北京2022年9月26日 /美通社/ -- 人這一生，最繞不開的地方之一就是銀行。工資、存款、取現(xiàn)、購物、貸款……智能手機出現(xiàn)以前，你和銀行的距離是家到銀行網(wǎng)點的距離；智能手機出現(xiàn)之后，銀行變得觸手可及 -- "一部手機"、"一個APP"就是一家銀行，從大家習以為常的移動支付，到正在進化中的數(shù)字人民幣、VR銀行等，數(shù)字技術正在改變人們的金融消費習慣，也在改變著銀行業(yè)的發(fā)展邏輯。
當前，數(shù)據(jù)成為驅動銀行業(yè)數(shù)字化轉型的關鍵生產要素，因此，如何激活數(shù)據(jù)要素潛能、深挖數(shù)據(jù)資產價值，夯實數(shù)據(jù)基礎設施之"底"，賦能業(yè)務創(chuàng)新"乘風破浪"成為數(shù)字經(jīng)濟時代有待銀行業(yè)持續(xù)探索的重要課題。9月5日，來自中國農業(yè)銀行、中國銀行、浪潮存儲的多位專家深入探討了金融科技創(chuàng)新和數(shù)據(jù)基礎設施的方方面面。
金融科技創(chuàng)新需要強大的數(shù)據(jù)基礎設施建設支撐
激活金融數(shù)據(jù)潛能下的數(shù)據(jù)新挑戰(zhàn)
數(shù)據(jù)對銀行業(yè)的重要性不言自明，而政府對銀行業(yè)的數(shù)據(jù)監(jiān)管要求也一直保持高標準。近年來，銀保監(jiān)會高度重視監(jiān)管數(shù)據(jù)的整體治理水平和質量控制機制，2022年1月，銀保監(jiān)會下發(fā)通知要求金融機構切實推進數(shù)據(jù)治理，提升數(shù)據(jù)質量和數(shù)據(jù)專業(yè)性，進一步增強數(shù)據(jù)規(guī)范性；人民銀行發(fā)布的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022-2025）》中，更是明確提出"激活金融數(shù)據(jù)要素潛能""加強數(shù)據(jù)能力建設""夯實金融創(chuàng)新發(fā)展數(shù)字底座"，加速金融科技創(chuàng)新發(fā)展中數(shù)據(jù)基礎設施建設升級勢在必行。
在中國銀行數(shù)據(jù)資產運營中心處長李東亞看來，沒有數(shù)字化的發(fā)展，就沒有銀行業(yè)務的發(fā)展。數(shù)據(jù)是關鍵的生產力，對銀行的發(fā)展有重大的促進作用，一系列的數(shù)字化變革對銀行的全面風險管理、業(yè)務管理流程、業(yè)務經(jīng)營、客戶營銷等諸多方面都帶來了變化，"銀行要不斷在業(yè)務上和數(shù)字化上自我革命才能適應當前的業(yè)務發(fā)展，更好地滿足客戶的需求，更好地適應市場競爭的發(fā)展。"
李東亞認為，銀行業(yè)加強數(shù)據(jù)能力建設，主要面臨著有效利用、安全穩(wěn)定、價值挖掘等方面的挑戰(zhàn)：
首先，從滿足數(shù)據(jù)訪問的有效性來看，隨著ICT技術的發(fā)展，銀行業(yè)務服務范圍越來越廣泛，產品創(chuàng)新不斷增加，銀行數(shù)據(jù)量不斷增長，銀行的業(yè)務對于數(shù)據(jù)存儲和訪問的標準是無限的，在成本管控下，數(shù)據(jù)的存儲一方面要滿足當前必要的業(yè)務數(shù)據(jù)需求，也要滿足未來長遠的數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，需要制定合理的數(shù)據(jù)架構和數(shù)據(jù)存儲模式，以及按照數(shù)據(jù)的應用優(yōu)先級別進行合理管控，但這也帶來數(shù)據(jù)管理和架構設計的復雜性。
此外，銀行的系統(tǒng)核心要求是穩(wěn)定和安全，在數(shù)字化時代下對數(shù)據(jù)的存儲，以及存儲的擴展有非常高的要求。如何在現(xiàn)有的基礎設施上，能夠滿足數(shù)據(jù)的存儲、加工和數(shù)據(jù)的遷移，對銀行來講，都是至關重要的。
另外，銀行的數(shù)據(jù)創(chuàng)新還要體現(xiàn)數(shù)據(jù)的價值創(chuàng)造。如何從海量的數(shù)據(jù)挖掘有效的價值數(shù)據(jù)，要實現(xiàn)業(yè)務與數(shù)據(jù)的深度融合，數(shù)據(jù)與技術的深度融合。銀行有效的數(shù)據(jù)治理，完善的業(yè)務流程，可拓展核心業(yè)務系統(tǒng)是銀行未來創(chuàng)造數(shù)據(jù)價值的基礎，也體現(xiàn)了未來的核心競爭力。
數(shù)據(jù)是銀行之本，而數(shù)據(jù)的存儲又是一個永恒的主題。隨著數(shù)字經(jīng)濟帶來的新的變革和機遇，數(shù)據(jù)基礎設施正在成為銀行業(yè)最堅實的"數(shù)據(jù)底座"，而金融科技對銀行現(xiàn)有的傳統(tǒng)IT架構系統(tǒng)提出了新訴求。
數(shù)據(jù)獨立，向智能化應用架構升級
存儲作為數(shù)據(jù)的"家"，是承載金融機構最重要的數(shù)據(jù)資產的關鍵設施，其建設趨勢應如何把握，順應于業(yè)務創(chuàng)新及改造，是金融行業(yè)的一個重要命題。隨著金融業(yè)務應用場景的復雜化以及整個系統(tǒng)基礎設施的巨大化，銀行業(yè)越來越需要場景化、平臺化、專業(yè)化的解決思路，需要用更多的數(shù)據(jù)來滿足往智能化轉型的需要，場景化服務的需求，產品創(chuàng)新的需要，這在存儲側則表現(xiàn)為從傳統(tǒng)的應用架構向智能化應用架構轉型。
一些新的業(yè)務系統(tǒng)和新的場景應用，面向未來采用分布式的架構，橫向擴展。一些老的業(yè)務或者系統(tǒng)，可以借升級改造的機會，再逐漸采用橫向擴展分布式和云化的架構。在整合銀行層面最終會形成一個以云化架構為主，核心的業(yè)務采用高可用、高穩(wěn)定、高安全穩(wěn)定架構的二元結構。這種結構的好處在于既可保證數(shù)據(jù)的安全穩(wěn)定，又實現(xiàn)了創(chuàng)新業(yè)務的敏捷高效。
而智能化的應用架構，其核心理念是“數(shù)據(jù)友好”前提下的數(shù)據(jù)獨立。如何實現(xiàn)數(shù)據(jù)獨立？可以從三個角度著手：首先是云數(shù)分離，也即將計算資源、IT資源和數(shù)據(jù)進行分離；其次是存算分離，把數(shù)據(jù)的存儲和數(shù)據(jù)的計算分離開，使數(shù)據(jù)能夠被更多的業(yè)務系統(tǒng)來使用，而不是被一個計算型應用或者上層的計算鎖定；第三是數(shù)據(jù)從產生到銷毀的全生命周期管理。
李東亞表示，銀行的數(shù)據(jù)多元且復雜，要做好銀行管理和客戶服務，一方面要通過銀行自己的核心業(yè)務系統(tǒng)進行數(shù)據(jù)采集，另外一方面也要和外部數(shù)據(jù)進行合作，比如工商數(shù)據(jù)、稅務數(shù)據(jù)、海關數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)都能為銀行進行相關的風險防范，為客戶服務提供非常有價值的信息。銀行除了結構化數(shù)據(jù)，還有一些非結構化數(shù)據(jù)，如何把非結構化數(shù)據(jù)引進來用好，有效地產生價值，這一方面需要銀行自身的創(chuàng)造，另一方面需要浪潮這種企業(yè)提供有底、有數(shù)的基礎設施的支持，這樣才能保證能夠存儲、能夠加工，應對未來的各種挑戰(zhàn)。
浪潮存儲在產品創(chuàng)新方面，基于"一套存儲平臺支撐一個數(shù)據(jù)中心"的存儲平臺戰(zhàn)略，推出G6分布式融合存儲和集中式存儲，以極簡架構為核心聚合七大極致能力，打造"安全可靠、經(jīng)濟高效、易用易管"的數(shù)據(jù)基礎設施；在可靠性方面，浪潮存儲是全球少數(shù)幾家能夠提供48控存儲的廠商，通過不斷升級多控全局共享緩存，控制器擴展能力提升帶來了更高的可靠性；同時在性能方面，浪潮存儲全新開發(fā)了閃存原生的"iTurbo 2.0智能加速引擎"，在SPC-1國際測試中以超2300萬IOPS奪得總榜性能全球第一。
浪潮存儲
Bank 4.0升級數(shù)據(jù)管理新模式
在數(shù)字化轉型這場競逐挑戰(zhàn)賽中，Bank 4.0正成為銀行業(yè)徑向追逐的目標。在經(jīng)歷了以物理網(wǎng)點進行服務的Bank 1.0時代，提供自助服務比如ATM機的Bank 2.0時代、通過App等移動入口隨時隨地提供服務的Bank 3.0時代以后，通過金融科技重構銀行業(yè)務的Bank 4.0時代已經(jīng)開啟。
Bank 4.0時代，銀行需要以用戶場景為中心構建新的數(shù)字化運營管理體制，重新定義用戶并重新建立與用戶的連接，通過數(shù)字化、智能化的手段圍繞用戶體驗、產品設計、科技研發(fā)、客戶營銷、客戶服務及風險管理等所有以客戶為中心實現(xiàn)業(yè)務流程再造。
"李東亞表示，銀行業(yè)的自動化、信息化和智能化，并不是一個簡單的線性發(fā)展，應該是一種迭代的發(fā)展。未來，對于大數(shù)據(jù)如何更方便客戶的使用，如何展現(xiàn)，如何可視化，如何融入到業(yè)務流程中，都是未來在數(shù)據(jù)創(chuàng)新業(yè)務中進一步探索的課題。
