上海2015年10月30日電 /美通社/ -- “如今的大數(shù)據(jù)有點像春秋時代，國內(nèi)上百個數(shù)據(jù)源就像是大大小小的國家，但都是碎片化的，真正有價值的數(shù)據(jù)還需360度整合和深度挖掘。數(shù)據(jù)只有在不斷積累和反復應用中才能體現(xiàn)價值，而數(shù)據(jù)的積累，也只有通過不斷應用才會真正實現(xiàn)?！?0月26日剛剛在上海隆重開幕的“2015安亭國際汽車金融論壇”上，上海樂融金融信息服務有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人王文陽博士如此描述大數(shù)據(jù)在當下真正的價值體現(xiàn)。
繼去年12月成功舉辦首屆安亭國際汽車金融論壇之后，安亭國際汽車金融論壇已成為國內(nèi)聚焦汽車金融領(lǐng)域規(guī)模較大、級別較高、涵蓋汽車金融產(chǎn)業(yè)鏈齊全的專業(yè)高端峰會?！?015安亭國際汽車金融論壇”以“融合與共生 -- 中國汽車金融發(fā)展的可持續(xù)之路”為主題，重點探討“互聯(lián)網(wǎng)+”引發(fā)的變革，尤其以“‘互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)’下的汽車金融”為議題的汽車產(chǎn)業(yè)高峰互動論壇環(huán)節(jié)中，與會大佬們不僅重點解讀了汽車金融及服務的發(fā)展契機，更是深度挖掘了汽車與金融融合共贏的方向，引得各界人士普遍關(guān)注。這一環(huán)節(jié)中出人意料地現(xiàn)出一匹黑馬 -- 以風控為核心優(yōu)勢的上海樂融金融驚艷亮相，其風控技術(shù)與業(yè)務模式聚焦全場關(guān)注，成為本屆論壇一抹新的亮色。
以風險控制能力為核心，樂融金融深耕個人消費信貸和小微企業(yè)信貸服務領(lǐng)域，為正規(guī)放款機構(gòu)與貸款人之間搭建線上專業(yè)平臺、并提供風控運營等服務。“樂融一直致力于助力金融機構(gòu)降低獲客成本、量化貸款風險、實現(xiàn)純線上化業(yè)務模式”，王文陽以簡短的介紹開篇。
會上，論壇主持人——第一車網(wǎng)創(chuàng)始人兼CEO馬曉威向王文陽拋出問題：“樂融公司一直致力于風險評估評價模型的搭建，這樣一種模型如何與互聯(lián)網(wǎng)相匹配？對你們的產(chǎn)品而言，建元資本或者是第1車貸之類的公司是否都是你們的目標客戶？”
“我是做風控出身的，當初跟國內(nèi)多家大型汽車金融公司合作時，引進了國外先進的風控模型方法和理念，幫助汽車金融公司有效提高自動審批率，量化貸款風險，開啟從人工模式到數(shù)據(jù)驅(qū)動模式的轉(zhuǎn)變?！蓖跷年柦榻B到。據(jù)悉，王文陽擁有近20年中美金融業(yè)風險管理和市場策略經(jīng)驗。在國內(nèi)，王文陽曾擔任點融網(wǎng)首席風控官、益百利業(yè)務線負責人和費埃哲(FICO)首席專家。而回國之前，他曾就職于摩根大通銀行和太陽信托銀行，并獲得約翰霍普金斯大學統(tǒng)計學博士學位。在國內(nèi)，王博士領(lǐng)導的咨詢團隊曾分析評估零售信貸資產(chǎn)9萬億元，覆蓋1億人群。
“金融與汽車業(yè)的結(jié)合，風險的控制依然是重中之重。大數(shù)據(jù)作為一個工具，將對金融產(chǎn)品和服務產(chǎn)生強推動作用。在電商消費貸風控領(lǐng)域，我們發(fā)現(xiàn)用戶的收貨地址數(shù)量與風險相關(guān)性強，而在POS貸風控領(lǐng)域，小微商戶的交易數(shù)據(jù)行為是風險評估的重要維度。因此大數(shù)據(jù)的有效性需要結(jié)合不同的場景，在零售汽車信貸領(lǐng)域，風控評估則既包含貸款人的數(shù)據(jù)元素，又涉及汽車使用的數(shù)據(jù)元素?！蓖醪┦繌娬{(diào)，這個過程對數(shù)據(jù)分析的技術(shù)含量和經(jīng)驗要求非常高，所以樂融金融一直以來恪守和堅持的，便是在互聯(lián)網(wǎng)金融海量的大數(shù)據(jù)中，巧妙和精準利用不同產(chǎn)業(yè)鏈及有效數(shù)據(jù)，將整個風控做的更完美。
會上，王文陽還跟大家分享了一個故事：“曾經(jīng)有次面見人民銀行吳曉靈行長，他說中國農(nóng)民有幾億人口，是美國征信局人口的幾倍，你們能不能幫我們建一個農(nóng)村征信局？緊接著吳行長又說，但資金還需要你們自己想辦法籌備。這個項目后來就不了了之了。這是什么意思呢？就是說，數(shù)據(jù)建設(shè)需要大量的資金，還需不斷應用，通過不同人群不斷豐富和完善，大數(shù)據(jù)的作用實際將越來越凸顯出來。”他繼而表示，對于建元資本、第1車貸等汽車金融后起之秀，樂融數(shù)據(jù)驅(qū)動風控可以有效助其提高自動審批效率、降低運營成本、較快速度贏得市場優(yōu)勢、占領(lǐng)市場份額。
王文陽透露，樂融金融現(xiàn)在正致力于為大型電商平臺做白條的業(yè)務，很多三四線城市消費者不使用信用卡，甚至有的根本查不出征信報告，傳統(tǒng)方法對其信用資質(zhì)完全無法掌控。
“那怎么辦？”在場有嘉賓發(fā)問。
“通過其他有效數(shù)據(jù)來補。”王文陽解釋，互聯(lián)網(wǎng)時代不缺乏數(shù)據(jù)，但真正對風險管理有用的指標并不是很多。他介紹，樂融風控引擎將評估指標細分出多種有效維度，在客戶授權(quán)后，查詢其信用相關(guān)所有信息，使用科學的評估模型，從海量信息中篩選出有用數(shù)據(jù)。樂融金融的模型非常靈活，往往針對不同人群有不同評估方法。
會上，幾位嘉賓一致認為，風控能力的比拼某種程度上看更是大數(shù)據(jù)整合能力和獲客轉(zhuǎn)化率的比拼。“數(shù)據(jù)驅(qū)動的風控模式會更加有力地將汽車金融推向新的發(fā)展階段?！蓖跷年柋硎?，樂融金融將繼續(xù)深耕電商白條、線上POS貸、汽車貸款等領(lǐng)域，并在垂直風控鏈條上不斷布局，樂融金融也將不斷完善、優(yōu)化風控模型，全力打造金融風控“較強大腦”。
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