尾客戶的金融需求，努力讓每個人都能平等地享有、獲取可持續(xù)金融服務，截至2022年底，微眾銀行已服務聽障、視障以及老年人等特殊客群240萬人次。
早在2016年，微眾銀行微粒貸團隊專為聽障用戶增設了遠程視頻身份核驗流程，并聘請專職手語專家組建了一支手語服務團隊，也為視頻手語服務搭建了專門的網絡設備。手語客服通過遠程一對一視頻，為聽障用戶提供及時有效、安全便捷、無障礙的金融服務。微眾銀行微粒貸成為全國范圍內第一個增設手語視頻客服的銀行金融產品，截止到2022年，其已累計為超16萬人次聽障客戶服務，超33萬人次使用過"多媒體客服"服務。
2020年10月，微眾銀行App推出"無障礙版"。該版本不僅完成了所有功能的讀屏適配，還在業(yè)界首創(chuàng)了無障礙人臉識別、無障礙身份證識別等創(chuàng)新功能，實現了視障客戶獨立操作銀行App的目標。2022年，微眾銀行還針對老年和視障用戶推出"空中柜臺"服務，服務專員可以通過語音和視頻在線遠程為客戶辦理理財、退休金增值計劃等多項業(yè)務，讓用戶尊享親臨柜臺般的體驗。
另一方面則是促進金融服務滿足大眾日益多樣化的金融需求，加大普惠產品和服務的供給。普惠金融的范疇十分廣闊，并不僅局限于存、貸款服務，支付、理財等都隸屬于普惠金融的服務內容。各家金融機構大力發(fā)展財富管理業(yè)務，促進理財投資門檻的大幅降低，產品種類不斷豐富，參與理財的大眾數量不斷增長，通過財富管理增加居民財產性收入，助力實現人民對美好生活的向往。
在服務大眾方面，我們已累計為全國逾3.5億個人客戶提供了包括線上銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等在內的綜合金融服務，廣泛覆蓋農民、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人等普惠金融客群。2022年11月，我們推出了"微眾銀行財富+"品牌，打造專業(yè)、安全、高效的一站式數字化財富管理服務，為扎實推進普惠金融高質量發(fā)展提供有力抓手。
2023年是全面建設社會主義現代化國家新征程的起步之年。在高質量發(fā)展的時代命題下，金融業(yè)的高質量發(fā)展與實體經濟的高質量發(fā)展緊密相連。微眾銀行將以先行者的志氣、創(chuàng)新者的勇氣、奮進者的銳氣，持續(xù)延展普惠金融服務半徑，依托差異化、特色化的金融服務，服務小微企業(yè)，服務普羅大眾，提升服務質效，助力我國經濟實現高質量發(fā)展。
