北京2017年11月10日電 /美通社/ -- 11 月3日，由《每日經(jīng)濟(jì)新聞》主辦的“2017中國新金融發(fā)展高峰論壇”在北京舉行。論壇以“新科技、新格局，金融科技重構(gòu)金融新生態(tài)”為主題，吸引了來自監(jiān)管部門及行業(yè)內(nèi)的諸多重量級從業(yè)者、專家和學(xué)者共聚一堂，共同探討中國新金融行業(yè)轉(zhuǎn)型升級、融合發(fā)展之策。宜信普惠商通貸總經(jīng)理孫萌受邀出席，在“科技金融前瞻：征信、大數(shù)據(jù)、移動支付與場景”的圓桌對話環(huán)節(jié)做了主題演講并參與討論，以宜信普惠商通貸為案例，分享了宜信利用科技與創(chuàng)新助力小微經(jīng)濟(jì)體的心得與成果。會上，宜信榮獲“優(yōu)秀大數(shù)據(jù)應(yīng)用企業(yè)”獎項，標(biāo)志著宜信在金融場景的大數(shù)據(jù)深度應(yīng)用，得到了行業(yè)、媒體和用戶的廣泛認(rèn)可。
不變初心 -- 潛心普惠事業(yè)，助力小微經(jīng)濟(jì)體
隨著我國經(jīng)濟(jì)增速趨于平緩，新常態(tài)、新經(jīng)濟(jì)格局的到來，傳統(tǒng)大中型企業(yè)開始進(jìn)入調(diào)整期，小微企業(yè)逐步成長為新興勢力。而正是由于小微企業(yè)數(shù)量龐大且布局分散，不平衡不充分發(fā)展的問題在他們身上暴露得尤為明顯。
宜信普惠商通貸總經(jīng)理孫萌以“金融科技創(chuàng)新助力小微經(jīng)濟(jì)體 -- 點(diǎn)滴信用，貸來成長”為題，首先強(qiáng)調(diào)了宜信“專注微小需求，力圖解決行業(yè)難題”的不變初心。無論是普通大眾還是小微企業(yè)，這些高成長性群體長期以來普遍未受重視，傳統(tǒng)金融資源分配不均且難以下沉，導(dǎo)致他們的需求無法完全得到滿足?！耙诵抛猿闪⒅两竦?1年里，始終潛心投入于普惠事業(yè)，致力于挖掘普惠群體的微小需求并全力滿足，幫助他們實(shí)現(xiàn)自己的夢想。盡管目前宜信涉足領(lǐng)域更加廣泛，提供的服務(wù)更為多元，但這一初衷從未改變。”
創(chuàng)新模式 -- 理念、模式、技術(shù)創(chuàng)新，激活小微企業(yè)信用價值
回顧過去，普通大眾和小微企業(yè)的成長過程，往往都伴隨著資金和金融能力匱乏的問題。究其根本，是信用體系的不完善，致使高成長性群體的信用價值未被充分挖掘。而隨著金融科技的創(chuàng)新發(fā)展，這一難題正在被逐步攻破?！耙诵沤鹑诳萍紕?chuàng)新，從根本上是為了強(qiáng)化金融流通性，提升金融效率，以更好的服務(wù)滿足用戶的需求。為提升自身金融科技創(chuàng)新實(shí)力，宜信做了諸多嘗試與布局，其中宜信大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心的角色，就是通過運(yùn)用大數(shù)據(jù)、機(jī)器學(xué)習(xí)、云計算等前沿技術(shù)，結(jié)合普惠和財富兩類業(yè)務(wù)場景，針對市場需求，提供創(chuàng)新性的金融服務(wù)。目前，宜信大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心通過自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控引擎，為宜信千億級的信貸業(yè)務(wù)賦能，同時，廣大小微企業(yè)用戶的信用價值也被逐漸激活，資金難題得以解決?！?br />
宜信從來不片面地追求科技創(chuàng)新。孫萌指出，之所以經(jīng)歷了行業(yè)的震蕩、合規(guī)化和回歸理性后，仍能不斷捕捉到新的商業(yè)機(jī)會，宜信靠的是“理念創(chuàng)新、模式創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新”的三合一創(chuàng)新模式，缺一不可?！盎诙嗄甑慕鹑诜e淀和行業(yè)研究能力，宜信判斷，伴隨著高成長性人群金融需求多樣化快速增長的態(tài)勢，‘以善小而為之’的理念將迎來落地的較佳時機(jī)，盡管單體量小且需求多樣，但若能提供適當(dāng)?shù)膭?chuàng)新服務(wù)，也能挖掘出巨大的商業(yè)價值?！?br />
以長期服務(wù)高成長性人群的經(jīng)驗(yàn)為基礎(chǔ)，通過重新整合自身金融優(yōu)勢與技術(shù)能力，宜信有能力針對用戶需求來設(shè)計全新業(yè)務(wù)模式。在普惠業(yè)務(wù)端，宜信通過“數(shù)據(jù)共贏模式”，與小微企業(yè)和數(shù)據(jù)伙伴構(gòu)建起三方的聯(lián)盟閉環(huán)。先人一步洞察到數(shù)據(jù)時代的潮流，宜信力圖通過技術(shù)創(chuàng)新，收集、聚合并分析以往孤立、分散的數(shù)據(jù)，通過共享來充分發(fā)揮出經(jīng)營與金融屬性的價值，形成共同作用、共同成長的良性循環(huán)。金融服務(wù)平臺能夠豐富數(shù)據(jù)來源，強(qiáng)化風(fēng)控與授信體系；小微企業(yè)能實(shí)現(xiàn)基于數(shù)據(jù)授信的高效便捷的信用貸款，而數(shù)據(jù)伙伴則能更加了解用戶需求，向用戶提供更深度的經(jīng)營和管理的增值服務(wù)。
行業(yè)榜樣 -- 大數(shù)據(jù)驅(qū)動金融創(chuàng)新，普惠業(yè)務(wù)深度應(yīng)用
“2017中國新金融發(fā)展高峰論壇”由《每日經(jīng)濟(jì)新聞》主辦，并設(shè)置了“2017中國新金融行業(yè)總評榜”，評委會由地方互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、專業(yè)法律人士、征信機(jī)構(gòu)、資深專業(yè)的網(wǎng)貸投資人構(gòu)成，綜合考察企業(yè)規(guī)模、穩(wěn)健性、市場關(guān)注度與品牌影響力、合規(guī)性，力求評選結(jié)果的公正性和客觀性。宜信憑借行業(yè)領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)技術(shù)，及其在金融場景的深度應(yīng)用，獲得“優(yōu)秀大數(shù)據(jù)應(yīng)用企業(yè)”、“2017中國新金融行業(yè)總評榜新金融50強(qiáng)”兩項榮譽(yù)。
宜信普惠商通貸作為專為中小電商和小微企業(yè)解決融資難題的實(shí)時授信金融服務(wù)平臺，是宜信內(nèi)部以大數(shù)據(jù)驅(qū)動創(chuàng)新金融服務(wù)的典型案例。孫萌介紹，“商通貸的成立，源于‘以善小而為之’的創(chuàng)新理念。中國小微經(jīng)濟(jì)體數(shù)量眾多，他們是‘大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新’的主要力量。商通貸的使命，就是為各個行業(yè)的小微企業(yè)提供高效便捷的資金服務(wù)，助力小微企業(yè)成長。”
商通貸從成立之初就意識到構(gòu)建“數(shù)據(jù)共贏模式”的必要性。“不同于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)早前做小微金融只能拿到切片式的經(jīng)營流水，近年來SaaS服務(wù)軟件的興起和電商平臺的蓬勃發(fā)展，讓企業(yè)沉淀的數(shù)據(jù)更加多元。”孫萌透露，目前商通貸后臺大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)捕捉和分析的企業(yè)數(shù)據(jù)可以達(dá)到上千維度。這不僅意味著該系統(tǒng)擁有著出色的采集與存儲大數(shù)據(jù)的能力，匯聚第三方、業(yè)務(wù)、社交、行為和金融等不同類型的海量數(shù)據(jù)。更重要的是它的大數(shù)據(jù)整合、處理和機(jī)器學(xué)習(xí)能力，能夠支持全方位提煉數(shù)據(jù)特征并建模，從而在風(fēng)控角度保障資產(chǎn)安全性與優(yōu)質(zhì)性，并得以實(shí)現(xiàn)實(shí)時的風(fēng)險定價決策。
以電商行業(yè)作為切入點(diǎn)，商通貸在過往三年里對接了亞馬遜、eBay、淘寶、京東等國內(nèi)外諸多重量級電商平臺，讓用戶享受到跨平臺的實(shí)時授信融資體驗(yàn)。從去年開始，商通貸逐步對接用友、金蝶、管家婆等一線ERP服務(wù)商，已覆蓋超千萬的小微企業(yè)，未來還計劃與第三方支付、SaaS服務(wù)平臺、垂直B2B平臺合作，為更廣泛的用戶提供數(shù)據(jù)貸服務(wù)。在宜信常年積累的風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)和自主開發(fā)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)的支持下，擁有豐富電商與企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)的商通貸，得以有效實(shí)現(xiàn)對小微企業(yè)主進(jìn)行基于個人信用和經(jīng)營信用的信用評估和風(fēng)險定價，為用戶提供多樣、定制、高效、可靠的線上實(shí)時授信融資服務(wù)。
商通貸是宜信利用大數(shù)據(jù)技術(shù)在普惠金融場景的諸多應(yīng)用之一，而大數(shù)據(jù)技術(shù)也只是宜信金融科技創(chuàng)新中的一環(huán)。未來，宜信將繼續(xù)堅持獨(dú)特的創(chuàng)新模式，憑借領(lǐng)先的技術(shù)優(yōu)勢，驅(qū)動在普惠和財富兩端不同場景的深度應(yīng)用，為更廣泛的高成長性客群提供專業(yè)化、多樣化的金融服務(wù)解決方案，助力普通大眾和小微企業(yè)的健康成長和長遠(yuǎn)發(fā)展。
