河南鄭州2021年2月23日 /美通社/ -- 伴隨著2020年我國人均GDP邁入一萬美元關口，疊加《健康中國2030》及保險業(yè)相關政策利好的頻頻發(fā)布，特別是在新冠疫情的洗禮之下，民眾對于健康、保險的關注度與日劇增，且兩者關聯(lián)日益緊密。在龐大用戶量與巨幅流量聚合的抖音平臺上，在平安億級用戶購買保險和享受健康服務的數(shù)據(jù)表現(xiàn)上，相關的結(jié)論也印證了這一點。
近日，巨量引擎聯(lián)合中國平安首次跨界發(fā)布《用戶健康+保險行為數(shù)據(jù)報告》，全面揭示了用戶在健康與保險領域，從關注、選擇、購買、享受服務等全流程各環(huán)節(jié)的行為表現(xiàn)。
保險關注度飆漲，保險與健康服務關注人群高度重合
數(shù)據(jù)顯示，在短視頻入口級流量平臺抖音上，2020年1到11月，“保險”相關話題整體播放量超過349億次，熱度躋身“百億話題圈層”，整體搜索量亦提升顯著，同比去年增長率達到338%。
對用戶畫像進行進一步數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，關注保險的抖音用戶與關注健康內(nèi)容的人群畫像，無論從年齡分布、家庭狀態(tài)、消費能力等維度來看均高度重合，普遍集中在31-40歲，已組建家庭且育有子女，同時具備投資、運動、品質(zhì)消費等標簽的人群中。從年齡來看，31-40歲的抖音用戶最關注保險與健康，41-50歲次之，隨后是50歲以上及24-30歲，18-23歲尚未步入職場的“00后”排名最末。從性別來看，男性較女性更為關注保險與健康。而從家庭狀態(tài)分析，家有兒女的人群對健康與保險的關注度比“二人世界”群體高出近兩倍，而處于單身狀態(tài)的抖音用戶對保險與健康的關注度僅為“有伴侶”用戶的約三分之一，顯示出情感狀態(tài)、家庭狀態(tài)穩(wěn)定的人士對自身健康的責任感更高。而通過職業(yè)維度分析，相較于大學生以及其他工作身份的用戶而言，白領人士對保險及健康的關注度明顯提升。
另一方面，從所關注短視頻的內(nèi)容劃分來看，抖音用戶對于保險知識普及類的內(nèi)容需求極大，保險知識類視頻的播放量達到3.6億，保險種類的達到1.4億。而從綜合播放量、互動行為得出的關注度指標來看，抖音用戶對于保險理賠話題的關注度極高，數(shù)據(jù)量幾乎是第二話題“保險行業(yè)揭秘”的九倍之多。此外，“保險怎么買”“買不買保險”等實操類知識話題也位列抖音用戶關注度的第三、四位。這意味著抖音用戶非常渴望了解保險在風險管理上的功能和價值。
而從險種的關注度來看，隨著我國逐步進入老齡化社會，養(yǎng)老險成為最受抖音用戶關注的險種，包括為父母配置保險以及為自身養(yǎng)老未雨綢繆，同時，隨著重疾險新規(guī)的發(fā)布和實施，重大疾病保險的相關內(nèi)容熱度飆漲，成為僅次于養(yǎng)老保險的第二受關注險種。在保險品牌的關注度上，中國平安的相關內(nèi)容的播放量排名居首，超過第二名多達50.6%。
“保險+”產(chǎn)品受青睞，保險+健康管理模式將引領行業(yè)新標準
在保險消費行為方面，報告顯示，平安人壽的億級客戶群中，26-45歲的中青年人群占比達到43.5%，且也以已婚已育的家庭人群為主，意味著保險實際購買人群與在抖音平臺上關注保險的人群基本一致。而根據(jù)平安集團醫(yī)療生態(tài)圈的數(shù)據(jù)，在平安金融保險的客戶當中，接受過平安好醫(yī)生健康管理服務的人群占比從2017年的54%逐年上升至2020年的60%，且享受醫(yī)療健康服務的用戶，其保險產(chǎn)品的合同個數(shù)為3.1，客均資產(chǎn)管理規(guī)模為1萬元，不享受健康服務的客戶合同數(shù)僅為2，客均資產(chǎn)管理規(guī)模減少至5600元。數(shù)據(jù)對比顯示，在購買行為方面，健康管理服務與保險產(chǎn)品的配套協(xié)同更受客戶青睞。
而在保險與健康管理計劃的購后服務方面，根據(jù)報告數(shù)據(jù)，自中國平安2017年率先將“平安run”健康管理計劃與平安福保險產(chǎn)品結(jié)合以來，把事后補償轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑肮芾恚ㄟ^鼓勵保險消費者日行萬步，從而促進保額增長，共見證了60萬人達成年度運動目標，并獲得5%-10%的保額增長。根據(jù)中國平安與南非Discovery健康險公司等機構(gòu)推出的《平安run用戶健康年齡測評白皮書》，參與平安run的用戶“健康年齡”相較于未參加的用戶年輕了多達5.9歲，健康狀況得到明顯改善。
隨著保險行業(yè)進入產(chǎn)品條款高度雷同、產(chǎn)品形態(tài)嚴重同質(zhì)化的競爭階段，健康管理如何與保險深度、有機融合并引領創(chuàng)新成為行業(yè)普遍關注的問題。在波士頓咨詢公司與中國保險行業(yè)協(xié)會近日合作發(fā)布的《融合與創(chuàng)新：健康管理助理商業(yè)健康保險發(fā)展》報告中，波士頓咨詢提出，商業(yè)保險機構(gòu)應該從四個方面借鑒國際經(jīng)驗：一是根據(jù)人群的健康狀況進行細分經(jīng)營，二是建立并完善健康管理流程，三是與醫(yī)療科技公司合作，挖掘數(shù)據(jù)的醫(yī)療價值，提高健康干預手段的效率和精準度，四是建立健康管理生態(tài)系統(tǒng)，形成健康管理的服務能力。
基于市場對保險及健康服務需求的變化，平安在“保險+健康管理”方面積累了豐富的產(chǎn)品經(jīng)驗，近年來著力打造覆蓋政府、用戶、服務方、支付方和科技五大方面的醫(yī)療健康生態(tài)系統(tǒng)，平安集團董事長馬明哲在2020年的年報致辭中強調(diào)“要利用科技讓金融服務更有溫度”，聯(lián)席CEO陳心穎也在年報發(fā)布會上指出，要打造“有溫度的保險”，而平安人壽全新推出的“新重疾+新服務”體系正是實踐這一目標的戰(zhàn)略級創(chuàng)新。平安人壽從健康服務切入，以私家醫(yī)生+健康、醫(yī)療、慢病、重疾四大場景化的服務，為客戶帶去全周期、伴隨式的體驗，讓保險的溫度不僅體現(xiàn)在理賠時，更能在高頻的日常健康管理中隨時感知。
平安人壽所有的重疾險產(chǎn)品均將匹配全新的健康管理服務，并根據(jù)不同產(chǎn)品，推出樂享RUN、尊享RUN、尊享RUN Plus三個版本。
樂享RUN為每一位客戶配備一名家庭醫(yī)生，提供日常健康服務、小病門診協(xié)助、大病住院安排、重疾專案管理、慢病預防管理的全周期、全方位健康增值服務；尊享RUN在樂享RUN的基礎上，增加音視頻問診服務和運動達標三重獎權益。全科私家醫(yī)生7*24小時不限次在線候診，實時為客戶答疑解惑；尊享RUN Plus則定位高端市場，通過一對一專屬全科醫(yī)生、國家級職業(yè)健身教練、中國注冊營養(yǎng)師、國家二級心理咨詢師等專業(yè)化團隊，搭配體重管理、睡眠管理、食譜定制、控糖管理、重疾專案管理、特色體檢、就醫(yī)陪診、術后護理等服務舉措，讓客戶享受一站式健康增值服務。
中國平安表示，此次推出的“新重疾+新服務”體系，將從客戶的健康服務切入需求，通過伴隨式的暖心服務體驗，賦予產(chǎn)品新的保險溫度；讓保險不僅僅局限于經(jīng)濟賠付，更能圍繞客戶的健康周期，為客戶健康風險提供定制的解決方案，打造更有溫度的保險，為客戶美好生活保駕護航。
