杭州2018年12月20日電 /美通社/ -- 12月16日至17日，“數(shù)據(jù)帶來成長 -- 資產(chǎn)數(shù)字化背景下小微企業(yè)發(fā)展及服務現(xiàn)狀分享會”于杭州召開。中國國際經(jīng)濟交流中心學術(shù)委員會副主任、中國開發(fā)性金融促進會普惠金融工作委員會學術(shù)指導小組組長、國家開發(fā)銀行原副行長劉克崮，國務院發(fā)展研究中心金融研究所原所長張承惠，工信部中小企業(yè)司原巡視員狄娜等關(guān)注小微發(fā)展的專家、領(lǐng)導受宜信公司之邀，共同前往浙江杭州二維火總部，以餐飲小微企業(yè)發(fā)展為案例進行了考察調(diào)研。宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧，宜信普惠商通貸總經(jīng)理孫萌，以及來自全國各地的30余家媒體記者一起，共同就高效服務小微企業(yè)，打造創(chuàng)新的普惠金融模式展開深入探討。
資產(chǎn)數(shù)字化讓數(shù)字普惠金融有的放矢
近年來，數(shù)據(jù)技術(shù)的日趨成熟和企業(yè)資產(chǎn)數(shù)字化的發(fā)展趨勢，為數(shù)字普惠金融提供了先決條件。此次活動走訪的宜信普惠小微金融－商通貸的合作伙伴二維火，便是基于SaaS為餐飲零售業(yè)提供智能化解決方案的服務平臺。在開場致辭中，二維火首席戰(zhàn)略官李樂樂向來訪嘉賓介紹，自2006年成立至今，二維火已積累了40多萬商家用戶，覆蓋了消費者超過2億人?！岸S火在為小微商戶服務過程中產(chǎn)生了大量后臺數(shù)據(jù)，我們始終在與合作伙伴一起針對累積的數(shù)據(jù)資產(chǎn)進行深度分析，挖掘小微商戶的需要，給他們提供更高效的服務功能?！?/p>
談及雙方的合作，宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧在主題演講中強調(diào)，宜信普惠一直在尋找像二維火一樣、能夠深入觸達中小微企業(yè)的合作伙伴。“二維火能夠把客戶管理、進銷存數(shù)據(jù)、上下游合作伙伴等交易信息、商戶的運營信息數(shù)字化，大幅降低了小微金融服務的信息不對稱，為數(shù)字普惠金融提供友好的環(huán)境?！?/p>
新經(jīng)濟作為新時代的表象，正在通過新金融，推動整個社會的發(fā)展。新經(jīng)濟的發(fā)展，也呈現(xiàn)著區(qū)別于傳統(tǒng)經(jīng)濟的新特征?！跋穸S火這樣的科技創(chuàng)新企業(yè)和小餐館這樣實現(xiàn)了數(shù)字化的小微企業(yè)，沒房沒地，無法做抵押和擔保，甚至科技創(chuàng)新企業(yè)的成長周期還很長、現(xiàn)金流有不確定性。他們需要的是長期的、耐心的、不急功近利的錢?！碧茖幣袛?，數(shù)字普惠金融和母基金將是解決小微企業(yè)融資難的兩條根本之道?！靶陆?jīng)濟、數(shù)字經(jīng)濟要對應一些新的金融形式，是銀行為主的傳統(tǒng)金融之外的金融形式。一個是債，一個是股：數(shù)字普惠金融，以數(shù)字化資產(chǎn)為基礎(chǔ)，利用大數(shù)據(jù)風控分析小微企業(yè)的運營情況，解決信息不對稱，用債的方式支持小微；而母基金，用股權(quán)投資的形式，能夠解決十年以上長期資金注入到中國的新經(jīng)濟科技創(chuàng)新?！?/p>
對于數(shù)字普惠金融之于新經(jīng)濟的作用，以及宜信在普惠金融領(lǐng)域的實踐，到場的調(diào)研專家們也給予了肯定和鼓勵。中國國際經(jīng)濟交流中心學術(shù)委員會副主任、中國開發(fā)性金融促進會普惠金融工作委員會學術(shù)指導小組組長、國家開發(fā)銀行原副行長劉克崮表示，“現(xiàn)實中大量存在的小微經(jīng)濟體過去沒有從傳統(tǒng)金融機構(gòu)借到過錢。小微企業(yè)需要更多的關(guān)注，利用科技手段加大對小微經(jīng)濟體信息的收集和綜合開發(fā)利用?！?/p>
國務院發(fā)展研究中心金融研究所原所長張承惠表示，“數(shù)字金融的發(fā)展，為解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題提供了新的希望、新的路徑和新的抓手。通過數(shù)據(jù)資產(chǎn)化，發(fā)展金融科技，可以讓金融服務融入到各種各樣的場景，把金融機構(gòu)和科技公司更好地結(jié)合起來，可以發(fā)揮1+1>2的效能?！?
工信部中小企業(yè)司原巡視員狄娜也總結(jié)道，“中小企業(yè)生存成長均需要數(shù)字化，互聯(lián)網(wǎng)從根本上解決了中小企業(yè)融資難中的單體成本高，無信用記錄，信息不對稱，期限錯配等一系列問題，有利于融資的標準化，批量化，程序化和數(shù)字化。”
宜信普惠商通貸為小微企業(yè)帶來成長
在資產(chǎn)數(shù)據(jù)化趨勢之下，宜信普惠商通貸充分運用人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等科技手段，聚合并分析以往孤立、分散的數(shù)據(jù)，激活著小微企業(yè)自有數(shù)據(jù)的信用價值，為小微企業(yè)開辟了一條門檻更低、成本更低、更為高效的融資道路。目前，商通貸已經(jīng)與眾多知名電商、ERP和SaaS服務商建立了戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，其中與二維火的合作是商通貸在垂直行業(yè)的一次新嘗試。宜信普惠商通貸總經(jīng)理孫萌強調(diào)，正是基于二維火龐大的餐飲行業(yè)數(shù)據(jù)和分析能力，商通貸才得以深入服務餐飲小微企業(yè)主。“在和二維火合作里，我們通過分析餐飲商戶授權(quán)的數(shù)據(jù)資產(chǎn)來進行風險決策。對一個想要在線借款的小微業(yè)主來說，他前端看到的需要填報的信息非常簡單，只要授權(quán)我們分析他的數(shù)據(jù)資產(chǎn)，我們就可以跟二維火后臺數(shù)據(jù)對接，進行實時數(shù)據(jù)風控，快速完成對小微企業(yè)從申請到審批的風控流程，較快8分鐘之內(nèi)就能實現(xiàn)資金到賬。”
通過基于API數(shù)據(jù)無縫對接而形成的“數(shù)據(jù)共贏模式”，宜信普惠不斷為小微企業(yè)發(fā)展帶去及時的支持，為小微商戶的成長注入活力。杭州三家優(yōu)秀的餐飲小微企業(yè)代表“食客韓式炸雞”創(chuàng)始人李志偉、“金圖門燒烤”創(chuàng)始人王霞、“骨師傅金華砂鍋”合伙人盧明珠受邀來到現(xiàn)場，被授予宜信普惠商通貸“2018最具成長力用戶”榮譽。在會議現(xiàn)場王霞分享了她與宜信普惠商通貸的故事：“2015年，金圖門曾遭遇過詐騙，也因此在征信層面蒙受損失，以后銀行貸款一直沒能涉及。去年，我們的經(jīng)營再次遇到資金流轉(zhuǎn)問題，在去福建的火車上，我看到了宜信普惠商通貸的信息，整個貸款過程在火車上就完成了，第一筆借款20萬很快打到了我的賬戶。感謝二維火，讓我有了一個節(jié)省資源的收銀系統(tǒng)，也感謝宜信普惠商通貸，讓我們在那段時間里有了部分的資金支持，讓我們喘過這口氣?，F(xiàn)在金圖門在杭州的4家門店都在健康的運轉(zhuǎn)著，我們還計劃進一步開拓戶外燒烤等新市場。”
“小微餐飲能力建設(shè)計劃”宣布啟動
除了解決資金獲取的瓶頸，宜信普惠還致力于幫助小微企業(yè)主更好的進行內(nèi)部管理，提升企業(yè)經(jīng)營能力，助他們做好生意，實現(xiàn)良性、健康的成長。二維火高級副總裁馬超、宜信普惠商通貸總經(jīng)理孫萌、宜信企業(yè)社會責任部負責人錢芳在會上共同宣布啟動“小微餐飲能力建設(shè)計劃”，運用雙方的專業(yè)能力和廣泛資源，幫助小微餐飲企業(yè)不斷提升管理能力、運營能力和抗風險能力。錢芳介紹，宜信信翼團隊自主研發(fā)了48門線上線下課程，把小微企業(yè)經(jīng)營所需的計劃制定、談判、銷售等知識提煉簡化，翻譯成小微企業(yè)主能夠聽懂的語言。“未來，宜信將面向餐飲行業(yè)，以及更多垂直行業(yè)的小微商戶，提供定制化課程，通過體驗式的教學來幫助他們提高經(jīng)營管理效率，真正實現(xiàn)健康可持續(xù)發(fā)展?！?/p>
