核心提示：隨著我國向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉型發(fā)展的加快，保險公司必須加快農(nóng)險產(chǎn)品與服務創(chuàng)新，使其成為助推我國農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村扶貧和農(nóng)業(yè)供給側改革的重要推手。
2016年中央“一號文件”指出，“把農(nóng)業(yè)保險作為支持農(nóng)業(yè)的重要手段，擴大農(nóng)業(yè)保險覆蓋面、增加保險品種、提高風險保障水平。積極開發(fā)適應新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體需求的保險品種。探索開展重要農(nóng)產(chǎn)品目標價格保險，以及收入保險、天氣指數(shù)保險試點。”從12日召開的中國農(nóng)村保險保障國際論壇暨第六屆中國農(nóng)業(yè)保險國際論壇傳遞的信息顯示，隨著我國向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉型發(fā)展的加快，保險公司必須加快農(nóng)險產(chǎn)品與服務創(chuàng)新，使其成為助推我國農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)村扶貧和農(nóng)業(yè)供給側改革的重要推手。
我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展空間巨大
我國政府高度重視農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，2012年國務院頒布實施《農(nóng)業(yè)保險條例》，以法律形式明確國家對農(nóng)業(yè)保險的支持。近年來，中國農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)跨越式發(fā)展，覆蓋面顯著擴大，專業(yè)水平和服務能力不斷增強，在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展全局中的地位和作用日益凸顯。根據(jù)保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2015我國農(nóng)業(yè)保險承保主要作物14.5億畝，占全國主要農(nóng)作物播種面積59%，小麥、水稻、玉米、三大主糧作物承保覆蓋率超過70%，承保農(nóng)作物品種達到189類，參保農(nóng)戶2.3億戶，保險收入375億元，成為亞洲第一，全球第二大農(nóng)業(yè)保險市場。保監(jiān)會副主席陳文輝12日在第六屆中國農(nóng)業(yè)保險國際論壇上表示，隨著農(nóng)業(yè)保險不斷推廣，其對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障作用不斷強化。2015年我國農(nóng)業(yè)保險提供風險保障1.96萬億，同比增長20.42%，占農(nóng)業(yè)GDP32.27%。農(nóng)業(yè)保險已成為農(nóng)村、農(nóng)民化解經(jīng)營風險，保障收入可持續(xù)增長的重要穩(wěn)定器。
盡管我國農(nóng)業(yè)保險在過去幾年取得了跨越式發(fā)展。但與法國等發(fā)達國家相比，我國農(nóng)險在深度、廣度、業(yè)務模式上仍具有廣闊的發(fā)展空間。一是傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉變進一步激發(fā)了我國農(nóng)業(yè)保險的市場需求。前農(nóng)業(yè)部常務副部長、十一屆全國人大農(nóng)業(yè)與農(nóng)村委員會副主任尹成杰表示，當前我國農(nóng)業(yè)處在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)加快轉變時期，農(nóng)業(yè)已經(jīng)進入了高投入，高成本，高風險的發(fā)展階段。與傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)階段相比，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)投入的有機構成高，投入大，專業(yè)化、市場化的成本高，風險對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)帶來的損失和影響遠遠大于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)。因此，越是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，越是要加強風險管理，提高農(nóng)業(yè)保險的保障水平。農(nóng)業(yè)農(nóng)村集體產(chǎn)權制度改革的深化，豐富農(nóng)民土地等集體資產(chǎn)的物權權能，強化了集體和農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險的保障需求。二是中央提出精準扶貧的要求也需要農(nóng)業(yè)保險深度發(fā)展。精準扶貧的對象主要在農(nóng)村、農(nóng)民，影響農(nóng)民家庭收入的兩大因素包括農(nóng)產(chǎn)品的產(chǎn)量和價值，兩者分別受到災害風險和市場風險的挑戰(zhàn)。貧困人口承受風險能力較低，更需要農(nóng)業(yè)保險來分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營的兩個風險。法國駐華大使顧山表示，中國作為今年G20輪值主席國在今年峰會上提出包容性增長和扶貧事業(yè)的重要性并成為G20成員國的重要政策目標，農(nóng)業(yè)保險可以就此發(fā)揮重要作用。尹成杰以中航安盟的牦牛險為例，指出中航安盟在四川藏區(qū)實行的牦牛保險，就是典型的扶貧險種，幫助貧困地區(qū)發(fā)展畜牧業(yè)。這一險種對當?shù)胤鲐毭摾А⒋龠M畜牧業(yè)發(fā)展發(fā)揮很大作用。
深入推進農(nóng)業(yè)保險發(fā)展急需推進產(chǎn)品與服務創(chuàng)新
在12日舉行的論壇上，與會人士表示，隨著中國農(nóng)險市場進入轉型發(fā)展期，市場機遇與競爭壓力對保險公司來說同步存在，未來農(nóng)險服務提供商需要加快實施產(chǎn)品與服務創(chuàng)新已滿足市場需求和競爭需要。
一是大力推進農(nóng)業(yè)保險理念與產(chǎn)品創(chuàng)新。中央明確提出大力推進現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，發(fā)展綠色金融，綠色農(nóng)業(yè)。綠色保險是綠色金融的重要組成部分，是綠色農(nóng)業(yè)的重要保障。尹成杰表示，應逐步實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險險種的現(xiàn)代化，從單一傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險險種向著產(chǎn)量保險，收入保險，價格保險和指數(shù)保險等轉變。逐步的實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險商業(yè)模式的運行機制現(xiàn)代化，充分地運用現(xiàn)代信息技術，從傳統(tǒng)單一的商業(yè)模式向互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)保險轉變。中航安盟財產(chǎn)保險有限公司總裁歐貝格表示，在農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新上，首先要有理念的更新，打破基于單一農(nóng)產(chǎn)品的險種設計。中航安盟在前期農(nóng)產(chǎn)品險種基礎上，根據(jù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)村改革的最新進展，結合國際農(nóng)險發(fā)展趨勢，在中國市場逐步研發(fā)和推廣了多款圍繞保產(chǎn)量、保收入以及地方特色產(chǎn)業(yè)的保險產(chǎn)品，包括水產(chǎn)養(yǎng)殖保險、食用菌種植保險、天然草原保險、枇杷目標價格保險、草場草原植被指數(shù)保險、鵪鶉養(yǎng)殖保險、農(nóng)村社會治安綜合險等，獲得了很高的市場認可度。
二是先進科學技術的應用與產(chǎn)品開發(fā)?，F(xiàn)在隨著信息科、網(wǎng)絡技術、大數(shù)據(jù)和云計算的發(fā)展，在農(nóng)業(yè)保險領域實現(xiàn)大數(shù)法則已經(jīng)有了強有力的技術工具。保險公司需要改變傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險成本高、效率低、賠付復雜等各方面的問題，應用大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)技術，從而提高農(nóng)業(yè)保險的效率和質量。農(nóng)業(yè)領域大數(shù)據(jù)的應用是保險公司產(chǎn)品設計與定價、風險防控、賠付測算的最重要技術手段。
此外許多現(xiàn)代科技的應用能為保險公司產(chǎn)品開發(fā)、保險標的在保監(jiān)測和風險防范提供重要的支持。中航安盟董事長王曉峰介紹，作為國內(nèi)最成功的外資農(nóng)險公司之一，中航安盟在承保、監(jiān)測、賠付中廣泛使用衛(wèi)星通信技術、衛(wèi)星導航定位技術、地理信息技術、遙感技術、無人機應用技術等手段，形成從林業(yè)遙感監(jiān)測數(shù)據(jù)獲取、林業(yè)信息化應用、輔助指揮決策的一體化運行體系以支持林業(yè)險發(fā)展。同時通過運用衛(wèi)星遙感RS、地理信息系GIS、全球定位系統(tǒng)GPS、無人機航空航測、氣象分析、地勘采集系統(tǒng)、云計算分析等先進技術對農(nóng)戶種植的農(nóng)作物損失情況進行分析測算。在牲畜保險項目中，運用“大牲畜電子耳標項目”記載與動物有關的關鍵信息。這些新技術的應用，為中航安盟保險產(chǎn)品的推廣、風控發(fā)揮了重大作用。
三是互助合作模式在農(nóng)險市場的推廣應用。2015年1月，中國保監(jiān)會發(fā)布《相互保險組織監(jiān)管試行辦法》，同年9月，保監(jiān)會受理相互保險公司遞交的申請材料，并開始發(fā)放新牌照，中國正式進入相互保險時代。法國安盟保險集團副總裁多米尼克介紹，互助合作模式是法國農(nóng)險業(yè)最普遍采用的方式。農(nóng)業(yè)作為一個風險較高的領域，會受到市場波動和氣侯波動的影響，農(nóng)業(yè)保險可以為農(nóng)業(yè)長期的發(fā)展提供保障，需要引入國際化互助合作機制。在法國，安盟集團是基于3200個基層保險互助社和13個大區(qū)的相互保險公司。安盟集團大區(qū)相互保險公司通過一個總公司團結在一起，而安盟總公司能夠推動總體政策共享新產(chǎn)品開發(fā)，金融管理等工具，并且通過內(nèi)部再保險機制分擔風險?；诖耍泻桨裁艘淹ㄟ^引入國際再保險，與瑞士再保險等國際再保險公司合作，實現(xiàn)全球風險分散，加強國內(nèi)農(nóng)業(yè)保險保障水平。在國內(nèi)中航安盟已通過與中國人保、中華聯(lián)合等同業(yè)機構合作，開發(fā)了多種巨災險種。2016年中航安盟也參加了由保監(jiān)會和保險行業(yè)協(xié)會組織的全國性的住房地震巨災保險共保體，目前已經(jīng)向共保體認購了1%的份額。隨著互助合作模式的不斷滲透，我國農(nóng)險市場的廣度和深度將進一步打開，對于“三農(nóng)”發(fā)展的保障程度也將進一步提升。
