“互聯(lián)網(wǎng)+”是個大筐，什么都可以裝在里面。
文|本刊記者 孟德陽
坐在前排、一臉祥和的企業(yè)家們也許內(nèi)心并不平靜，他們身處傳統(tǒng)行業(yè)，經(jīng)營多年，自認為對消費者的想法了如指掌，可正是這樣一群人卻在2015年的春天不得不思索一個問題——如何不被互聯(lián)網(wǎng)擊敗。
還有一群企業(yè)家，他們?nèi)詫﹄娚锑椭员?，盡管電商已經(jīng)連年近三位數(shù)的交易額增長，甚至有人在兩會期間扯著嗓子喊出“電商不死，國家難富”，頗顯不合時宜。
如今“互聯(lián)網(wǎng)+”的熱潮，讓人再次感到一場變革即將來臨。與以往不同的是，互聯(lián)網(wǎng)已從云端落到地面，將那些曾經(jīng)壁壘頗高的服務產(chǎn)品顛覆，讓提供線下服務的企業(yè)有些措手不及。
在人們的吃、用、住、行甚至花錢的方式，都在不知不覺中被互聯(lián)網(wǎng)所改造，很多“剛需”行業(yè)正在經(jīng)歷一場革命，這或許是互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展標志性的不同點。
這種改造甚至已經(jīng)蔓延到地球上歷史最悠久的行業(yè)——農(nóng)業(yè)。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化是中國未來必須要實現(xiàn)的目標，這一論斷在今年的“一號文件”和兩會期間都得到了體現(xiàn)。
對此，嘉吉公司董事會副主席康保羅（Paul Conway）十分贊同，他告訴《英才》記者：“盡管很多人覺得農(nóng)業(yè)并不是一個‘高科技’行業(yè)，但是對于中國這種耕地資源稀缺的國家來說，利用類似‘精準農(nóng)業(yè)’（比如精確決定施肥和灌溉量）等各種科技手段，在中國，這對于提高產(chǎn)量十分重要。”
另一家跨國公司SK 集團從四年前就開始關(guān)注中國的農(nóng)業(yè)，畢竟中國人口眾多，農(nóng)業(yè)體量巨大。
SK中國區(qū)總裁孫子強認為，中國農(nóng)業(yè)種植技術(shù)、種子技術(shù)、農(nóng)藥和化肥的使用頻率和強度上以及土地水資源的污染等方面影響到了農(nóng)產(chǎn)品的品質(zhì)；另外中國農(nóng)業(yè)在保存、運輸方面的損耗巨大，最后一公里運輸途徑不暢。而SK正在研究這些問題，試圖找到解決辦法并從中發(fā)現(xiàn)商業(yè)機會。
表面上看，農(nóng)業(yè)與“互聯(lián)網(wǎng)+”并沒有太多的聯(lián)系。也有人調(diào)侃說，“互聯(lián)網(wǎng)+”是個大筐，什么都可以裝在里面。在《英才》記者采訪科技精英眼中，無論是農(nóng)業(yè)還是被那些最典型的互聯(lián)網(wǎng)公司，都建立在一個基礎(chǔ)之上——大數(shù)據(jù)。
甚至有人認為，互聯(lián)網(wǎng)不是解決傳統(tǒng)行業(yè)問題的手段（足夠低的信息交互成本），依靠互聯(lián)網(wǎng)獲取的數(shù)據(jù)才是發(fā)現(xiàn)問題并解決問題的工具。
或許正如馬云在接受《英才》記者專訪時所言，IT的時代已經(jīng)走遠，DT（Data Technology）的時代正在到來。不可否認，是數(shù)據(jù)使傳統(tǒng)行業(yè)的產(chǎn)品和服務更貼合個性化的需求，從產(chǎn)品、流動甚至延伸到生產(chǎn)制造?；ヂ?lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)行業(yè)的沖擊也正是如此——用最合理的價格提供最理想的服務：錢花得值。
+出行 落地為安
在“風中凌亂”的打車者已經(jīng)不再擔心了，這歸功于線下打車軟件的犀利。
分享經(jīng)濟是2014年最火的商業(yè)模式之一。在美國，房屋短租網(wǎng)站Airbnb及打車軟件Uber已在資本市場上風生水起，雖未上市，兩家公司如今的估值已達數(shù)億美元。而在中國，當然不乏跟進者。以途家和螞蟻短租為代表的旅游類O2O公司、在出租車和專車市場都樂得不亦樂乎卻最終合并的滴滴打車和快的打車，在中國的一線城市也頗受歡迎。
途家創(chuàng)始人兼CEO羅軍告訴《英才》記者，短租類分享經(jīng)濟想要繁榮發(fā)展，供給端必須有大量的存貨，同時市場也需有大量消費需求。對途家這樣的公司來說，中國數(shù)千萬套的閑置商品房保證了供給端的充足，另一方面，連年增長的旅游消費規(guī)模也印證了中國人在出行需求的旺盛。
那么問題來了：十年前的市場供給、需求也同樣充分，為何分享經(jīng)濟沒有火？羅軍認為，是移動互聯(lián)網(wǎng)改變了這一切。
然而 “互聯(lián)網(wǎng)+出行服務”并不能替代線下商業(yè)的價值。消費者通過互聯(lián)網(wǎng)匹配需求，而體驗線下的服務。羅軍認為，分享經(jīng)濟在短租領(lǐng)域僅是為酒店起到了“削峰”的作用，是對酒店的“拾遺補缺”，而不是取代傳統(tǒng)酒店業(yè)務。
更值得注意的是，國內(nèi)的分享經(jīng)濟模式似乎一直都面臨著挑戰(zhàn)。由于信用環(huán)境的不成熟，無論是在打車軟件還是短租網(wǎng)站上預訂房間，供給、需求雙方都擔心“逆向選擇”的問題。“分享房間給你，完全放心讓你住，這個（在中國）不現(xiàn)實。”相比與國外完全P2P的平臺，中國的分享經(jīng)濟必須借助線下的力量，排除信用的風險。
同時，分享經(jīng)濟模式在中國和全世界范圍內(nèi)都遭到監(jiān)管者的質(zhì)疑。中國的一些城市甚至明確提出，禁止使用打車軟件，而在一些國家，Uber也被禁止使用。但不管怎樣，中國的消費者喜歡看到服務“落地”，對于分享經(jīng)濟來說，互聯(lián)網(wǎng)+概念下的服務內(nèi)容并沒有發(fā)生變化。
+醫(yī)療 線下買單
來自法國的Withings公司創(chuàng)始人Cedric Hutchings覺得海南的天氣有點熱，他剛剛結(jié)束了在一場討論上的發(fā)言，準備和東軟集團董事長劉積仁再聊一會。
“咱們五點的時候在這見。”Hutchings和《英才》記者商量了一個時間。而就采訪的十天之后，Withings在中國發(fā)布了兩款智能手表產(chǎn)品。
劉積仁在當天的一次發(fā)言中認為，有關(guān)于IT和可穿戴設(shè)備能夠?qū)φ麄€醫(yī)療體帶來巨大的變革。這或許是劉和Hutchiungs為何在會后還要進一步探討的原因。當《英才》記者問到Hutchings是否有合作意向時，他不置可否。
互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療的想象空間巨大，投資界正在行動。易凱資本CEO王冉甚至認為，未來不投資健康產(chǎn)業(yè)的VC就不叫VC。
“互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療這個市場，總體上還處于剛剛起步的階段。對投資界而言，下一個十年健康產(chǎn)業(yè)的投資機會如同過去15年的互聯(lián)網(wǎng)。”王冉告訴《英才》記者。
顯然，由于優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的稀缺性，人們希望互聯(lián)網(wǎng)能夠讓優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源的覆蓋面更廣泛，各種網(wǎng)上問診和醫(yī)生服務的機構(gòu)如柳絮一樣一下子飄了起來。
但近期衛(wèi)計委的一項規(guī)定給“互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療”提了個醒，衛(wèi)計委新聞發(fā)言人宋樹立表示，除醫(yī)療機構(gòu)提供的遠程醫(yī)療外，其他涉及醫(yī)學診治的工作不允許在互聯(lián)網(wǎng)上展開。
“醫(yī)療本身和其他的行為一樣，都需要監(jiān)管，而且比其他的行業(yè)更要嚴格。在電商買東西可以退可以換，但是醫(yī)療過程不行。”劉積仁在接受媒體采訪時如是說。無論怎樣，看病是不可能通過互聯(lián)網(wǎng)徹底解決問題的，最終還將回歸線下，但業(yè)內(nèi)有觀點認為，互聯(lián)網(wǎng)更多能做到的是進行“健康管理”而非看病。
Hutchings告訴《英才》記者，他們所做的智能手表是用戶級產(chǎn)品，能夠檢測使用者的血壓、睡眠等指標。當使用者們開始留意自己的“健康指標”并逐漸根據(jù)這些指標改善體質(zhì)時，這種產(chǎn)品就對醫(yī)生來說變得有價值了。
“互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療管理的變化體現(xiàn)在，如今的用戶或病人可以為自己開發(fā)健康管理的工具了。”Hutchings說，“而以往這些工具都是給醫(yī)生開發(fā)的。”
可穿戴的設(shè)備讓接觸醫(yī)生更為容易。通過用戶每天上傳的數(shù)據(jù)，醫(yī)生可以知道其健康狀況的變化，并提早給出健康管理建議。
一直以來，當人們談到健康管理的時候都會涉及到“誰來付費的問題”，對于Withings這樣的公司來說，一開始其銷售的產(chǎn)品是為用戶準備的，用戶買單無可厚非。但隨著用戶的使用，當一些能夠證明用戶的行為會逐漸受可穿戴設(shè)備的影響時，用戶的數(shù)據(jù)就產(chǎn)生了價值。
“這將改變醫(yī)藥生態(tài)系統(tǒng)，隨之而來的是付費模式的變化。”Hutchings說。
彼時，蘋果剛剛發(fā)布了智能手表Apple Watch，而谷歌也對此領(lǐng)域虎視眈眈。Withings實際上和蘋果以及谷歌的安卓系統(tǒng)都有很好的合作關(guān)系。就產(chǎn)品而言，Apple Watch和Hutchings并不相同。Withings的手表能夠續(xù)航8個月，更像是一款手表；而Apple Watch更像是手機的一個延伸穿戴設(shè)備。
“我們在健康管理領(lǐng)域的積累從2008年就開始了。”Hutching如此看行業(yè)的競爭格局“我們做的是一種生活方式設(shè)備，顯然不會出現(xiàn)Facebook的提醒之類的事兒，而智能手表市場實際上也是有很多細分的，并不僅是一個市場。”
+金融 風控難題
去年底，Lending Club上市開盤大漲67%，市值一度超過90億美元，成為P2P借貸行業(yè)里程碑式的事件。
反觀國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融公司的估值，似乎還沒有一個很好的樣本。在博鰲論壇鳳凰財經(jīng)的一場關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融早餐會上，春華資本董事局主席胡祖六對《英才》記者表示，目前上市公司太少，沒有可供參照的標準。
“證券的價值是公司未來預期的盈利流折現(xiàn)的錢，這是無論如何都改變不了的。”胡祖六說道，“如果一家公司永遠都不賺錢，肯定要三思而后行，不能夠給它太高的估值。”
在場的中國人民大學證券研究所所長吳曉求則認為，中國市場對于互聯(lián)網(wǎng)給了一個特別高的預期，甚至已經(jīng)無法讓人理解，“因為這背離了金融的基本準則、定價的基本原理。”
早餐會的前一天，包括陸金所董事長計葵生在內(nèi)的諸位行業(yè)內(nèi)專家聚在一起討論了互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管問題，如果將互聯(lián)網(wǎng)金融按照監(jiān)管的“對口單位”來分，央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會分別負責第三方支付業(yè)務、P2P借貸、股權(quán)眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管。
對于創(chuàng)業(yè)者來說，似乎進入監(jiān)管最少的領(lǐng)域是一個好的選擇。由于傳統(tǒng)行業(yè)的監(jiān)管相對嚴格，為金融提供的想象空間較為有限。
從美國的金融創(chuàng)新歷程來看，當局為金融機構(gòu)提供的寬松環(huán)境促使了各類衍生品的蓬勃發(fā)展。直到最終金融危機的爆發(fā)，人們才意識到應該早點加強對金融業(yè)的監(jiān)管。
互聯(lián)網(wǎng)金融也同樣經(jīng)歷了一波傳奇式野蠻生長，計葵生近期在接受彭博采訪時認為，中國的P2P網(wǎng)貸絕大部分會破產(chǎn)，大概只有5%會幸存下來。
從懷疑到瘋狂，這個領(lǐng)域正在發(fā)生著劇變，而這種變化也是源于很多線下的、傳統(tǒng)行業(yè)的民間資本開始嘗試著在P2P迅速獲得高額回報。
Lending Club聯(lián)合創(chuàng)始人、點融網(wǎng)CEO蘇海德（Soul Htite）提醒《英才》記者，盡管過去三年中國有很多P2P公司增長迅速（這是件好事兒），但企業(yè)應該在風險管理、個人隱私安全和公司內(nèi)部流程等方面下更大的功夫，以確保在行業(yè)不僅僅是“規(guī)模大”而且質(zhì)量要好。
風險的管理能力決定了一家互聯(lián)網(wǎng)P2P借貸平臺能否成功，如果投資人的利益得不到保證，一家互聯(lián)網(wǎng)P2P借貸平臺是無法發(fā)展長久的。這個模式對于傳統(tǒng)銀行業(yè)的沖擊不言而喻，而業(yè)內(nèi)爭論的焦點在于，線下的風險控制是否就一定要比線上的占有優(yōu)勢？
盡管阿里巴巴董事局主席馬云用“刷臉付款”的方式給銀行柜臺業(yè)務一次“警告”，但中國市場多層級、分化的特點使銀行網(wǎng)點仍有其價值。
中國郵政儲蓄銀行行長呂家進認為，盡管互聯(lián)網(wǎng)對于實體網(wǎng)點的替代是大趨勢，但是物理網(wǎng)點的作用也并不能完全被替代。這家銀行在全國范圍內(nèi)物理網(wǎng)點約4萬個，無論是數(shù)量還是覆蓋面都無“行”能出其右。
“這樣一個網(wǎng)絡在辦理存款、結(jié)算方面，具有非常大的優(yōu)勢。”呂家進告訴《英才》記者。
數(shù)據(jù)顯示，截至2014年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達6.49億，互聯(lián)網(wǎng)普及率為47.9%，而郵儲的零售客戶就達6.1億，接近網(wǎng)民規(guī)模的總數(shù)，這為郵儲銀行的“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略贏得了時間。
大數(shù)據(jù)是答案？
“很多公司都想知道到底應該怎么應用大數(shù)據(jù)，對于我們所在的行業(yè)（P2P借貸）來說，這個問題尚未解決。”蘇海德這樣解釋，“其實并不只是在互聯(lián)網(wǎng)金融，健康管理、物流、旅行等各個行業(yè)都想要搞明白大數(shù)據(jù)的意義。”
而在“互聯(lián)網(wǎng)+”概念下，數(shù)據(jù)是傳統(tǒng)行業(yè)急需的資產(chǎn)。旅行需要對消費者的需求進行準確地分析，健康需要通過數(shù)據(jù)了解用戶的身體狀況，而金融急需數(shù)據(jù)來判斷風險。
百度研究院副院長余凱這樣對《英才》記者評價互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)之間的關(guān)系：“互聯(lián)網(wǎng)對于傳統(tǒng)行業(yè)的改造，數(shù)據(jù)非常重要?；ヂ?lián)網(wǎng)不一定能夠解決問題，有數(shù)據(jù)才能夠解決。”
數(shù)據(jù)成為了“新經(jīng)濟的基礎(chǔ)”，蘇海德相信，隨著大數(shù)據(jù)技術(shù)會帶來很多好的結(jié)果。
“現(xiàn)在隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，很多非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、過程的數(shù)據(jù)產(chǎn)生了，而這些信息最真實、豐富，如何能夠把這些信息深度挖掘，過去缺少這樣的技術(shù)手段，但現(xiàn)在都具備了。通過對這些信息的整合、深度挖掘，形成風險的判斷、信用報告。”呂家進說道，“作為銀行業(yè)，必須充分運用移動終端、互聯(lián)網(wǎng)、云計算等技術(shù)，以進行數(shù)據(jù)的挖掘。”
互聯(lián)網(wǎng)和數(shù)據(jù)之間的關(guān)系是相互成全的。大數(shù)據(jù)的前景美好，但余凱認為，目前數(shù)據(jù)采集和“數(shù)據(jù)孤島”的問題使大數(shù)據(jù)的價值并沒有完全發(fā)揮出來。
一方面，現(xiàn)在很多線下的行為并沒有數(shù)字化，“比如醫(yī)療服務領(lǐng)域，醫(yī)生的問診，實際上很有價值，但沒有數(shù)據(jù)化。”另一方面，每一個組織都有自己的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)的分享、交換成了問題，并沒有關(guān)聯(lián)起來。
“所以現(xiàn)在關(guān)鍵是讓數(shù)據(jù)能夠打通，能成為一個商品。”余凱說，“數(shù)據(jù)孤島是一個很大的問題，如果這個問題解決，技術(shù)上就可以實現(xiàn)對數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)性、趨勢的分析。從而真正的實現(xiàn)大數(shù)據(jù)的價值。”
這顯然需要商業(yè)模式的創(chuàng)新，對于“互聯(lián)網(wǎng)+”的改造進程來說，數(shù)據(jù)商業(yè)模式的創(chuàng)新或許是最好的“行業(yè)進化”時間表，“有問題的地方總有機會。”
