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金融科技助力風(fēng)險管理 招聯(lián)消費金融出席2017中國FinTech全球峰會

招聯(lián)消費金融有限公司
2017-12-19 19:09 14587
12月19日,由深圳市金融辦、香港金管局、澳門金管局、央行數(shù)字貨幣研究所、前海管理局主辦,前海深港基金小鎮(zhèn)、深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、前海金融同業(yè)公會協(xié)辦的2017中國深圳FinTech(金融科技)全球峰會在深圳舉行。

深圳2017年12月19日電 /美通社/ -- 12月19日,由深圳市金融辦、香港金管局、澳門金管局、央行數(shù)字貨幣研究所、前海管理局主辦,前海深港基金小鎮(zhèn)、深圳市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會、前海金融同業(yè)公會協(xié)辦的2017中國深圳FinTech(金融科技)全球峰會在深圳舉行。來自政府及監(jiān)管、國內(nèi)外知名專家、知名金融機構(gòu)等人士齊聚一堂,共同探討金融科技發(fā)展的前沿話題。招聯(lián)消費金融有限公司首席風(fēng)險官趙小玉出席并參加圓桌論壇,結(jié)合現(xiàn)階段招聯(lián)金融的發(fā)展情況及實踐案例,就金融科技在風(fēng)險管理中的創(chuàng)新及應(yīng)用發(fā)表了看法。

招聯(lián)消費金融有限公司首席風(fēng)險官趙小玉出席2017中國FinTech全球峰會
招聯(lián)消費金融有限公司首席風(fēng)險官趙小玉出席2017中國FinTech全球峰會

金融科技風(fēng)險應(yīng)用  招聯(lián)打造沃信用分評分模型

在消費金融領(lǐng)域,金融科技應(yīng)用的其中一個重要方面便是風(fēng)險管理。風(fēng)險管理最主要是信用風(fēng)險和欺詐風(fēng)險,而其中的信用體系建設(shè)則是金融創(chuàng)新的重要環(huán)節(jié)之一。

當(dāng)前,消費金融公司的客戶群體主要是中低學(xué)歷、三四線城市甚至是農(nóng)村人群,沒有人行征信的客群占全國經(jīng)濟人口比重超六成。因此,金融科技需要被大量運用于對這類客群的風(fēng)險識別和評估。如果沒有與之匹配的信用體系建設(shè),消費金融所面臨的信用和欺詐風(fēng)險等必會是矛盾與問題爆發(fā)的焦點,并對風(fēng)控策略提出更高的要求。

趙小玉表示,當(dāng)前招聯(lián)金融在金融創(chuàng)新與應(yīng)用融合上成功的案例有打造聯(lián)通沃信用分評分模型和與銀聯(lián)開展建模合作。目前沃信用評分已迭代至第五版,且模型性能良好,可對移動互聯(lián)網(wǎng)行為如電子支付、網(wǎng)上購物、金融理財、團購、旅游出行等進行深度挖掘,并且廣泛應(yīng)用。

通過金融科技創(chuàng)新,打造沃信用分評分模型,使得招聯(lián)金融能從聯(lián)通3億存量用戶中篩選并預(yù)授信近億白名單客戶;并且,將沃信用分成功運用到現(xiàn)金分期、手機分期、話費充值等聯(lián)通后付費業(yè)務(wù)中,為消費客群提供了更便捷的金融服務(wù)。不僅于此,招聯(lián)金融借助股東中國聯(lián)通的資源優(yōu)勢,還進行了社交關(guān)系模型、手機APP使用行為模型等方面創(chuàng)新實踐,不斷推動消費金融健康發(fā)展。

欺詐風(fēng)險動態(tài)易變  FinTech創(chuàng)新實踐至關(guān)重要

與此同時,多頭借貸、偽冒欺詐等事件不斷上升,金融科技在欺詐風(fēng)險方面的創(chuàng)新也至關(guān)重要。在FinTech應(yīng)用實踐方面,招聯(lián)金融與中科院合作建立的智慧金融實驗室及其在消費金融領(lǐng)域的創(chuàng)新成果也是重要案例之一。

據(jù)趙小玉介紹,智慧金融實驗室重點工作和應(yīng)用在交易反欺詐領(lǐng)域,主要是采用人工智能和機器學(xué)習(xí)技術(shù),實現(xiàn)對欺詐行為的精準(zhǔn)防控和智能攔截,不斷升級反欺詐評分模型在智能化、自動化等方面的技術(shù)。

在11月16日舉行的第十九屆中國國際高新技術(shù)成果交易會上,招聯(lián)金融便展示了其反欺詐系統(tǒng)模型及模型訓(xùn)練預(yù)測結(jié)果,主要是利用新的算法探索解決欺詐壞樣本不足等問題,并取得良好效果。

近期,隨著對現(xiàn)金貸的監(jiān)管及政策逐漸嚴(yán)格,消費金融中信用風(fēng)險、欺詐風(fēng)險等問題也不斷出現(xiàn)。部分平臺借款人惡意逾期增加,導(dǎo)致平臺全面收縮放款量并加緊催收。另外,一些不合規(guī)的現(xiàn)金貸平臺被整頓和分流,使得部分消費金融平臺在承載流量的同時也可能遭遇更多黑產(chǎn)、黑中介“光顧”。這些進一步對金融科技在風(fēng)險管理中的應(yīng)用提出要求。

招聯(lián)金融不斷利用金融科技進行自主創(chuàng)新,研發(fā)出反欺詐“GPS漁網(wǎng)技術(shù)”等。這項創(chuàng)新技術(shù)可以動態(tài)識別欺詐、偽冒等團伙高風(fēng)險活動區(qū)域,并及時采取措施進行實時精準(zhǔn)管控,攔截欺詐團伙的批量攻擊。

在圓桌討論環(huán)節(jié),趙小玉表示,圍繞未來金融科技面臨的挑戰(zhàn),首先在信息安全上,企業(yè)應(yīng)承擔(dān)一定的社會責(zé)任;第二,客戶對金融科技的了解是需要培育的,不能操之過急。第三,金融科技非常美好,但在利用新的數(shù)據(jù)、新的算法、新的技術(shù)時,需要采取審慎的態(tài)度,以點到面,循序漸進。

截至2017年11月底,招聯(lián)金融累計發(fā)放貸款超過2000億元,當(dāng)年批核用戶超過900萬。

消息來源:招聯(lián)消費金融有限公司
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