北京2018年9月7日電 /美通社/ -- 近日,新三板掛牌公司宜信博誠保險銷售服務(wù)(北京)股份有限公司(以下簡稱“宜信博誠”)(870032)公布了2018半年度報告。報告顯示,2018上半年,宜信博誠實(shí)現(xiàn)營收人民幣1.46億元,且上年末新設(shè)保險合伙人業(yè)務(wù)于報告期內(nèi)發(fā)展提速。
2018上半年:營收同比上漲26% 業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長
2018上半年,宜信博誠營收相比上年同期穩(wěn)步增長。截止2018年6月30日,公司2018上半年?duì)I業(yè)收入為1.46億元,同比增加26.47%。增長的主要原因在于:1、 銷售渠道布局日趨完善;2、 產(chǎn)品結(jié)構(gòu)日趨優(yōu)化;3、 上年末新設(shè)專屬代理人業(yè)務(wù)于2018上半年有所增長。
報告期末,公司總資產(chǎn)達(dá)人民幣3.21億元,較年初增長12.92%;總負(fù)債人民幣0.67億元,較年初增加66.62%。歸屬于掛牌公司股東的凈資產(chǎn)為人民幣2.54億元,較年初增加4.05%。
【表1】宜信博誠保險服務(wù)2018半年度報告-會計數(shù)據(jù)和財務(wù)指標(biāo)摘要(單位:元)
本期期末 |
本期期初 |
增減比例 |
|
營業(yè)收入 |
146,188,910.43 |
115,595,306.20 |
26.47% |
毛利率 |
47.50% |
49.27% |
—— |
歸屬于掛牌公司股東的凈利潤 |
98,707.56 |
172,792.60 |
-42.88% |
資產(chǎn)總計 |
321,031,898.92 |
284,289,059.72 |
12.92% |
負(fù)債總計 |
67,210,689.67 |
40,338,606.46 |
66.62% |
歸屬于掛牌公司股東的凈資產(chǎn) |
253,821,209.25 |
243,950,453.26 |
4.05% |
歸屬于掛牌公司股東的每股凈資產(chǎn) |
4.61 |
4.43 |
4.06% |
此外,為保證公司業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長,宜信博誠在2018上半年投入力度明顯加大:
報告期內(nèi),投入成本增加,且成本增幅略大于收入增幅。數(shù)據(jù)顯示,上半年公司實(shí)現(xiàn)營業(yè)成本人民幣7,674.45萬元,同比增加30.86%。主要原因在于:1、 本期公司新設(shè)專屬代理人業(yè)務(wù)處于發(fā)展初期,仍處于成本投入較大階段;2、 本期公司對部分產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整。
由于公司業(yè)務(wù)規(guī)模增長,報告期內(nèi)銷售費(fèi)用發(fā)生額人民幣4,346.31萬元,同比增加56.91%。主要組成:多家分支機(jī)構(gòu)產(chǎn)生的銷售及支持人員薪酬、辦公費(fèi)及分支機(jī)構(gòu)辦公場所租賃費(fèi)等均有所增長;及本期發(fā)生的廣告及推廣費(fèi)用。
“AI+IA”新模式:“保險合伙人”APP 成功上線
2018上半年,在宜信博誠所營業(yè)務(wù)中,合伙人業(yè)務(wù)的發(fā)展增速最為明顯,即公司于上年末新設(shè)的專屬代理人業(yè)務(wù)。較值得一提的是,2018年4月,為公司專屬代理人打造的專業(yè)展業(yè)平臺“保險合伙人” APP 成功上線。
“保險合伙人”APP 的定位為:只給少數(shù)人的智能趣味保險工作室。它所依托的是宜信博誠創(chuàng)新的“AI+IA”模式,即人工智能+保險代理人模式。通過運(yùn)用這款年輕的 APP,專屬代理人能夠獲得多項(xiàng)保險科技的賦能,實(shí)現(xiàn)對壽險銷售服務(wù)過程中各業(yè)務(wù)流程的精細(xì)化切割,使得平臺專屬代理人更加專注于提升客戶體驗(yàn),從而提高成交效率。
目前,“合伙人”APP 通過人工智能,實(shí)現(xiàn)了客戶的全球保單管理服務(wù) -- 只要客戶上傳保單照片,無論產(chǎn)品來自哪家公司,從何種渠道購買,系統(tǒng)都能實(shí)現(xiàn)自動識別和分析,找到客戶的保障缺口。
從咨詢、分析、方案推薦、簽單、理賠、續(xù)簽到全球保單管理,“合伙人”APP 實(shí)現(xiàn)了交易流程自動化;同時,平臺專屬代理人可以通過 APP 看到用戶的任何預(yù)約需求,系統(tǒng)在接收后調(diào)度分發(fā),代理人在執(zhí)行后跟進(jìn)反饋,實(shí)現(xiàn)了管理過程的智能化。
2018半年報顯示,基于自身需求分析、產(chǎn)品研究和綜合服務(wù)能力等,宜信博誠利用自身或合作渠道為保險公司完成保險產(chǎn)品的銷售。報告期內(nèi)的銷售渠道主要有如下三種:
自2013年取得全國保險網(wǎng)銷資格后,宜信博誠線上業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長,截止至2016年底,線上業(yè)務(wù)占比超過30%。2016年“智能保險”上線,宜信博誠搶占了人工智能在長期壽險領(lǐng)域的高地。隔年8月,由國際最具影響力 Fintech 榜單之一 CB Insights 評選的2017年全球 Fintech 250 榜單在美國紐約揭曉,宜信博誠成為中國大陸保險銷售服務(wù)行業(yè)唯一一家入選的企業(yè)。而今天,在宜信博誠,“智能保險”這項(xiàng)核心技術(shù)仍在不斷地迭代、更新。
目前保險從業(yè)人員的整體素質(zhì)和客戶對保險銷售服務(wù)專業(yè)性的要求之間是不匹配的。宜信博誠董事長兼總經(jīng)理尹海指出,人工智能(AI)的應(yīng)用,可以解決這一問題 -- 使保險銷售服務(wù)更專業(yè)、理性,幫助代理人更懂客戶要什么,從而取得客戶長久的信任。
由于保險產(chǎn)品的復(fù)雜性以及持續(xù)性,在特定問題及需求溝通等方面還有賴人工解決。人的敏感度很難被替代,在尹??磥?,“AI 能做的事更偏理性,而保險銷售服務(wù)還是需要有人、有溫度、有愛的參與。”
因此,宜信博誠的“AI+IA”模式將大有可為 -- 線上利用人工智能實(shí)現(xiàn)保險產(chǎn)品與客戶需求的精準(zhǔn)匹配,線下由專業(yè)水平高、服務(wù)能力強(qiáng)的保險專家有針對性地幫助客戶完成簽單。它將大大降低展業(yè)成本,增加簽單成功率,為客戶提供更加專業(yè)化的保險全流程服務(wù)。
超扁平化共享平臺:打造專業(yè)保險全流程服務(wù)
保險服務(wù)工作涵蓋從客戶溝通,需求分析,產(chǎn)品推薦,保單受理,到理賠等各個環(huán)節(jié)的長線服務(wù),這對代理人的溝通、學(xué)習(xí)、應(yīng)變等多方面能力都有著超高的要求。然而,幾乎不存在全能代理人,每個人都有自己的專長:有人人脈資源廣泛,溝通能力強(qiáng)大,擅長獲客;與此同時,有人保險知識牢固,專業(yè)實(shí)力不凡,擅長關(guān)單。
因此,宜信博誠大膽提出了超扁平化體系的概念 -- 為實(shí)現(xiàn)專業(yè)的保險全流程服務(wù),在平臺專屬代理人中,分別打造“需求專家”和“產(chǎn)品專家”,通過獨(dú)特的共享機(jī)制,讓每一個合伙人發(fā)揮特長,各盡其用,從而大幅提升銷售效率和客戶滿意度。
超扁平化共享平臺的構(gòu)建,依托于宜信博誠成熟的保險產(chǎn)品量化評價體系 -- 該體系以保監(jiān)會權(quán)威數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)為數(shù)據(jù)基礎(chǔ),與“合伙人”APP 對接,讓專業(yè)的保險全流程服務(wù)成為可能。宜信博誠和60多家保險公司合作,積累了3000多款壽險產(chǎn)品。產(chǎn)品和精算團(tuán)隊(duì)將客戶需求細(xì)分為健康、教育、養(yǎng)老、財產(chǎn)規(guī)劃、傳承等40多個類別,以客戶利益為核心,將保險產(chǎn)品拆分為數(shù)十個維度逐項(xiàng)考察,據(jù)此建立數(shù)理分析模型,對每一個產(chǎn)品“打分”。它的評分標(biāo)準(zhǔn)不受主管判斷影響,能夠撥開產(chǎn)品包裝的外殼,打穿產(chǎn)品形態(tài)設(shè)計的差異,以簡潔、直觀的數(shù)字形式展現(xiàn)產(chǎn)品優(yōu)劣,為客戶匹配較佳的保險產(chǎn)品組合方案。
舍棄代理人渠道,純粹地 To C,是目前不少保險科技平臺的創(chuàng)業(yè)模式。這一模式主要依靠流量變現(xiàn)。然而,由于“弱需求”的實(shí)質(zhì),保險產(chǎn)品的廣告流量轉(zhuǎn)化難以突圍。據(jù)中國電子商務(wù)研究中心監(jiān)測數(shù)據(jù),保險產(chǎn)品的廣告流量轉(zhuǎn)化率僅為3%-5%左右。
短期的創(chuàng)新型保險產(chǎn)品盈利空間有限,難以維持公司長久發(fā)展,但保費(fèi)高、期限長的壽險很難在網(wǎng)上出單。這類產(chǎn)品的銷售服務(wù)對保險代理人的依賴性很高 -- 只有面對面的溝通,才能化解專業(yè)壁壘,讓保險更易懂。
“大眾仍然停留在場景化,但保險科技應(yīng)該往更深層次走”,尹海認(rèn)為,“保險服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)”思路,應(yīng)轉(zhuǎn)變?yōu)椤盎ヂ?lián)網(wǎng)服務(wù)保險”,比互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品更重要的,是行業(yè)的創(chuàng)新與變革。
保險業(yè)未來不再是保險產(chǎn)品的單純供給方,而是場景化風(fēng)險管理與服務(wù)的集成商。這都給新科技的應(yīng)用敞開了巨大的空間,也只有新科技能夠?qū)⒈姸嗟脑芈?lián)合在一起,降低行業(yè)的運(yùn)營成本,提升風(fēng)險管理的效率,承載保險生態(tài)的健康運(yùn)行。
宜信博誠要做的,正是實(shí)現(xiàn)真正專業(yè)的保險全流程服務(wù)。在這個過程中,公司將通過人工智能賦能保險代理人,讓他們在超扁平化的共享平臺中,實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢放大、資源整合與能力提升,讓優(yōu)秀的代理人獲得更加自由的發(fā)展和成長。