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央金所:構建神經(jīng)網(wǎng)絡模型 強力管控金融風險

2017-10-16 17:41 11905
合規(guī)是決定P2P平臺能否生存的通行證,而安全風控則是保障用戶利益的根本防線。作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)領先的信息服務平臺,央金所在不斷擁抱監(jiān)管,合規(guī)運營的同時,加強金融風險管控,為投資用戶打造一個安全穩(wěn)健的金融平臺。

杭州2017年10月16日電 /美通社/ -- 隨著互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策的整改的推進,網(wǎng)貸行業(yè)在不斷深化改革中,也轉入了下半場?!昂弦?guī)”逐漸成為P2P網(wǎng)貸的發(fā)展主題,大標整改、監(jiān)管備案、上線銀行存管、規(guī)范運營細節(jié),各平臺都在積極調整自身業(yè)務,貫徹網(wǎng)貸新政。但同時行業(yè)內也不斷暴露出種種投資風險以及監(jiān)管不足、信用缺失、逾期等問題。合規(guī)是決定P2P平臺能否生存的通行證,而安全風控則是保障用戶利益的根本防線。作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)領先的信息服務平臺,央金所在不斷擁抱監(jiān)管,合規(guī)運營的同時,加強金融風險管控,為投資用戶打造一個安全穩(wěn)健的金融平臺。

個人征信體系缺失 個人貸風控手段亟待完善

眾所周知,P2P平臺在借貸過程中需要借款人的信用數(shù)據(jù)作為風險評估支撐,尤其是個人貸領域。然而國內個人征信體系不夠健全,大數(shù)據(jù)風控模型尚未完善,大部分金融公司的模型尚未完善,不夠精準。眾多P2P平臺只能利用線上和線下結合的傳統(tǒng)方式進行風險評估,成本高昂且效率低下。更有部分平臺直接與第三方征信公司合作,只參考借款人在其他網(wǎng)貸平臺數(shù)據(jù),致使逾期率及壞賬率居高不下。

P2P平臺的便捷普惠及收益讓很多人心向往之,但其風險也讓很多投資人頭疼不已。P2P平臺只有在風險管理方面嚴格要求自己,切實對投資用戶負責,打造先進完備的風控體系,保障投資用戶的收益安全,才能贏得投資用戶的信任。而央金所一直以來緊跟政策步伐,洞察市場大勢,利用大數(shù)據(jù),建立完善的風控系統(tǒng),使平臺更全面地了解借款人的信用狀況,從源頭杜絕金融風險隱患。

構建神經(jīng)網(wǎng)絡模型 央金所強力管控金融風險

央金所作為互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務平臺,始終把安全作為平臺發(fā)展的基礎,通過采取完善的管理控制措施和技術手段保障系統(tǒng)安全穩(wěn)健運行,將風險隱患排除在外,避免給用戶造成資金損失。尤其在個金貸領域,央金所不斷汲取國內外互聯(lián)網(wǎng)金融的先進風控經(jīng)驗,構建神經(jīng)網(wǎng)絡模型,強力管控金融風險,保障最廣大投資者的利益。

央金所個金貸的風控核心方法在于,通過研究分析不同個人特征數(shù)據(jù)即大數(shù)據(jù)分析相對應的違約率,根據(jù)建模數(shù)據(jù)樣本用四種BP、ELMAN、mlp、rbf神經(jīng)網(wǎng)絡模型分別進行建模,測試樣本后選出精確度較高的模型。再用建模數(shù)據(jù)樣本進行WOE方法邏輯回歸建模,并用測試數(shù)據(jù)進行精準度測試。最后是,將神經(jīng)網(wǎng)絡模型與邏輯回歸聯(lián)合運用,計算違約概率。

在BP神經(jīng)建模過程中,央金所根據(jù)客戶分類及變量模塊開發(fā)信用評分模型。央金所風控團隊憑借十多年銀行信貸風控經(jīng)驗,從家庭因素、個人模塊、從業(yè)年限、利潤情況、總資產(chǎn)、總負債、還款能力金額等方面,篩選出最顯著變量模塊。通過對用戶的基本信息、行為特征、資產(chǎn)狀況等關鍵信息的深度挖掘與分析,清晰地判別每一項資產(chǎn)的風險所在。

對于P2P網(wǎng)貸企業(yè)來說,風險控制是平臺運營體系構建的核心內容。只有風控體系健全的平臺才能成為行業(yè)的領跑者。今后,無論是供應鏈金融還是個人貸,央金所將持續(xù)加強風控能力,用互聯(lián)網(wǎng)技術強力管控金融風險,在資金端和資產(chǎn)端的對接上實現(xiàn)風險最小化,利益較大化。

消息來源:央金所
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