上海2018年3月21日電 /美通社/ -- 2018年3月16日，2018互聯(lián)網(wǎng)+銀行數(shù)字化風(fēng)控創(chuàng)新大會上，近百家全國各地銀行高管齊聚上海，深入探討如何運(yùn)用前沿金融科技的風(fēng)控手段促進(jìn)銀行自身業(yè)務(wù)發(fā)展。致誠阿福技術(shù)發(fā)展（北京）有限公司總經(jīng)理趙卉作為嘉賓分享了致誠阿福智能化風(fēng)控解決方案及成功的銀行合作案例，并榮獲大會“2018華鷹獎較佳風(fēng)控創(chuàng)新企業(yè)”大獎。
趙卉表示：“致誠阿福多年來致力于發(fā)展智能化風(fēng)險管理服務(wù)，基于自身多年風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)，以及大數(shù)據(jù)、人工智能、評分建模等金融科技能力，為銀行的普惠金融業(yè)務(wù)提供精準(zhǔn)獲客、覆蓋全周期的信貸業(yè)務(wù)解決方案以及風(fēng)險管理咨詢?nèi)箢惙?wù)。”
近十年，大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等科技的高速發(fā)展帶給金融無限創(chuàng)新的可能，眾多銀行也都紛紛嘗試互聯(lián)網(wǎng)金融模式并服務(wù)于普惠金融客戶。但是，普惠金融客群與銀行傳統(tǒng)客群的屬性有不小的差異，銀行并無此類客群的相關(guān)數(shù)據(jù)積累，在建模及分析上有一定難度，對此類客群的風(fēng)險特征也沒有對傳統(tǒng)客戶那樣的敏銳度。同時，普惠金融客戶的風(fēng)險管理方法與傳統(tǒng)銀行審核流程不同，此類群客戶在非央行征信報告的數(shù)據(jù)源運(yùn)用上會比較多，因此在數(shù)據(jù)項不同的情況下，如何快速進(jìn)行轉(zhuǎn)換是比較大的挑戰(zhàn)。另外，線上模式面對巨大申請量時遇到挑戰(zhàn)，新涌入的白戶征信資質(zhì)難辨，不面見帶來的欺詐隱患諸多，網(wǎng)上服務(wù)為提升用戶體驗(yàn)也給審批時效也帶來新的挑戰(zhàn)。
針對銀行當(dāng)前若干痛點(diǎn)，致誠阿福通過自身數(shù)據(jù)挖掘分析、金融科技能力以及多年普惠金融風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)等三方面能力三位一體全面輸出，助力銀行普惠金融業(yè)務(wù)，讓銀行能夠面對巨大的市場空間和極其激烈的競爭，高效精準(zhǔn)獲客并實(shí)現(xiàn)智能化風(fēng)控。
“單一能力不能有效提供全面的解決方案，只有將數(shù)據(jù)、科技和風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)三者融為一體全面輸出才更有力、更行之有效。”趙卉說。依托宜信12年全量強(qiáng)金融屬性數(shù)據(jù)、強(qiáng)大風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)、致誠阿福近千家機(jī)構(gòu)服務(wù)合作經(jīng)驗(yàn)以及金融科技創(chuàng)新和實(shí)踐，致誠阿福不斷發(fā)掘機(jī)器學(xué)習(xí)、知識圖譜、語義分析等大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)與實(shí)際風(fēng)控相結(jié)合。阿福將自身智能風(fēng)險管理能力輸出，為銀行客戶提供（一）精準(zhǔn)獲客服務(wù)；（二）金融產(chǎn)品設(shè)計、聯(lián)合建模、基于評分訂制業(yè)務(wù)規(guī)則、信貸業(yè)務(wù)流程優(yōu)化設(shè)計、反欺詐業(yè)務(wù)咨詢等為主的風(fēng)險管理咨詢服務(wù)；（三）智能風(fēng)控工具為主的全周期信貸業(yè)務(wù)解決方案服務(wù)。
“通過自身強(qiáng)大的評分建模，實(shí)際業(yè)務(wù)校驗(yàn)提煉的多維度規(guī)則集，以及大數(shù)據(jù)垂直搜索技術(shù)、全數(shù)據(jù)機(jī)器學(xué)習(xí)引擎、金融大數(shù)據(jù)知識圖譜等眾多優(yōu)勢功能和技術(shù)，阿福可以幫助銀行構(gòu)筑符合自身業(yè)務(wù)特色的智能風(fēng)控系統(tǒng)?！壁w卉介紹說。
除了為銀行提供定制化風(fēng)控服務(wù)以外，阿福目前已擁有十余項創(chuàng)新性的成熟智能風(fēng)控模塊，覆蓋了信貸業(yè)務(wù)全流程，結(jié)合定制化配置能更有針對性地幫助銀行解決風(fēng)控痛點(diǎn)。比如在貸前，針對互金征信數(shù)據(jù)缺失方面，“信用評估”模塊以借貸數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，形成對借款人信用風(fēng)險預(yù)估的量化建議，有效識別多頭負(fù)債和違約風(fēng)險；面對高發(fā)的、有組織的欺詐風(fēng)險，阿福的“欺詐甄別”以高質(zhì)量風(fēng)險名單、社交網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)等多維度數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)提供查詢，并通過知識圖譜、欺詐模型等形成欺詐風(fēng)險量化預(yù)估建議，有效識別欺詐風(fēng)險；在助力信審效率大幅提升上，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的“深度搜索引擎”預(yù)先對全網(wǎng)多個搜索引擎的信息進(jìn)行自動調(diào)閱，并根據(jù)風(fēng)險等級及業(yè)務(wù)相關(guān)性進(jìn)行去重、篩選、排序，優(yōu)先展示對信審更具參考價值的信息，而其預(yù)置的反欺詐交叉驗(yàn)證規(guī)則將很多隱藏的風(fēng)險同步披露出來。針對地址類更對周邊地理位置進(jìn)行了深度解析、以及3D實(shí)景地圖的展示功能，更方便信審快速定位問題，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。整個審核界面一頁展示，為信審操作提供了極大的便利性。在貸中方面，面對還款資質(zhì)惡化情況，“貸中預(yù)警”能夠通過數(shù)據(jù)整合和規(guī)則預(yù)置，自動推送多維度預(yù)警信息，幫助銀行及時掌握信息。
致誠阿福為了更加專注人工智能風(fēng)險管理服務(wù)及全面性風(fēng)險解決方案的發(fā)展需要，日前已從北京宜信致誠信用管理有限公司業(yè)務(wù)中分離，成立致誠阿福技術(shù)發(fā)展（北京）有限公司進(jìn)行獨(dú)立運(yùn)營。
