深圳2023年3月13日 /美通社/ -- 高質(zhì)量發(fā)展是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的首要任務(wù)，而提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力則是推動高質(zhì)量發(fā)展的必要手段。2023政府工作報告提到，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加信貸投放，降低融資成本，新發(fā)放企業(yè)貸款平均利率降至有統(tǒng)計以來最低水平，對普惠小微貸款階段性減息。用改革辦法激發(fā)市場活力。量大面廣的中小微企業(yè)和個體工商戶普遍受益。
通過運(yùn)用數(shù)字科技能力，有利于銀行機(jī)構(gòu)持續(xù)提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度，助力普惠金融實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。作為數(shù)字銀行，微眾銀行以科技為核心發(fā)展引擎，以特色化、差異化的金融服務(wù)，讓更多的小微企業(yè)和普羅大眾得以平等地獲得金融服務(wù)，實現(xiàn)了"三升兩降"，即提升用戶體驗、提升效率、提升業(yè)務(wù)拓展能力服務(wù)更多人群，降低成本、降低風(fēng)險，促進(jìn)可持續(xù)的長久發(fā)展，助力普惠金融實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
以數(shù)字科技為核心發(fā)展引擎
成立八年以來，微眾銀行一直將科技作為驅(qū)動業(yè)務(wù)發(fā)展的核心引擎，持續(xù)在ABCD(人工智能、區(qū)塊鏈、云計算和大數(shù)據(jù))等前沿關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域開展攻關(guān)。憑借領(lǐng)先的數(shù)字科技能力，微眾銀行探索出商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展新模式。
微眾銀行在成立之初就構(gòu)建了采用安全可控技術(shù)的全分布式銀行系統(tǒng)架構(gòu)，有效地支持了普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展?；诖?，微眾銀行率先打破了金融科技的大容量、低成本、高可用性"不可能三角"，將單賬戶每年IT運(yùn)維成本降低至2元，不到國內(nèi)外同行十分之一的水平，以科技創(chuàng)新的手段實現(xiàn)普惠金融發(fā)展的可持續(xù)性。該系統(tǒng)上線以來，實現(xiàn)了24×365無間斷運(yùn)轉(zhuǎn)，目前已成功服務(wù)超過3.5億的客戶，實現(xiàn)了單日交易峰值超過8億筆，產(chǎn)品可用率達(dá)到99.99975%的系統(tǒng)處理能力。
在發(fā)揮科技能力應(yīng)用實踐方面，以區(qū)塊鏈為例，微眾銀行自2015年開始布局區(qū)塊鏈，自主研發(fā)了一整套覆蓋底層、中間件、應(yīng)用組件的聯(lián)盟鏈核心技術(shù)體系 ，實現(xiàn)了完整的國產(chǎn)化支持，并于2017年全面對外開源。以開源促創(chuàng)新，微眾銀行鏈接多方共建最大最活躍國產(chǎn)開源聯(lián)盟鏈生態(tài)圈，匯聚超4000家機(jī)構(gòu) 、超90000名個人成員，率先填補(bǔ)了國內(nèi)產(chǎn)業(yè)空白，有力促進(jìn)了區(qū)塊鏈產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，并于2022、2023年連續(xù)入選《福布斯》全球區(qū)塊鏈50強(qiáng)。通過提供開源技術(shù)支持的方式，微眾銀行助力生態(tài)圈內(nèi)合作伙伴落地超300個標(biāo)桿應(yīng)用，并支持若干新型基礎(chǔ)設(shè)施項目建設(shè)，覆蓋了政務(wù)、金融、醫(yī)療、雙碳、農(nóng)業(yè)、跨境數(shù)據(jù)流通等眾多領(lǐng)域，在釋放數(shù)據(jù)要素價值、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)公平與可持續(xù)、推動粵港澳大灣區(qū)一體化、助力鄉(xiāng)村振興等方面持續(xù)貢獻(xiàn)力量。
服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，助力小微成長
中小微企業(yè)作為我國國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在推動促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)、激發(fā)創(chuàng)新活力等方面有著重要作用。
針對小微企業(yè)"短、小、頻、急"的融資需求，微眾銀行在2017年推出了線上無抵押企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品"微業(yè)貸"，有效降低了小微企業(yè)獲得融資服務(wù)的門檻。截至2022年末，微眾銀行微業(yè)貸已輻射30個省/自治區(qū)/直轄市，累計超340萬家小微市場主體申請，累計授信客戶超110萬家，累計授信金額超1.1萬億元。
金融業(yè)對實體經(jīng)濟(jì)的助力，還體現(xiàn)在將金融資源精準(zhǔn)流向重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵行業(yè)。微眾銀行在做大做廣普惠金融的基礎(chǔ)上，圍繞國家科技創(chuàng)新的發(fā)展路線圖和產(chǎn)業(yè)鏈布局，為科技創(chuàng)新和戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)的小微企業(yè)提供金融支持，通過培優(yōu)扶強(qiáng)、加大重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)支持力度等方式，助力更多科創(chuàng)型中小微企業(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展，為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)金融活水。2020年，微眾銀行針對科創(chuàng)中小微企業(yè)因輕資產(chǎn)無抵押而面臨融資難的問題，打造出具有差異化的特色金融服務(wù)產(chǎn)品 -- 微眾銀行微業(yè)貸科創(chuàng)貸款。目前，微業(yè)貸科創(chuàng)金融已經(jīng)在全國20個省及直轄市、200多個地級市開展業(yè)務(wù)，吸引近23萬戶科創(chuàng)企業(yè)前來申請，已申請企業(yè)占所在地區(qū)科創(chuàng)企業(yè)總數(shù)的比例達(dá)15%，在當(dāng)?shù)貒腋咝录夹g(shù)企業(yè)的滲透率超21%，累計授信超1800億元。
此外，微眾銀行推出新型"政銀擔(dān)"線上化、批量化融資擔(dān)保服務(wù)模式，通過強(qiáng)化政銀合作力度，深入服務(wù)重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域小微企業(yè)，充分發(fā)揮各方的金融創(chuàng)新優(yōu)勢，有效降低科創(chuàng)型中小微企業(yè)融資成本，擴(kuò)充企業(yè)融資渠道，切實支持企業(yè)快速發(fā)展。截至2022年末，該服務(wù)模式已落地全國13個省市地區(qū)，累計授信額度超243億元，累計發(fā)放擔(dān)保貸款超140億元，累計服務(wù)小微企業(yè)客戶數(shù)超1.6萬戶，微眾銀行全年為企業(yè)節(jié)約擔(dān)保費(fèi)超2300萬元。
金融惠民，共享平等便捷高效的金融服務(wù)
我國大力發(fā)展普惠金融的根本目的即是提升金融服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度。我國金融業(yè)實踐也已證明，依托數(shù)字科技手段有助于破解金融服務(wù)不平衡不充分難題，提升金融服務(wù)能力和水平，促進(jìn)普惠金融的高質(zhì)量發(fā)展。
目前，微眾銀行推出了"微粒貸""微業(yè)貸""微眾銀行財富+"等一系列普惠金融產(chǎn)品，累計為全國逾3.5億個人客戶和超340萬家小微市場主體提供了包括線上銀行賬戶、存款理財、小額信貸和支付等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)，廣泛覆蓋小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人等普惠金融客群。
值得注意的是，普惠金融的重要內(nèi)涵之一包括讓更廣泛人群充分享受金融服務(wù)，尤其是可以平等享受數(shù)字時代的便捷、高效的金融服務(wù)，消除"數(shù)字鴻溝"，共享我國數(shù)字普惠金融發(fā)展成果，截至2022年底，微眾銀行已服務(wù)聽障、視障以及老年人等特殊客群240萬人次。
早在2016年，微眾銀行微粒貸團(tuán)隊專為聽障用戶增設(shè)了遠(yuǎn)程視頻身份核驗流程，并聘請專職手語專家組建了一支手語服務(wù)團(tuán)隊，也為視頻手語服務(wù)搭建了專門的網(wǎng)絡(luò)設(shè)備。手語客服通過遠(yuǎn)程一對一視頻，為聽障用戶提供及時有效、安全便捷、無障礙的金融服務(wù)。微眾銀行微粒貸增設(shè)手語視頻客服，截止到2022年，其已累計為超16萬人次聽障客戶服務(wù)，超33萬人次使用過"多媒體客服"服務(wù)。
2020年10月，微眾銀行App推出"無障礙版"。該版本不僅完成了所有功能的讀屏適配，還推出了無障礙人臉識別、無障礙身份證識別等創(chuàng)新功能，實現(xiàn)了視障客戶獨(dú)立操作銀行App的目標(biāo)。2022年，微眾銀行還針對老年和視障用戶推出"空中柜臺"服務(wù)，服務(wù)專員可以通過語音和視頻在線遠(yuǎn)程為客戶辦理理財、退休金增值計劃等多項業(yè)務(wù)，讓用戶尊享親臨柜臺般的體驗。
2022年11月底，微眾銀行推出"微眾銀行財富+"，升級財富管理服務(wù)，探索數(shù)字普惠金融新路徑，通過大力發(fā)展數(shù)字財富管理業(yè)務(wù)，降低各類理財服務(wù)門檻，加大普惠理財產(chǎn)品和服務(wù)供給，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)作用加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育、普及金融知識，通過財富管理增加居民財產(chǎn)性收入，助力實現(xiàn)人民對美好生活的向往。
在消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面，微眾銀行秉持"金融為善 消保先行"的理念，為消費(fèi)者提供有溫度的金融服務(wù)，并通過多渠道、多形式開展金融知識宣傳教育，建立消費(fèi)者宣傳教育長效機(jī)制，以漫畫故事，趣味視頻、有獎競答等豐富的內(nèi)容向廣大消費(fèi)者科普金融知識。在反詐宣傳方面，微眾銀行持續(xù)加強(qiáng)反詐工作力度，建立全渠道、多場景的防范詐騙體系，發(fā)揮警銀聯(lián)動的優(yōu)勢，提升廣大消費(fèi)者風(fēng)險防范意識和能力。
