廣州2015年9月17日電 /美通社/ -- 在今年8月，微信支付發(fā)起的“無(wú)現(xiàn)金日”與支付寶推出的“無(wú)現(xiàn)金月”活動(dòng)，通過(guò)商家折扣和補(bǔ)貼等方式吸引大眾使用移動(dòng)支付。而此前，丹麥、瑞典成為“無(wú)現(xiàn)金國(guó)家”等“唱衰現(xiàn)金”的新聞也甚囂塵上。在過(guò)去的45年里，從銀行卡、網(wǎng)上銀行、非接觸式終端到最近炒得很熱的移動(dòng)支付，非現(xiàn)金支付方式為人們提供更多渠道的選擇，而一些研究機(jī)構(gòu)和媒體多年來(lái)也在討論現(xiàn)金是否會(huì)被非現(xiàn)金支付方式完全取代，并構(gòu)想了一個(gè)以電子貨幣支付為主的社會(huì)經(jīng)濟(jì)模式。那么，在當(dāng)前乃至未來(lái)的支付格局中，現(xiàn)金的趨勢(shì)究竟會(huì)怎樣呢？
全球現(xiàn)金需求量穩(wěn)步增長(zhǎng) 未來(lái)支付領(lǐng)域現(xiàn)金依舊為王
根據(jù)今年6月ATMIA（全球ATM行業(yè)協(xié)會(huì)）發(fā)布的一份全球主要國(guó)家貨幣流通量逐年增長(zhǎng)率統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，對(duì)30個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家在2009年至2013年5年內(nèi)貨幣流通量逐年增長(zhǎng)情況進(jìn)行了數(shù)據(jù)調(diào)查與統(tǒng)計(jì)分析。報(bào)告顯示，2009年到2013年全球貨幣流通量平均逐年增長(zhǎng)率為8.9%（圖1左），其中金磚國(guó)家（巴西、俄羅斯、印度、中國(guó)、南非）平均增長(zhǎng)率達(dá)到11%（圖1右），歐元體系平均增長(zhǎng)率也達(dá)到4.5%。ATMIA的首席執(zhí)行官 Mike Lee 表示，當(dāng)今世界對(duì)現(xiàn)金需求還處于穩(wěn)定增長(zhǎng)當(dāng)中。
在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家，現(xiàn)金的流通量不減反增。歐元自2002年發(fā)行至今，現(xiàn)金流通量已翻一番（圖2）。在 Atm MarketPlace 近期發(fā)布的《未來(lái)美國(guó)及印度ATM發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告》中，根據(jù)在美國(guó)的調(diào)研結(jié)果，“現(xiàn)金使用的重要性不會(huì)發(fā)生改變，現(xiàn)金仍然是王”。報(bào)告同時(shí)指出80%以上的低價(jià)值交易需要通過(guò)現(xiàn)金實(shí)現(xiàn)，大部分消費(fèi)者情愿選擇持有部分現(xiàn)金作為不時(shí)之需。
在中國(guó)，現(xiàn)金流通量同樣呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。對(duì)中國(guó)人民銀行公布的2009年至2014年流通中現(xiàn)金（M0）數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，國(guó)內(nèi)的流通中現(xiàn)金量以平均每年約11%速度增長(zhǎng)，5年時(shí)間流通中現(xiàn)金量合共增長(zhǎng)約69%。
對(duì)此，中國(guó)貨幣處理設(shè)備及系統(tǒng)解決方案提供商廣電運(yùn)通總經(jīng)理葉子瑜分析，“無(wú)論在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家還是在中國(guó)，現(xiàn)金需求量一直保持著相當(dāng)可觀的增長(zhǎng)?，F(xiàn)金是受全球大部分人歡迎的支付方式?！?/p>
現(xiàn)金與非現(xiàn)金交易將會(huì)以互補(bǔ)形式共存發(fā)展
在現(xiàn)今社會(huì)，無(wú)現(xiàn)金支付主要有銀行卡支付、網(wǎng)上銀行、非接觸式終端、移動(dòng)支付等支付方式。與使用現(xiàn)金相比，無(wú)現(xiàn)金支付的快速發(fā)展確實(shí)有其得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。首先，無(wú)現(xiàn)金支付具有支付便捷，不需找零，規(guī)避假幣等明顯優(yōu)勢(shì)。其次，隨著智能手機(jī)的普及，一些功能便利的創(chuàng)新移動(dòng)支付方式比如二維碼支付、人臉識(shí)別支付、虹膜支付等，給予人們耳目一新的支付體驗(yàn)，正受到消費(fèi)者特別是年輕人的青睞。
盡管如此，無(wú)現(xiàn)金支付并沒有復(fù)制現(xiàn)金的某些重要支付特質(zhì)，因此它與現(xiàn)金存在互補(bǔ)性。而存在互補(bǔ)性的支付工具是不可能完全相互替代的，下面對(duì)現(xiàn)金和非現(xiàn)金支付的支付直接性、匿名隱私和門檻方面進(jìn)行差異性分析。
現(xiàn)金作為實(shí)體貨幣，在交易中通過(guò)實(shí)時(shí)轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)價(jià)值一次性交換完畢，支付過(guò)程隨即結(jié)束?，F(xiàn)金支付不需要第三方介入，具有支付直接特性。非現(xiàn)金支付需要通過(guò)銀行卡、銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、移動(dòng)支付平臺(tái)實(shí)現(xiàn)，需要第三方平臺(tái)支持，支付的便捷性和安全性取決于第三方平臺(tái)的優(yōu)劣。
現(xiàn)金支付不僅保護(hù)交易者個(gè)人的隱私權(quán)利，而且還能有效防止日后網(wǎng)絡(luò)詐騙、廣告騷擾等損害消費(fèi)者利益的行為發(fā)生。
現(xiàn)金作為具有自身價(jià)值的支付工具，對(duì)所有群體均無(wú)使用門檻。而非現(xiàn)金支付，是基于銀行賬戶或信用的支付工具，其支付前需要收付雙方與第三方支付平臺(tái)建立信用關(guān)系，這會(huì)使一部分社會(huì)群體被排除在外。例如申辦信用卡需要提供個(gè)人收入或財(cái)產(chǎn)證明，同時(shí)需要支付年費(fèi)或每年多次刷卡要求，會(huì)對(duì)低收入人群、學(xué)生、退休老人等群體產(chǎn)生排斥效果。另外，支付方式的不斷革新，如微信支付、支付寶支付等創(chuàng)新支付方式，需要對(duì)移動(dòng)端平臺(tái)具備一定的操作技能，造成對(duì)移動(dòng)終端不熟悉的人群如中老年人等排除在外。
“我們認(rèn)為，作為兩種互補(bǔ)的渠道，實(shí)體貨幣和數(shù)字貨幣各有優(yōu)勢(shì)，用戶可以根據(jù)自己的需求選擇較佳支付渠道，反而更能滿足現(xiàn)代用戶豐富且多樣化的交易需求?！比~子瑜表示?！跋麥绗F(xiàn)金是一個(gè)遠(yuǎn)大的理想。作為中國(guó)較大的貨幣識(shí)別與處理系統(tǒng)解決方案提供商，廣電運(yùn)通也將以創(chuàng)新改變與便利人類生活與使命，同樣將致力于更方便、更環(huán)保、更快、更安全的交易方式貢獻(xiàn)價(jià)值。但是至少一個(gè)漫長(zhǎng)而艱難的道路，需要很多代人的不斷努力。在復(fù)雜的洲際、國(guó)際以及政治背景下，就顯得更多的不確定性?！?/p>
現(xiàn)金管理將驅(qū)動(dòng)全產(chǎn)業(yè)鏈模式的戰(zhàn)略布局
隨著國(guó)內(nèi)現(xiàn)金流通量的穩(wěn)步增長(zhǎng)，銀行等金融機(jī)構(gòu)對(duì)先進(jìn)高效的現(xiàn)金管理需求已變得十分迫切，以此提高現(xiàn)金管理效率與安全性。
以廣電運(yùn)通針對(duì)現(xiàn)金流通管理的系列解決方案為例，一張鈔票從配鈔到網(wǎng)點(diǎn)開始，冠字號(hào)流轉(zhuǎn)追蹤的安全技術(shù)便開始起作用。此后，鈔票到了哪臺(tái)自助設(shè)備、哪位儲(chǔ)戶手中……都能實(shí)現(xiàn)追蹤查詢，杜絕假鈔的糾紛隱患。同時(shí)，基于云技術(shù)的物聯(lián)網(wǎng)能將自助設(shè)備、現(xiàn)金中心、金融押運(yùn)系統(tǒng)、安防監(jiān)控系統(tǒng)等現(xiàn)金流經(jīng)領(lǐng)域有機(jī)整合，形成一站式的金融服務(wù)全產(chǎn)業(yè)鏈模式，讓現(xiàn)金的流通實(shí)現(xiàn)線上與線下的聯(lián)網(wǎng)管控。
可以預(yù)見，基于現(xiàn)金流通與管理的高效與安全等嚴(yán)格的需求，未來(lái)銀行的非核心業(yè)務(wù)將更多依賴像廣電運(yùn)通這樣的專業(yè)的第三方企業(yè)完成；同時(shí)，這也是一個(gè)價(jià)值百億的待深耕市場(chǎng)。根據(jù)估算，國(guó)內(nèi)金融外包服務(wù)市場(chǎng)規(guī)模在未來(lái)幾年可達(dá)600億元。
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