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上海交大高金與嘉信理財(cái)合作發(fā)布首份《中國(guó)居民金融素養(yǎng)報(bào)告》

2023-03-15 16:00 7934

上海2023年3月15日 /美通社/ -- 今天,上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院(高金)與全球領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)嘉信理財(cái)(Charles Schwab)聯(lián)合發(fā)布首份《中國(guó)居民金融素養(yǎng)報(bào)告》。

這是雙方在2022年共同發(fā)起的一項(xiàng)研究,旨在更好地了解中國(guó)居民金融素養(yǎng)水平,探索契合大眾需求的金融素養(yǎng)教育路徑。研究團(tuán)隊(duì)綜合參考了OECD、中國(guó)人民銀行等海內(nèi)外學(xué)術(shù)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)常用的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和中國(guó)當(dāng)前實(shí)踐情況,從貨幣與銀行、收支與信貸、儲(chǔ)蓄和投資、消費(fèi)者權(quán)利和責(zé)任、財(cái)務(wù)規(guī)劃、安全和保障六個(gè)維度對(duì)中國(guó)居民的金融知識(shí)和技能水平開(kāi)展量化調(diào)研。報(bào)告數(shù)據(jù)收集于2022年8月完成,共采集到我國(guó)33個(gè)省級(jí)行政區(qū)的10041份有效樣本,覆蓋所有年齡群體。

居民金融素養(yǎng)水平分布不均 探索分層教育正當(dāng)時(shí)

在此次評(píng)估中,中國(guó)居民金融素養(yǎng)平均總得分為64.4/100。調(diào)研將金融素養(yǎng)問(wèn)題劃分為知識(shí)和技能兩大類(lèi),受訪者在知識(shí)類(lèi)問(wèn)題中的得分最高,為68.0,在技能類(lèi)問(wèn)題上的得分為65.2,而在測(cè)試其是否能將知識(shí)儲(chǔ)備應(yīng)用于決策的綜合類(lèi)問(wèn)題時(shí),平均得分僅為47.7。

六大細(xì)分維度中,受訪者對(duì)收支預(yù)算、資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)等財(cái)務(wù)規(guī)劃知識(shí)的掌握度相對(duì)較好,且具有一定的長(zhǎng)期規(guī)劃意識(shí),財(cái)務(wù)規(guī)劃維度得分高達(dá)75.1。相比之下,對(duì)于產(chǎn)品適配性、預(yù)防金融詐騙等財(cái)務(wù)安全和保障問(wèn)題,以及貨幣和銀行知識(shí)的理解仍有欠缺,這兩大維度的得分分別僅為57.4和60.6。尤其在有關(guān)通貨膨脹、復(fù)利和多元化投資的"金融素養(yǎng)三問(wèn)"中,全部答對(duì)的受訪者比例僅為21.0%。

此次調(diào)研的亮點(diǎn)還包括:

  • 青少年和老年群體是金融素養(yǎng)教育和消費(fèi)權(quán)益保護(hù)需重點(diǎn)關(guān)注的潛在弱勢(shì)群體。18歲以下受訪者對(duì)基礎(chǔ)金融知識(shí)的掌握尤顯薄弱,例如在上述"金融素養(yǎng)三問(wèn)"中的正確率分別僅為46.1%、36.6%和21.7%,相比全樣本的平均水平均低出約20個(gè)百分點(diǎn)。65歲以上群體則需重點(diǎn)提高消費(fèi)者權(quán)利和責(zé)任方面的金融素養(yǎng),他們?cè)谶@一維度的平均得分(50.6)大幅低于總體水平(65.0)。這也在一定程度上解釋了為何近年來(lái)這兩大群體在消費(fèi)金融領(lǐng)域頻頻踩雷。
  • 收入水平提高并不能與金融素養(yǎng)提升劃等號(hào)。盡管月收入在20000元以下的受訪者收入水平和金融素養(yǎng)呈正相關(guān),但月收入超過(guò)20000元的群體金融素養(yǎng)水平卻出現(xiàn)下降。這一群體在識(shí)別不可承擔(dān)債務(wù)、理解多元化資產(chǎn)配置等問(wèn)題中的回答表現(xiàn)也都稍遜于部分低收入組別。
  • 金融實(shí)踐能對(duì)金融素養(yǎng)水平的提升起到重要推動(dòng)作用。例如,在家庭中擔(dān)任財(cái)富管理決策者的受訪者平均得分比非決策者高出近10分,對(duì)理財(cái)金字塔等財(cái)富管理概念的掌握也更優(yōu)。因此,如何幫助居民將金融知識(shí)應(yīng)用于生活、切實(shí)優(yōu)化財(cái)富管理實(shí)踐,是金融教育需要關(guān)注的重點(diǎn)問(wèn)題。

"通過(guò)這次調(diào)研我們發(fā)現(xiàn),針對(duì)不同群體的多樣化需求,以不同的方式和內(nèi)容開(kāi)展差異化教育,可以提升金融素養(yǎng)教育的針對(duì)性和有效性。"項(xiàng)目牽頭人、高金教授吳飛談, "比如我們教育機(jī)構(gòu)可以和有關(guān)部門(mén)一同探索如何以寓教于樂(lè)的方式優(yōu)化青少年的金融通識(shí)教育,幫助他們建立正確的金融認(rèn)知,為日后獨(dú)立進(jìn)行財(cái)務(wù)和投資決策奠定基礎(chǔ),同時(shí)也要進(jìn)一步整合金融教育資源、為金融機(jī)構(gòu)的投資者教育提供知識(shí)賦能。"

深化金融教育有賴(lài)多方合力 專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)義不容辭

許多受訪者也紛紛在調(diào)研中表達(dá)了對(duì)金融教育的需求和熱情,其中35歲以下受訪者的學(xué)習(xí)意愿總體更高。但人們?cè)趯W(xué)習(xí)領(lǐng)域的選擇上仍存在一定的行為偏差,往往會(huì)對(duì)自己較為擅長(zhǎng)的金融素養(yǎng)領(lǐng)域抱有更大的學(xué)習(xí)熱情。例如女性在安全和保障方面的得分(60.3)顯著高于男性(54.1),但希望學(xué)習(xí)這一領(lǐng)域金融知識(shí)的女性占比仍比男性高出近8%。

金融服務(wù)機(jī)構(gòu)是此次調(diào)研中最受居民青睞的金融教育渠道,有40.5%希望通過(guò)其獲取金融知識(shí)培訓(xùn)。此外,也有28.4%和20.9%的居民希望通過(guò)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和教育機(jī)構(gòu)獲取金融教育。由此可見(jiàn),金融機(jī)構(gòu)因發(fā)揮其在客戶(hù)覆蓋廣度、客戶(hù)了解深度和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)高度上的優(yōu)勢(shì),在金融教育中起到引領(lǐng)作用,而業(yè)界與監(jiān)管和教育機(jī)構(gòu)形成合力對(duì)全面提升居民金融素養(yǎng)更是至關(guān)重要。

正如嘉信理財(cái)國(guó)際市場(chǎng)董事總經(jīng)理Lisa Hunt所強(qiáng)調(diào):"提升金融素養(yǎng)的根本目的在于幫助居民提高財(cái)富管理水平、筑就更美好的人生。嘉信理財(cái)通過(guò)在美國(guó)持續(xù)數(shù)十年的投資者教育發(fā)現(xiàn),系統(tǒng)性的金融教育可以幫助投資者提高財(cái)富管理水平,從而更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。在中國(guó),我們很高興能通過(guò)與上海高金的合作洞察居民金融素養(yǎng)狀況,同時(shí)也期待未來(lái)和各方竭誠(chéng)合作,打造契合中國(guó)居民需求的金融教育樣本,為進(jìn)一步提升中國(guó)居民財(cái)富健康貢獻(xiàn)綿薄之力。"

高金執(zhí)行理事屠光紹也在發(fā)布會(huì)上表示:"過(guò)去幾十年,中國(guó)居民家庭的財(cái)富結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和與金融市場(chǎng)的互動(dòng)性增強(qiáng)使得金融教育在當(dāng)下尤為必要。此次調(diào)研為我們?nèi)罢故玖宋覈?guó)當(dāng)前的居民金融素養(yǎng)情況,同時(shí)參考海外先進(jìn)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn),為日后的金融教育工作提供了寶貴的啟發(fā)和借鑒。提升居民金融素養(yǎng)是一項(xiàng)長(zhǎng)遠(yuǎn)工程,有賴(lài)多方參與,我們期待各方在未來(lái)進(jìn)一步深化合作,為提升居民財(cái)富健康、實(shí)現(xiàn)美好金融生活做出更多貢獻(xiàn)。"

關(guān)于上海高級(jí)金融學(xué)院  

上海交通大學(xué)上海高級(jí)金融學(xué)院是上海市人民政府為實(shí)現(xiàn)將上海建設(shè)成為國(guó)際金融中心的國(guó)家戰(zhàn)略、滿(mǎn)足上海乃至全國(guó)金融業(yè)發(fā)展并與國(guó)際接軌的迫切需要,依托上海交通大學(xué)而創(chuàng)建的一所按照國(guó)際一流商學(xué)院模式辦學(xué)的金融學(xué)院,英文名稱(chēng)為Shanghai Advanced Institute of Finance (SAIF)。學(xué)院以匯聚國(guó)際一流師資、培養(yǎng)高端金融人才、構(gòu)筑開(kāi)放研究平臺(tái)、形成頂級(jí)政策智庫(kù)作為自己的必達(dá)使命。 

關(guān)于嘉信理財(cái)和嘉信理財(cái)中國(guó) 

嘉信理財(cái)集團(tuán)(紐交所代碼:SCHW)是一家美國(guó)領(lǐng)先的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。截至2023年1月31日,嘉信理財(cái)擁有約400家分支機(jī)構(gòu),35300名員工,活躍交易賬戶(hù)數(shù)量達(dá)到3390萬(wàn)。其中,企業(yè)退休金賬戶(hù)240萬(wàn)個(gè)、銀行賬戶(hù)170萬(wàn)個(gè),資產(chǎn)管理規(guī)模達(dá)7.48萬(wàn)億美元。嘉信理財(cái)致力于為個(gè)人投資者和獨(dú)立投資顧問(wèn)提供全方位的財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)。其在美國(guó)的主營(yíng)業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)、銀行業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、賬戶(hù)托管以及投資顧問(wèn)服務(wù)等。 

嘉信華礴(上海)企業(yè)管理咨詢(xún)有限公司是嘉信理財(cái)于上海注冊(cè)成立的一家外商獨(dú)資企業(yè)。以該公司為平臺(tái),嘉信理財(cái)計(jì)劃在中國(guó)市場(chǎng)著力開(kāi)展投資者教育,提升中國(guó)投資者的金融素養(yǎng),增強(qiáng)其對(duì)科學(xué)財(cái)富管理的參與度。 

上海高金與嘉信理財(cái)之間不存在附屬關(guān)系。雙方所發(fā)表的任何觀點(diǎn)并不代表對(duì)方立場(chǎng)。所有資訊并不構(gòu)成任何推薦、購(gòu)買(mǎi)或出售任何證券的邀約,也并非旨在提供任何稅務(wù)、法律或投資建議。 

消息來(lái)源:嘉信理財(cái)
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