北京2017年7月4日電 /美通社/ -- 這是屬于新金融的時代,一切確定與不確定,都造就了無數(shù)的機遇與挑戰(zhàn)。然而,面對信息不互通而導致的信息孤島,引發(fā)出互金小貸行業(yè)面臨最嚴峻的多頭負債和欺詐風險。如果風險未能及時得到防控,后果會是怎樣呢?那又如何真正降低這些風險呢? 攜著“新金融環(huán)境下的風控新挑戰(zhàn)”的話題,宜信致誠信用開啟2017“阿福有約風控研討會”全國之行,將深入重慶、武漢、杭州、太原、深圳、上海、北京8大城市,與當?shù)匦袠I(yè)同仁共話挑戰(zhàn)、共享經(jīng)驗。
6月14日首站研討會在重慶成功舉辦,當?shù)囟嗉一ソ鹦≠J機構(gòu)已決定加入致誠阿福平臺進行合作。繼重慶站后,由致誠信用總經(jīng)理趙卉、評分建模專家兼致誠信用副總經(jīng)理賴柏志、產(chǎn)品總經(jīng)理王博領(lǐng)銜組成的宜信風控專家團將于7月12日走進武漢,繼續(xù)與當?shù)鼗ソ鹦≠J同行一同探討小額信貸企業(yè)風控挑戰(zhàn)與機遇。
宜信風控專家團成員將會從行業(yè)趨勢、金融科技運用以及風控產(chǎn)品創(chuàng)新等不同方面,結(jié)合宜信11年風控經(jīng)驗與心得進行分享與交流,希望為各地機構(gòu)帶去前沿的風控理念。
防范于未然 不確定中發(fā)現(xiàn)確定性
管理大師彼得·德魯克曾說,“預見未來較好的方式是創(chuàng)造未來。”
對于網(wǎng)貸行業(yè)未來的關(guān)鍵問題與風險點,致誠信用總經(jīng)理趙卉指出:“現(xiàn)階段,互金小貸行業(yè)面臨最嚴峻問題是多頭負債和欺詐風險。如果風險未及時得到防控,很可能會演化成一個行業(yè)的系統(tǒng)性風險。如何真正降低這些風險、有效規(guī)避信用風暴的出現(xiàn),是網(wǎng)貸行業(yè)下一個十年發(fā)展的關(guān)鍵問題?!?/p>
在風險的世界里,信息至關(guān)重要,信息不對稱性是引發(fā)欺詐、多頭負債等現(xiàn)象頻發(fā)的極重要因素。
作為共享倡導者,致誠信用2015年下半年推出阿福風控云平臺,2016年12月又推出阿福共享平臺。趙卉這樣描述阿福平臺:“阿福共享平臺,作為業(yè)內(nèi)獨家對接宜信全量借貸數(shù)據(jù)、輸出宜信多年成熟風控經(jīng)驗及金融科技服務的共享平臺,不以盈利為目的,向行業(yè)免費提供查詢以及信審風控工具等技術(shù)服務,幫助機構(gòu)有效識別多頭負債、欺詐等風險。”
科技與藝術(shù)結(jié)合做金融打造不一樣的評分
金融科技的目的是用技術(shù)來提升金融效率,通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新的技術(shù)來改變傳統(tǒng)的金融信息采集來源、風險定價模型及投資決策的過程,因此可以大幅提升傳統(tǒng)金融的效率。目前金融科技創(chuàng)新的目標聚焦于信用評估,風險管理,投資等多個領(lǐng)域。
作為國內(nèi)互金領(lǐng)域的風控技術(shù)引領(lǐng)者,致誠信用立足數(shù)據(jù)和技術(shù)革新,致力于通過科技提升機構(gòu)風險管理的效率和效果,讓金融科技成為傳統(tǒng)金融發(fā)展的動力。
阿福共享平臺不僅構(gòu)建了分布式消息處理及流式業(yè)務實時處理機制,提供毫秒及時響應,而且提供授權(quán)數(shù)據(jù)報告、風險速查、反欺詐決策引擎等風險管理工具,為機構(gòu)帶來前所未有的高效信息交換。同時通過在機器學習和數(shù)據(jù)挖掘方面的實踐經(jīng)驗,形成大規(guī)模的金融知識圖譜,運用特征工程對數(shù)據(jù)形成標簽化的解讀,綜合深度學習等技術(shù)建立滿足不同業(yè)務場景的模型,支持智能決策,提高風控效率。
在致誠信用獨具特色的評分建模方面,宜信評分建模專家兼致誠信用副總經(jīng)理賴柏志認為,“評分是基于機器學習和行為分析的結(jié)合,是科技與藝術(shù)的結(jié)合,好的信用評分不單單注重數(shù)據(jù),更要懂得人性。”在聯(lián)合建模過程中,研究客戶風控需求以及基于不同業(yè)務的控制策略和新要求,基于多角度學習的技術(shù),模型及時更新而且不斷細化,不斷提升客戶體驗。
大數(shù)據(jù)風控產(chǎn)品創(chuàng)新集宜信11年風控經(jīng)驗大成
“我們一貫不追求花哨的形式,不會用大家聽不懂的詞語去故弄懸殊,但我們提供的服務卻都是最貼近業(yè)務、最理解風控人員痛點的?!敝抡\信用產(chǎn)品總經(jīng)理王博如此定義致誠阿福面向行業(yè)提供的產(chǎn)品。
2015阿福上線以來,致誠信用一直在源源不斷地向行業(yè)輸出用于信審風控的金融科技產(chǎn)品。如今,平臺已經(jīng)形成了阿福共享查詢、阿福基礎查詢、福網(wǎng)、福分、風險速查、授權(quán)數(shù)據(jù)報告、反欺詐決策引擎在內(nèi)的7大子產(chǎn)品。
這些產(chǎn)品本身就凝聚著宜信11年風控經(jīng)驗的結(jié)晶。尤其在反欺詐方面,“當你真的直面過各種欺詐,你才會更深刻的理解到什么樣的數(shù)據(jù)、什么樣的產(chǎn)品是風控人員最需要的?!蓖醪┙榻B說,“宜信的反欺詐團隊在行業(yè)中擁有良好的口碑?!?/p>
這讓最近剛剛推出的“福網(wǎng)”尤為值得期待。作為一款強金融屬性的風險名單類驗證產(chǎn)品,其將經(jīng)過校驗核實的宜信多條業(yè)務線的數(shù)據(jù)及其它數(shù)據(jù)進行對接,形成千萬級的風險名單并向行業(yè)提供免費查詢。
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