利馬2016年11月23日電 /美通社/ -- 秘魯時(shí)間11月17日-19日，宜信公司創(chuàng)始人、CEO唐寧作為唯一一位中國(guó)金融科技企業(yè)家代表出席2016年APEC工商領(lǐng)導(dǎo)人峰會(huì)，同與會(huì)嘉賓共同探討企業(yè)的創(chuàng)新與發(fā)展機(jī)遇。除APEC會(huì)議，G20峰會(huì)、達(dá)沃斯論壇、博鰲論壇都曾邀請(qǐng)宜信代表參加并分享創(chuàng)新實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。宜信一次次站在世界的舞臺(tái)上，展示出中國(guó)優(yōu)秀企業(yè)的創(chuàng)新、格局和國(guó)際化。
都說(shuō)樹(shù)無(wú)十年不成材，做一個(gè)企業(yè)何嘗不是如此？三年定生死，五年穩(wěn)根基，八年出品牌，十年方能根深本固枝繁葉茂。十年間，宜信由一家本土小公司，成長(zhǎng)為國(guó)際化的大企業(yè)。它邁出的每一步，都與中國(guó)金融發(fā)展的軌跡完美合拍，這看似幸運(yùn)與偶然，然而背后，是掌舵人唐寧的格局思維：他把金融的本質(zhì)、中國(guó)的國(guó)情、世界的風(fēng)向連成了一道光譜，讓宜信在發(fā)展的每一階段都得以成為行業(yè)的領(lǐng)跑者。
打開(kāi)中國(guó)信用的大門(mén)
時(shí)光倒回十九年前，那時(shí)的唐寧，正在美國(guó)南方大學(xué)就讀。一位頭發(fā)黑白參差的中年人，一位為農(nóng)村貧困婦女提供小額貸款的金融家，一位已經(jīng)默默堅(jiān)持了20年的實(shí)踐者 -- “小額信貸之父”尤努斯在孟加拉所進(jìn)行的“信用實(shí)驗(yàn)”課引發(fā)了他極大的興趣。于是，唐寧買(mǎi)了一張機(jī)票，飛到孟加拉。
在隨后的日子里，一個(gè)騎著二八自行車(chē)身形高大的中國(guó)男子出現(xiàn)在了孟加拉的田間地頭，他希望可以親眼看到那些錢(qián)是如何被送到貧困婦女的手中，同時(shí)，他也看到了尤努斯是如何教會(huì)這些婦女喝干凈的水、外出回來(lái)先洗手、方便需要去衛(wèi)生間，等等。
從來(lái)沒(méi)有在農(nóng)村生活過(guò)的唐寧，第一次近距離接觸到了最底層的農(nóng)村生活，深受觸動(dòng)。從孟加拉國(guó)回來(lái)后，他開(kāi)始思考兩個(gè)問(wèn)題，一個(gè)是金融的意義，另一個(gè)是信用的價(jià)值。
之后的五年，唐寧留在美國(guó)學(xué)習(xí)和工作。這五年里，他接觸到了發(fā)達(dá)國(guó)家金融領(lǐng)域先進(jìn)的理念和模式，深感金融為百業(yè)之首，對(duì)于經(jīng)濟(jì)的作用無(wú)可替代；同時(shí)也感受到，信用是每個(gè)人至關(guān)重要的社會(huì)資本。他萌發(fā)了“要將世界上先進(jìn)的信用理念和模式帶到中國(guó)，為億萬(wàn)國(guó)人提供創(chuàng)新、高質(zhì)的信用服務(wù)，促進(jìn)中國(guó)誠(chéng)信環(huán)境構(gòu)建”的構(gòu)想。
2003年前后，唐寧懷揣金融報(bào)國(guó)的理想回到了中國(guó)，投資了一家名為“達(dá)內(nèi)”的IT培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。當(dāng)時(shí)，有很多參加培訓(xùn)的學(xué)生和學(xué)生家長(zhǎng)向唐寧提出，能不能邊培訓(xùn)邊付款？
唐寧認(rèn)為這些參加就業(yè)培訓(xùn)的學(xué)生群體應(yīng)該是個(gè)好的信用人群。他們希望通過(guò)培訓(xùn)做更好的自己，而當(dāng)他們學(xué)到了好的技能，找到好的工作，還款能力會(huì)更強(qiáng)。唐寧希望能幫助他們解決資金問(wèn)題。為此，唐寧自告奮勇地去幫他們尋找金融機(jī)構(gòu)。但當(dāng)他找遍了在官網(wǎng)和宣傳冊(cè)上有“創(chuàng)新”字樣金融機(jī)構(gòu)，無(wú)論是外資還是內(nèi)資，請(qǐng)這些機(jī)構(gòu)幫助那些學(xué)生和家長(zhǎng)時(shí)，都遭到了拒絕。唐寧只好自己掏錢(qián)借給了100多名學(xué)生。后來(lái)效果出乎意料的好，很多培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的老師也很感興趣，參與到其中，這樣一個(gè)個(gè)人對(duì)個(gè)人的借貸模式就被創(chuàng)造出來(lái)了。
這就是宜信的第一筆業(yè)務(wù)。唐寧結(jié)合中國(guó)社會(huì)信用的實(shí)際情況，開(kāi)創(chuàng)性地推出了小額信貸服務(wù)中介模式，為未能得到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)覆蓋、難以獲得資金的用戶(hù)建立信用，釋放信用價(jià)值，獲取信用資金，并為他們提供能力培訓(xùn)等增值服務(wù)。
普惠金融：不僅授人以漁，更是賦人以能
孟加拉之行讓唐寧第一次見(jiàn)到了貧困，也讓他開(kāi)始思考，金融如何能更好地服務(wù)于消除貧困。
消除貧困，自古以來(lái)就是人類(lèi)夢(mèng)寐以求的理想，是各國(guó)人民追求幸福生活的基本權(quán)利。第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束以來(lái)，消除貧困始終是廣大發(fā)展中國(guó)家面臨的重要任務(wù)。然而貧困的表現(xiàn)形式多種多樣，背后的致貧原因更是紛繁復(fù)雜。從這個(gè)角度看，脫貧攻堅(jiān)是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，僅僅從救助角度出發(fā)，可能會(huì)“治標(biāo)不治本”，難以確保脫貧效果的可持續(xù)性。
唐寧敏銳地發(fā)現(xiàn)，生活較為貧困、創(chuàng)業(yè)缺乏機(jī)遇的成千上萬(wàn)農(nóng)民，尤其是農(nóng)村婦女，與她們通常難以滿(mǎn)足銀行“抵押貸款”條件相比，卻有著良好的信用，并迫切地需要金融支持。在經(jīng)過(guò)調(diào)研和試點(diǎn)的基礎(chǔ)上，致力于為信用度高的農(nóng)村婦女提供金融服務(wù)的“宜農(nóng)貸”便在2009年應(yīng)運(yùn)而生。
這項(xiàng)公益性小額信用貸款計(jì)劃，突破了原有以捐贈(zèng)方式為主的“輸血式”模式，以借貸方式實(shí)現(xiàn)“造血式”扶貧，真正實(shí)現(xiàn)了“不僅授人以漁，更是賦人以能”。宜農(nóng)貸平臺(tái)與公益性小額信貸機(jī)構(gòu)（簡(jiǎn)稱(chēng)MFI）建立合作關(guān)系，這些多年從事扶貧工作的MFI，在貧困地區(qū)用“五戶(hù)聯(lián)保”的模式為農(nóng)村婦女提供資金支持，農(nóng)戶(hù)的借款信息一旦上傳到宜農(nóng)貸網(wǎng)站上，城市里的愛(ài)心人士就可以通過(guò)購(gòu)買(mǎi)債權(quán)的方式，將自己的閑余資金出借給農(nóng)村婦女，這樣，既能提高M(jìn)FI的運(yùn)營(yíng)效率，也能幫助更多的貧困婦女。
從2009年成立，到2016年8月實(shí)現(xiàn)累積助農(nóng)突破2億元，宜農(nóng)貸用了7年時(shí)間?？瓷先ミ@個(gè)時(shí)間太長(zhǎng)了。但這也正是宜農(nóng)貸的可貴之處。要知道，宜農(nóng)貸平臺(tái)的出借金額較低只有100元。7年間，宜農(nóng)貸匯聚了17萬(wàn)出借人的善行與愛(ài)心，幫助近兩萬(wàn)名農(nóng)戶(hù)獲得了資金支持。
在政府大力發(fā)展“普惠金融”政策支持下，宜信利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)等科技手段，提供包括信用借款咨詢(xún)服務(wù)，抵押借款咨詢(xún)服務(wù)，小型經(jīng)營(yíng)設(shè)備、畜牧、農(nóng)機(jī)的創(chuàng)新融資租賃服務(wù)，以及基于產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的金融咨詢(xún)服務(wù)。截至目前，宜信的普惠服務(wù)已經(jīng)覆蓋中國(guó)251個(gè)城市和93個(gè)農(nóng)村地區(qū)。
2016年，宜信攜手哈佛商業(yè)評(píng)論，打造出中國(guó)普惠金融的白皮書(shū) -- 《普惠金融的中國(guó)實(shí)踐：技術(shù)驅(qū)動(dòng)變革》。這本報(bào)告的英文版也作為第一本介紹中國(guó)普惠金融發(fā)展的英文報(bào)告，通過(guò)秘魯APEC會(huì)議分享給世界各國(guó)的參會(huì)者，成為連接中國(guó)普惠金融和世界的媒介與橋梁。
財(cái)富管理：讓更多國(guó)人分享全球機(jī)遇
與普惠同時(shí)起步的，是宜信的財(cái)富管理業(yè)務(wù)。
黨的十八大提出，到2020年，要實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值和城鄉(xiāng)居民人均收入均比2010年翻一番。十八屆三中全會(huì)進(jìn)一步提出，要多渠道增加居民財(cái)產(chǎn)性收入。加強(qiáng)財(cái)富管理，適應(yīng)我國(guó)國(guó)民財(cái)富增長(zhǎng)的大趨勢(shì)，才能更有效地滿(mǎn)足廣大人民群眾日益增長(zhǎng)的物質(zhì)文化生活需要。
此外，中國(guó)面臨的供給側(cè)改革和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的宏觀(guān)環(huán)境，也迫切需要財(cái)富管理對(duì)經(jīng)濟(jì)起到引導(dǎo)調(diào)節(jié)的作用。專(zhuān)業(yè)化的財(cái)富管理，能夠更好地發(fā)揮市場(chǎng)配置金融資源的決定性作用，將居民財(cái)富以及社會(huì)資本有效集中，在實(shí)體經(jīng)濟(jì)不同領(lǐng)域和企業(yè)發(fā)展的不同階段進(jìn)行資本的優(yōu)化配置，從而引導(dǎo)金融資源投向國(guó)民經(jīng)濟(jì)最需要和最有競(jìng)爭(zhēng)力的環(huán)節(jié)。
宜信財(cái)富管理業(yè)務(wù)的起步與發(fā)展是一個(gè)自然漸進(jìn)、水到渠成的過(guò)程。最初宜信做財(cái)富管理，是源于小額優(yōu)質(zhì)信用客戶(hù)的剛性資金需求，由于對(duì)這些優(yōu)質(zhì)的信貸資產(chǎn)有充分的掌握，所以信貸理財(cái)較早期的投資者是信用審核員工、教育培訓(xùn)合作機(jī)構(gòu)的校長(zhǎng)和老師，以及熟悉宜信業(yè)務(wù)的親朋好友，在口碑相傳中，擴(kuò)展到廣泛的社會(huì)投資者。由于懂信用、懂資產(chǎn)、懂產(chǎn)品、懂風(fēng)險(xiǎn)，宜信為中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)創(chuàng)造了嶄新的優(yōu)質(zhì)投資品種，一頭挑起了個(gè)人投資者的財(cái)富增值，另一頭也挑起了中小微企業(yè)的興盛繁榮。
盡管開(kāi)創(chuàng)了P2P理財(cái)?shù)南群?，已讓無(wú)數(shù)同行望其項(xiàng)背，但唐寧并未駐足。他開(kāi)始思考另一個(gè)命題：當(dāng)今世界正從傳統(tǒng)媒體、產(chǎn)業(yè)和全球化走向新媒體、新產(chǎn)業(yè)和新全球化，而如何能讓國(guó)人分享這些五彩紛呈的全球機(jī)遇、全球模式與全球紅利？
2014年，宜信財(cái)富提出“1+3帶多”的產(chǎn)品策略，提供P2P、私募股權(quán)、資本市場(chǎng)、海外投資、保險(xiǎn)、公益金融等多個(gè)資產(chǎn)類(lèi)別的產(chǎn)品服務(wù)。那一刻，宜信財(cái)富推動(dòng)全球資產(chǎn)配置的鼓點(diǎn)悄然響起。
2016年1月，宜信財(cái)富《全球資產(chǎn)配白皮書(shū)》正式發(fā)布，結(jié)合海內(nèi)外金融實(shí)踐，在業(yè)內(nèi)第一次明確提出“資產(chǎn)配置的黃金原則”：要進(jìn)行全球資產(chǎn)配置、要進(jìn)行多資產(chǎn)類(lèi)別的配置、要配置另類(lèi)投資產(chǎn)品。清晰的思路，簡(jiǎn)明的原則，成為高凈值投資者進(jìn)行資產(chǎn)配置的不二選擇。
這一年，宜信財(cái)富的新金融產(chǎn)業(yè)基金成功投資了丹麥電子發(fā)票企業(yè) Tradeshift 和美國(guó)比特幣創(chuàng)業(yè)公司Circle，實(shí)現(xiàn)了引導(dǎo)資本支持全球范圍內(nèi)創(chuàng)新企業(yè)發(fā)展的使命。
金融科技：投身全球第三次互聯(lián)網(wǎng)浪潮
這兩家企業(yè)，正是全球第三次互聯(lián)網(wǎng)浪潮的受益者。它們與宜信、中國(guó)與世界，都被極速淹沒(méi)于這股科技的洪流。
對(duì)正在奮力實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興中國(guó)夢(mèng)的中國(guó)來(lái)說(shuō)，熱情擁抱互聯(lián)網(wǎng)，是軟實(shí)力彎道超車(chē)的機(jī)遇。對(duì)致力于讓所有人享受適合的金融服務(wù)、不斷謀求競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)的宜信來(lái)說(shuō)，熱情擁抱互聯(lián)網(wǎng)是戰(zhàn)略升級(jí)的必然。唐寧再一次抓住了世界的風(fēng)向，走在了時(shí)代的潮頭。
2013年，宜人貸推出了首款能夠在手機(jī)上完成P2P借款全流程操作的宜人貸借款A(yù)pp，同時(shí)推出的，還有智能理財(cái)服務(wù)“宜定盈”（現(xiàn)升級(jí)為宜人貸理財(cái)），這讓宜信徹底開(kāi)辟出了“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)”的第二戰(zhàn)場(chǎng)。而此時(shí)的金融行業(yè)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融基于網(wǎng)站平臺(tái)的討論仍方興未艾。
“大數(shù)據(jù)”的概念還沒(méi)有像現(xiàn)在這么人盡皆知的同年，宜信網(wǎng)羅了一批大數(shù)據(jù)人才，在北京創(chuàng)立了宜信大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心，并首次提出了“金融云”的概念。于是以前幾個(gè)小時(shí)甚至幾天的借款業(yè)務(wù)，如今十分鐘便可完成；要在宜信公司辦理的業(yè)務(wù)，在其他公司或平臺(tái)辦理業(yè)務(wù)時(shí)順手就能辦完……宜信將全球尖端的IT技術(shù)與宜信的金融服務(wù)相結(jié)合，推動(dòng)宜信公司的產(chǎn)品和服務(wù)又走進(jìn)了一個(gè)新的時(shí)代。
當(dāng)宜信邁入第10年，宜信自己研發(fā)的智能投顧機(jī)器人投米R(shí)A也正式發(fā)布，基于大數(shù)據(jù)對(duì)投資者特征的識(shí)別，投米R(shí)A可以讓投資者用手機(jī)一鍵進(jìn)行全球資產(chǎn)配置，投資者可以省卻復(fù)雜的手續(xù)，輕松買(mǎi)到歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，以及一些發(fā)展中國(guó)家的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，當(dāng)然其中也包括了集中在中國(guó)的資產(chǎn)。
在A(yíng)PEC上，唐寧指出，中國(guó)有超過(guò)1600萬(wàn)的中小企業(yè)和6000萬(wàn)小微企業(yè)都需要卻很難獲得金融服務(wù)，因此，需要利用包括移動(dòng)技術(shù)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等科技手段使得金融更可及、更方便、更友好、更經(jīng)濟(jì)。
但他也不止一次地在各個(gè)公開(kāi)場(chǎng)合說(shuō)過(guò)一句話(huà) -- “互聯(lián)網(wǎng)金融終將消失”。通過(guò)金融業(yè)的群策群力，現(xiàn)有或者更新的科技將如同以前的快馬、電報(bào)電話(huà)一樣，成為驅(qū)動(dòng)金融發(fā)展的內(nèi)生的組成部分。金融本身也將包括了互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等要素，業(yè)界未來(lái)的創(chuàng)新就成為了金融領(lǐng)域的持續(xù)創(chuàng)新，或許那時(shí)就真的沒(méi)有或者說(shuō)是沒(méi)必要采用“互聯(lián)網(wǎng)金融”一詞了。
不過(guò)，金融引領(lǐng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用不會(huì)變，中國(guó)金融體系順應(yīng)大國(guó)崛起的訴求不會(huì)變，唐寧的金融報(bào)國(guó)志、國(guó)富民強(qiáng)心不會(huì)變。變的是那個(gè)在成長(zhǎng)路上飛快奔跑的宜信，它要快一點(diǎn)，再快一點(diǎn)，為每一個(gè)人送去最適合他/她的金融之光。
