北京2017年7月14日電 /美通社/ -- 7月14日，宜信財富投米RA在北京召開發(fā)布會，發(fā)布了一周年業(yè)績，宜信公司創(chuàng)始人、CEO 唐寧，宜信財富董事總經(jīng)理、投米RA負責(zé)人兼首席投資官王福星，投米RA首席技術(shù)官胡金輝出席并講話。投米RA是宜信財富面向中產(chǎn)和大眾富裕階層推出的機器人投顧服務(wù)，是宜信財富在中國推動資產(chǎn)配置理念落地的又一突破。此次業(yè)績發(fā)布，正值宜信邁入第三個五年的開局之年，宜信以金融科技為引擎開啟新的征程，投米RA作為宜信金融科技在財富管理領(lǐng)域的落地，對于公司的未來有著非常特殊的意義。
收益領(lǐng)先競品，續(xù)投呈現(xiàn)高增長
過去一年，全球資本市場經(jīng)歷了劇烈動蕩，即便如此，投米RA通過智能算法優(yōu)化配置全球ETF投資組合，無論在賺取收益還是把控風(fēng)險方面都有著不俗的表現(xiàn)。投米RA在這一年中，為投資人奉上了穩(wěn)健的收益。99.6%的在投用戶都取得了正收益，對比同期A股市場10%的盈利面積，投米RA顯示出資產(chǎn)配置的巨大威力。
運營方面，投米RA上線后呈現(xiàn)出可喜的增長態(tài)勢。投米RA管理的在投資產(chǎn)月增長率達到33.6%，續(xù)投率為52.2%，資金續(xù)投增長高達268%。收益穩(wěn)定和風(fēng)險可控，是續(xù)投率高的根本原因。作為宜信財富依托多年財富管理基因打造的智能投顧平臺，投米RA在大類資產(chǎn)的配置、投資標(biāo)的篩選、市場風(fēng)險的把控上有著獨特優(yōu)勢。
首次公布智能投顧用戶畫像
憑借運行一周年的用戶數(shù)據(jù)積累，投米RA首次公布了較為清晰的智能投顧用戶畫像，并同P2P投資人群進行了多維度的對比。首先，投米RA用戶中，35-50歲占比58.97%，而P2P用戶中，78.5%為35歲以下人群；其次，投米RA用戶的平均投資額是P2P用戶的3.5倍；再次，從可投資額的角度來看，投米RA用戶的平均可投資金額為人民幣50萬元到300萬元之間，而P2P的平均可投資金額為人民幣20萬元到50萬元；另外，投米RA的用戶87.4%都有過投資股票和基金等較復(fù)雜的金融產(chǎn)品的經(jīng)驗，而P2P的客戶中這一比例僅為34.7%。可以看出，投米RA的用戶更為年長，投資額更大，投資經(jīng)驗更為豐富，這是一群已有財富積累、更為理性的投資者。而他們，正是中國的中產(chǎn)人群。據(jù)《經(jīng)濟學(xué)人》雜志統(tǒng)計，中國中產(chǎn)人群已經(jīng)達到2.25億，這部分人的財富管理，亟需用科技的手段來打開突破口。
人民幣資產(chǎn)組合上線
本次發(fā)布會的另一大亮點是，投米RA宣布其人民幣資產(chǎn)組合上線。投米RA人民幣資產(chǎn)與投米RA海外資產(chǎn)一脈相承，由專業(yè)的資產(chǎn)配置團隊從3000多支公募基金中甄選9支跨區(qū)域、跨類別、相關(guān)性弱的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，覆蓋中美多種資產(chǎn)類別，股票、債券、黃金等。這些投資組合能有效分散風(fēng)險，平滑單一資產(chǎn)波動，從而實現(xiàn)風(fēng)險可控、收益可期。投米RA以不斷完善的產(chǎn)品宣導(dǎo)長期資產(chǎn)配置理念，一方面推動該了從固收投資到權(quán)益投資的轉(zhuǎn)變，另一方面，也令更多原本投機于中國資本市場的資金有了長期穩(wěn)定的獲益渠道，推進了中國資本市場的長期健康發(fā)展。
中國智能投顧行業(yè)剛剛起步，資產(chǎn)配置理念尚需夯實
王福星在發(fā)布會上表示，目前中美智能投顧尚有差距。從人均投資額的角度看，Betterment 為30000美元，Wealthfront 為50000美元，投米RA為21358美元。從布局情況來看，富國銀行、美銀美林、富達國際、高盛、花旗、先鋒、嘉信、貝萊德等傳統(tǒng)巨頭已陸續(xù)進軍智能投顧業(yè)務(wù)，而國內(nèi)四大行還未見布局；從資金覆蓋渠道看，Betterment 和 Wealthfront 都接入到管理退休賬戶【401(k)】和教育儲蓄（529計劃），而國內(nèi)智能投顧產(chǎn)品的覆蓋面還比較窄。中國的智能投顧行業(yè)展現(xiàn)出非常明顯的起步階段特征。但是，中國智能投顧表現(xiàn)出更為強勁有力的增長勢頭，Betterment 的 AUM 月增長為6%，Wealthfront 為3%，而投米RA則為33.6%。未來，中產(chǎn)人群規(guī)模的擴大、移動互聯(lián)網(wǎng)的普及，以及傳統(tǒng)投顧在中國的缺失，都將令中國的智能投顧獲得更具潛力的發(fā)展空間。
唐寧認為，中美之間在智能投顧方面較大的差距，不在技術(shù)，而在資產(chǎn)配置理念。更寬泛來說，整個金融科技創(chuàng)新的關(guān)鍵都不在技術(shù)，而在于對客戶需求，尤其是客戶未感知到的隱性需求和長期需求的洞察，并通過技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新更好地滿足這些需求。
談到未來，唐寧指出，走進新的十年，資產(chǎn)配置應(yīng)該是關(guān)鍵詞。中產(chǎn)階層、大眾富裕階層需要資產(chǎn)配置服務(wù)，但傳統(tǒng)方式不能帶給他們這種必需的服務(wù)，那就用科技的方式，生成一個可以擁有20年、30年的資產(chǎn)組合。用機器人去管自己的資產(chǎn)組合，那樣我們的資本市場會非常穩(wěn)定，當(dāng)活到一百歲能實現(xiàn)的時候，后四十年可以有一個很好的財富管理的未來。
