北京2019年6月13日 /美通社/ -- 基于當前公共信用機制與市場信用機制發(fā)展不平衡的現(xiàn)狀，各行業(yè)都在呼吁加快消費領(lǐng)域信用體系建設，隨著消費金融等新興業(yè)務快速發(fā)展，社會征信體系也面臨“升級”需求。只有兼顧傳統(tǒng)行業(yè)和新興領(lǐng)域、覆蓋經(jīng)濟行為和社會生活，才能全面、準確地刻畫個人信用特征，發(fā)揮信用對消費者及經(jīng)營者的激勵約束作用。作為新常態(tài)下解決居民受當前可支配收入約束，驅(qū)動國內(nèi)消費增長的重要引擎，消費金融提供消費貸款的經(jīng)營方式與征信體系建設具有密不可分的聯(lián)系。作為一家具有社會責任感的消費金融公司，捷信消費金融有限公司（以下簡稱“捷信”）始終致力于通過實際行動，從多層面維護消費者個人良好信用記錄，助力市場健康有序發(fā)展。
與世界其他發(fā)達國家相比，我國個人征信體系建設起步較晚。1997年，人民銀行開始籌建銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)（企業(yè)征信系統(tǒng)的前身）。目前，我國保持“政府+市場”雙輪驅(qū)動的發(fā)展模式 ，并分別以由人民銀行征信中心負責的國家信用信息基礎數(shù)據(jù)庫（以下簡稱“人行數(shù)據(jù)庫”），以及首個市場化的個人征信機構(gòu)“百行征信有限公司”（以下簡稱“百行征信”）為代表。在我國當前個人征信體系建設中，仍存在對失信行為制裁不足，守信價值體現(xiàn)不充分，信用機制、相關(guān)法律法規(guī)不健全等難點。
與此同時，在亞洲國家當中，日本征信業(yè)歷史最為悠久，形成了相對完備的征信業(yè)運用機制。日本的征信發(fā)展史最早可以追溯到1892年 -- 日本第一家民間信用調(diào)查機構(gòu)“商業(yè)興信所”的建立。二戰(zhàn)后，日本個人征信業(yè)由三間民間個人征信機構(gòu)所主導，由相關(guān)法律在征信監(jiān)管中發(fā)揮主要作用。從日本征信業(yè)的發(fā)展歷程不難看出，未來，民間企業(yè)將持續(xù)在征信領(lǐng)域發(fā)揮重要作用。在我國，作為官方人行數(shù)據(jù)庫的有益補充，截止至2019年5月初，百行征信已經(jīng)和包括消費金融在內(nèi)的17類700余家機構(gòu)簽訂了業(yè)務合作和信息共享協(xié)議，由百行征信對接入機構(gòu)提供的信用信息進行采集、整理、保存和加工，并提供信用信息的查詢及相關(guān)增值服務。
作為首批接入百行征信的消費金融公司之一，捷信從技術(shù)層面強化流程控制，對企圖用虛假信用信息蒙混過關(guān)的消費者進行攔截，既保證了消費貸款的發(fā)放質(zhì)量，也對整個行業(yè)的信用體系建設起到積極的促進作用。據(jù)銀保監(jiān)會發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會關(guān)于開展“鞏固治亂象成果 促進合規(guī)建設”工作的通知》指出，當前國際國內(nèi)形勢復雜嚴峻，在消費金融行業(yè)，信用記錄缺失、多頭借款、欺詐等因素對消費貸款質(zhì)量造成影響的狀況仍然時有發(fā)生。從自身實際業(yè)務層面出發(fā)，捷信建立起金融科技多層次的安全防控理念，通過將人臉識別、OCR光學字符識別和大數(shù)據(jù)等技術(shù)應用在實際業(yè)務當中，增強內(nèi)部控制的充分性和有效性，完善消費金融業(yè)務全流程風控建設，確保用戶所提供信息的準確性和可靠性。
為促進行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，除為消費者提供值得信賴的消費金融服務外，捷信還會將他們個人借貸數(shù)據(jù)上傳到人行數(shù)據(jù)庫。據(jù)中國人民銀行副行長陳雨露透露，目前，這個系統(tǒng)已經(jīng)接入了3500多家銀行和其他金融機構(gòu)，9.9億自然人，以及2600多萬戶的企業(yè)和其他法人組織的信用信息，每天有555萬人次在這個系統(tǒng)上查詢個人信用報告。對于長期以來難以從傳統(tǒng)金融機構(gòu)獲得服務，信用記錄缺失或很少的消費者來說，如果他們能通過捷信所提供的金融服務正常履行合同義務，不僅有利于增加用戶個人的良好征信記錄，也為消費金融行業(yè)，乃至全社會的信用體系建設添磚加瓦。
捷信長期以來致力于將線上線下相結(jié)合，通過舉辦形式多樣的金融知識普及活動，為不斷提升基層民眾對個人信用的重視程度，打造可持續(xù)的消費金融環(huán)境貢獻自己的一份力量。據(jù)清華大學《2018中國消費信貸市場研究》指出，有99.66%的消費者清楚消費信貸的逾期將對自己的信用記錄產(chǎn)生影響，但值得注意的是，僅有41.92% 的客戶在使用消費信貸前主動查詢過自己的信用記錄。這從側(cè)面表明，盡管消費者對消費金融與個人征信體系之間的關(guān)聯(lián)度已建立基本認知，但對于個人信用記錄的重要性的認識仍具備較大的提升空間。捷信在其官方媒體平臺舉辦包括金融知識大講堂在內(nèi)的眾多金融知識普及活動，用生動逗趣的漫畫形式提醒消費者重視個人信用建設，并對如何有效避免個人信用受損的金融小常識進行分享。
與此同時，捷信從多維度出發(fā)，關(guān)愛消費者信用記錄。為進一步拓寬征信知識宣傳的深度和廣度，提高社會公眾的信用和維權(quán)意識，2008年6月14日，人民銀行首次在全國各地舉辦個人“信用記錄關(guān)愛日”活動。近年來，捷信積極響應監(jiān)管機構(gòu)號召，不僅通過捷信APP在關(guān)鍵時間節(jié)點友好提醒消費者及時還款，有效避免消費者由于工作繁忙忘記還款而造成逾期，更在全國范圍內(nèi)，為尤其是難以通過傳統(tǒng)金融體系獲得消費貸款服務的群體提供完全公益性的金融知識普及教育系列活動，讓他們正確認識到個人征信的重要性，幫助消費者學習如何保持良好的個人征信記錄。其中，作為捷信金融知識普及活動的明星品牌，“金融蒲公英” 金融知識普及系列活動自2017年10月啟動以來，已在北京、河北、山西等多地舉辦，并與捷信其它金融知識普及項目形成合力，已經(jīng)影響全國超過200萬人，并有望在2020年實現(xiàn)覆蓋超600萬人次。
作為國內(nèi)領(lǐng)先的消費金融提供商，捷信始終以促進消費金融行業(yè)發(fā)展為己任，將普及全民金融知識等作為助推征信體系建設的重要環(huán)節(jié)。在未來，捷信將持續(xù)履行每位客戶的購物伙伴的職責，創(chuàng)新實踐普惠金融，通過線上線下金融知識普及活動，反哺中國人民銀行征信體系，幫助消費者建立良好的個人征信記錄，為國內(nèi)消費金融行業(yè)健康發(fā)展助力。
