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南京2018年12月19日電 /美通社/ -- 由《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》主辦的第十三屆21世紀(jì)亞洲金融年會(huì)12月11-12日在北京舉行。開(kāi)鑫金服總經(jīng)理周治翰受邀參加“金融科技的普惠實(shí)踐”圓桌論壇。會(huì)上，周治翰表示，普惠金融是開(kāi)鑫金服一直堅(jiān)持的服務(wù)理念。開(kāi)鑫金服通過(guò)研發(fā)供應(yīng)鏈系統(tǒng)，充分發(fā)揮了金融科技高效靈活、定制化服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，高效解決中小企業(yè)的融資難點(diǎn)、痛點(diǎn)。
深入分析行業(yè)特點(diǎn) 提供定制化服務(wù)
周治翰表示，“現(xiàn)在小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題還是非常突出的。尤其是在to B領(lǐng)域，為中小微企業(yè)服務(wù)的金融科技還不像to C領(lǐng)域那樣如火如荼。開(kāi)鑫金服成立之初，就一直利用金融科技手段解決企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。在這個(gè)過(guò)程中，我們主要的工作是提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。具體來(lái)說(shuō)，主要是圍繞某一個(gè)行業(yè)，進(jìn)行定制化、更方便快捷的服務(wù)?！?/p>
以國(guó)內(nèi)規(guī)模較大的第三方汽車(chē)物流公司 -- 長(zhǎng)久物流為例，周治翰說(shuō)：“我國(guó)物流企業(yè)的融資需求每年在3萬(wàn)億元以上，目前得到滿(mǎn)足的不足10%，而且存在資金墊付量大、回款周期長(zhǎng)、缺少足夠的抵質(zhì)押物等特點(diǎn)。開(kāi)鑫金服和長(zhǎng)久物流合作，幫助其承運(yùn)商實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)融資。現(xiàn)在通過(guò)電子簽約技術(shù)，司機(jī)就不用再跑到固定的地方去辦手續(xù)，比過(guò)去方便了很多。截至到目前，長(zhǎng)久物流在引入我們的金融科技服務(wù)后，已經(jīng)幫助它上游承運(yùn)商解決資金缺口超過(guò)3.36億元?！?/span>
除了物流行業(yè)，開(kāi)鑫金服還深入紡織化纖、機(jī)械制造等行業(yè)，基于核心企業(yè)提供的應(yīng)收賬款、歷史經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)等材料，為上下游企業(yè)實(shí)現(xiàn)定制化融資。在6年時(shí)間里，開(kāi)鑫金服通過(guò)金融科技輸出的方式，與合作機(jī)構(gòu)一起，已經(jīng)服務(wù)了超過(guò)4萬(wàn)多家次小微企業(yè)，幫助它們把年化融資成本降到8%左右。
普惠金融的“變”與“不變”：效率在變 風(fēng)控不變
除了亮出開(kāi)鑫金服在普惠金融方面的絕活兒，周治翰還分享了他對(duì)普惠金融的感受：“做普惠金融十多年，感受很深的是這其中的變與不變。變化的地方很多，最直觀(guān)的就是服務(wù)效率提高了。以前，小企業(yè)要提交很多紙質(zhì)材料，審批流程很長(zhǎng)，現(xiàn)在用金融科技的手段，線(xiàn)上化操作，時(shí)間可以壓縮到很短。不變的地方是什么呢？就是無(wú)論使用什么方法，人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算也好，背后風(fēng)控的核心與邏輯是不變的。用金融科技的方法，可以降低信息獲取成本，提高分析效率，但是最基本的風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)并沒(méi)有放松。金融科技有能力分析更大的數(shù)據(jù)樣本。以前，只能分析直接強(qiáng)相關(guān)的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在有能力分析更多弱相關(guān)的數(shù)據(jù)，進(jìn)行交叉驗(yàn)證。金融科技給我們提供了很多有意思的維度，但是風(fēng)控的邏輯是不變的?！?/p>
在具體操作層面，開(kāi)鑫金服針對(duì)小企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表不完善、制度不完備的情況，通過(guò)供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)對(duì)接核心企業(yè)的ERP系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)控?！耙?yàn)镋RP系統(tǒng)記錄了小企業(yè)跟核心企業(yè)的供貨數(shù)據(jù)，可以進(jìn)行多方交叉驗(yàn)證，單方面造假不容易，相對(duì)比較真實(shí)。如果一個(gè)小企業(yè)給多家核心企業(yè)供貨，我們還會(huì)結(jié)合多家的數(shù)據(jù)來(lái)判斷風(fēng)險(xiǎn)。我們建立專(zhuān)業(yè)化的平臺(tái)，盡可能多的收集行業(yè)數(shù)據(jù)，就可以加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的了解?！敝苤魏脖硎?。
開(kāi)鑫金服一直堅(jiān)持全面風(fēng)險(xiǎn)管理的理念，利用金融科技來(lái)管理供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)中的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。開(kāi)鑫金服的風(fēng)控系統(tǒng)會(huì)根據(jù)借款企業(yè)與核心企業(yè)的合作時(shí)間、頻率、額度、周期等關(guān)鍵信息，確定融資額度、利率、期限，減少了人為干預(yù)導(dǎo)致的風(fēng)控誤差，提高了風(fēng)控精度，加快了風(fēng)控審批進(jìn)程，方便借款企業(yè)在更短時(shí)間里獲得資金支持。而資金劃轉(zhuǎn)與交易數(shù)據(jù)的審核則由監(jiān)控系統(tǒng)、審計(jì)系統(tǒng)來(lái)完成，減少了人工操作帶來(lái)的操作風(fēng)險(xiǎn)。
普惠金融的未來(lái)：挑戰(zhàn)和機(jī)遇并存
會(huì)上，嘉賓們還談到了各類(lèi)機(jī)構(gòu)在普惠金融領(lǐng)域的探索。普惠金融是世界級(jí)難題，開(kāi)展普惠金融服務(wù)也有酸甜苦辣。周治翰在談到普惠金融服務(wù)中的業(yè)務(wù)邏輯和風(fēng)險(xiǎn)時(shí)表示：“每個(gè)企業(yè)都有自己的圈子，越了解這個(gè)圈子，也就越容易了解真實(shí)的企業(yè)，在做信貸決策的時(shí)候，就越容易解決信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。現(xiàn)在to B領(lǐng)域，還沒(méi)有出現(xiàn)消費(fèi)金融領(lǐng)域這樣的巨頭。主要是因?yàn)槊總€(gè)行業(yè)差異比較大，收集不同行業(yè)數(shù)據(jù)的工作是比較艱苦的，要求很細(xì)致。每家企業(yè)的ERP系統(tǒng)都不一樣，需要做大量艱苦細(xì)致的工作，進(jìn)入壁壘也很高。所以現(xiàn)在我們重點(diǎn)服務(wù)兩三個(gè)行業(yè)，把這些行業(yè)做深、做透?！?/p>
但對(duì)于普惠金融的未來(lái)，大家都一致看好?！捌栈萁鹑诘氖袌?chǎng)很廣闊，遠(yuǎn)沒(méi)有飽和，還有非常多的市場(chǎng)機(jī)會(huì)等待挖掘。國(guó)外有很多為某個(gè)特定行業(yè)服務(wù)的供應(yīng)鏈機(jī)構(gòu)，比如為銀行做決策提供數(shù)據(jù)和信息支撐。以后中國(guó)也會(huì)有越來(lái)越多這樣的機(jī)構(gòu)，用金融科技的手段，做2B的服務(wù)?！敝苤魏脖硎?，開(kāi)鑫金服懷著開(kāi)放的心態(tài)，歡迎各家平臺(tái)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互相合作，共同構(gòu)建完整的普惠金融鏈條。
