杭州2023年6月27日 /美通社/ -- 2023年6月，平安養(yǎng)老保險股份有限公司（以下簡稱"平安養(yǎng)老險"）浙江分公司以"守住錢袋子·護(hù)好幸福家"為主題，啟動防范非法集資宣傳月活動。非法集資的定義及基本特征是什么，有哪些常見犯罪手法，責(zé)任人要承擔(dān)哪些法律責(zé)任，如何規(guī)避防范？我們將為您一一揭示。
01 非法集資的定義和基本特征
根據(jù)《防范和處置非法集資條例》，非法集資，是指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。
非法集資行為需同時具備三要件：一是非法性，即未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定；二是利誘性，即許諾還本付息或者給予其他投資回報；三是社會性，即向不特定對象吸收資金。
02 非法集資四個常見手法
一是承諾高額回報。不法分子編造"天上掉餡餅""一夜成富翁"的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失。
二是編造虛假項目。不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。
三是以虛假宣傳造勢。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。
四是利用親情誘騙。有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。
03 風(fēng)險防范提示
如遇以下情形向公眾集資的，務(wù)必提高警惕：
A、以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報或"免費"養(yǎng)老、"以房"養(yǎng)老等為幌子的；
B、以組織考察、旅游、講座等方式招攬老年群眾的；
C、以"扶貧""涉農(nóng)組織""互助""慈善""影視文化"等為幌子的；
D、以投資虛擬貨幣、區(qū)塊鏈、元宇宙、NFT、數(shù)字藏品等為幌子的；
E、以科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、"一帶一路"、鄉(xiāng)村振興為幌子的；
F、"投資、理財"公司、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的；
G、要求以現(xiàn)金方式或向個人賬戶、境外賬戶繳納投資款的。
H、以境外投資股權(quán)、期權(quán)、外匯、貴金屬，或以私募基金、財富管理、"網(wǎng)上跨境證券交易"等為幌子的；
I、以"看廣告、賺外快""消費返利"為幌子的；
J、以私募入股、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊登記的；
K、在街頭、商場、超市等發(fā)放投資理財?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚摹?/p>
04 防范非法集資的"四看三思等一夜"法
四看。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門批準(zhǔn)。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示"有擔(dān)保、無風(fēng)險、高收益、穩(wěn)賺不賠"等內(nèi)容。三看經(jīng)營模式，有沒有實體項目，項目真實性、資金的投向去向、獲取利潤的方式等。四看參與集資主體，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場行情。二思產(chǎn)品是否符合市場規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實力是否具備抗風(fēng)險能力。
等一夜。遇到相關(guān)投資集資類宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱，先征求家人和朋友的意見，拖延一晚再決定。不要盲目相信造勢宣傳、熟人介紹、專家推薦，不要被高利誘惑盲目投資。
05 非法集資人的法律責(zé)任
非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。
《刑法》176條規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
有前兩款行為，在提起公訴前積極退贓退賠，減少損害結(jié)果發(fā)生的，可以從輕或者減輕處罰。
《刑法》192條規(guī)定，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。
單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，依照前款的規(guī)定處罰。
《防范和處置非法集資條例》第二十五條規(guī)定，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。
