上海2023年10月30日 /美通社/ -- 中宏人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡稱"中宏保險(xiǎn)"）宣布與復(fù)旦發(fā)展研究院展開新一輪為期三年的合作。此次合作旨在依托復(fù)旦發(fā)展研究院的學(xué)術(shù)優(yōu)勢與智庫資源，以夯實(shí)的學(xué)術(shù)研究為基礎(chǔ)，鞏固消費(fèi)者洞察。作為新三年計(jì)劃的首年合作成果，雙方聯(lián)合發(fā)布《新經(jīng)濟(jì)時(shí)代"精智人群"財(cái)富新規(guī)劃》報(bào)告，聚焦長壽時(shí)代下中國主要城市高凈值和大眾富裕人士在財(cái)富規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的偏好及保障缺口。雙方曾于2019年至2021年建立戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，關(guān)注女性人群健康、養(yǎng)老及職業(yè)選擇相關(guān)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管理。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，受訪者整體上具備一定的憂患意識(shí)，但就長遠(yuǎn)而言，其當(dāng)前不平衡的資產(chǎn)配置無法適配其對養(yǎng)老、健康、財(cái)富保全及傳承等方面的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。數(shù)據(jù)顯示，近半數(shù)受訪者仍缺少養(yǎng)老保障，同時(shí)近三分之一的人群預(yù)計(jì)退休后的家庭年收入不到現(xiàn)有家庭年收入的50%。報(bào)告還顯示，近七成人群的重疾險(xiǎn)覆蓋存在缺口，甚至12%"精智人群"尚未配置重疾險(xiǎn)。在財(cái)富保全及傳承方面，逾四分之三的"精智人群"理念上看重財(cái)富安全和穩(wěn)定增值，同時(shí)，近80%的受訪者尤為關(guān)注人選定向、流程高效、氛圍和諧的財(cái)富傳承。此外，受訪者普遍存有對子女教育、稅收策略和法律等咨詢相關(guān)增值服務(wù)的需求。在購買渠道方面，保險(xiǎn)代理人/保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)仍是超半數(shù)受訪者的信賴之選。
報(bào)告還基于調(diào)研數(shù)據(jù)構(gòu)建了"精智人群"保障缺口指標(biāo)，可計(jì)算家庭主要成員退休后，其所在家庭保持當(dāng)前生活水平的需求與可用資源之間的差額。結(jié)果顯示，近三分之二的受訪者存在保障缺口，面臨潛在的經(jīng)濟(jì)脆弱性和保障缺陷。考察缺口群體時(shí)發(fā)現(xiàn)，保障缺口人群的平均保險(xiǎn)配置差額約150萬元，缺口在500萬元以上的人群占比逾60%，約6%受訪者的保障缺口甚至超2000萬元。
在保險(xiǎn)配置偏好方面，"精智人群"對于保障組合有充分的思考。"精智人群"配置比例最高的前三類保障分別為養(yǎng)老保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)以及醫(yī)療保險(xiǎn)，其風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)憂與相關(guān)保險(xiǎn)保障適配。此外，高端醫(yī)療保障備受青睞，在偏好上超半數(shù)受訪者表現(xiàn)出對高額醫(yī)療費(fèi)用保障的較大期望，在實(shí)際配置中近65%的人群配置了500萬元以上保額的醫(yī)療保險(xiǎn)，其中近20%配置了1000萬元以上保額的醫(yī)療保險(xiǎn)。
復(fù)旦發(fā)展研究院中國保險(xiǎn)與社會(huì)安全研究中心主任許閑表示："報(bào)告從風(fēng)險(xiǎn)偏好、生活需求、人生態(tài)度等角度對‘精智人群'進(jìn)行全面刻畫，發(fā)現(xiàn)這一群體具備‘九高'特質(zhì)：‘追求高穩(wěn)定的家庭收入、高充足的養(yǎng)老保障、高質(zhì)量的醫(yī)療服務(wù)、高層次的子女教育和高性能的財(cái)務(wù)規(guī)劃。他們具備高度的家庭責(zé)任感、高度的自我意識(shí)以及高度的保險(xiǎn)共識(shí)'。他們對保險(xiǎn)配置已有一定程度的認(rèn)識(shí)，若能進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)在風(fēng)險(xiǎn)隔離和風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、傳承規(guī)劃及稅收策略等方面的優(yōu)勢，‘精智人群'在應(yīng)對財(cái)富和風(fēng)險(xiǎn)管理方面的挑戰(zhàn)時(shí)將更為有的放矢。"
復(fù)旦發(fā)展研究院執(zhí)行副院長張怡表示："復(fù)旦發(fā)展研究院始終關(guān)注新經(jīng)濟(jì)形勢下金融保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展，我們希望通過校企深度合作，充分發(fā)揮雙方在學(xué)術(shù)研究和市場應(yīng)用方面的優(yōu)勢，以探索性研究支持產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，以市場洞察反哺學(xué)術(shù)研究提升實(shí)用性?！枨髮?dǎo)向、產(chǎn)學(xué)研聯(lián)動(dòng)'的合作模式，對雙方探尋行業(yè)創(chuàng)新增長新動(dòng)能具有重要借鑒意義。"
中宏保險(xiǎn)臨時(shí)負(fù)責(zé)人吳曉詠表示："借助學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)智庫來進(jìn)一步探索和理解客戶需求對我們具有重要的意義。憑借在財(cái)務(wù)規(guī)劃及財(cái)富管理方面的全球所長和成為行業(yè)領(lǐng)先的健康及養(yǎng)老專家的本土愿景，我們希望在對客戶需求的充分了解的基礎(chǔ)上更好地服務(wù)客戶。中宏保險(xiǎn)積極搭建健全的機(jī)制培育高素質(zhì)的保險(xiǎn)代理人，在與復(fù)旦發(fā)展研究院的合作框架下，部分精英保險(xiǎn)代理人還將接受培訓(xùn)以獲得‘家庭財(cái)富規(guī)劃師'資格認(rèn)證。通過持續(xù)賦能高質(zhì)素人才和完善‘宏運(yùn)世家'家族辦公室的高品質(zhì)服務(wù)，中宏保險(xiǎn)將致力于成為值得客戶信賴的‘精彩生活守護(hù)者'。"
