扶貧協(xié)商小組調(diào)查：僅靠技術(shù)無法實(shí)現(xiàn)成功的數(shù)字金融服務(wù)互操作性

華盛頓2017年1月16日電 /美通社/ -- 扶貧協(xié)商小組 (CGAP) 的全新報(bào)告《Digital Finance Interoperability and Financial Inclusion: A 20-Country Scan》發(fā)現(xiàn)，無論技術(shù)設(shè)計(jì)得如何完美，都需要有適當(dāng)?shù)钠髽I(yè)結(jié)構(gòu)和激勵(lì)機(jī)制，數(shù)字金融服務(wù)的互操作性才能發(fā)揮全部潛力。

金融服務(wù)提供商和監(jiān)管方討論互操作性時(shí)，想到了交換、平臺(tái)與軟件 -- 簡言之，使現(xiàn)代支付系統(tǒng)可通力協(xié)作的技術(shù)工具。但是，扶貧協(xié)商小組的全新全球互操作性調(diào)查發(fā)現(xiàn)，快速、便宜地?zé)o縫交換支付系統(tǒng) -- 將窮人與正式經(jīng)濟(jì)聯(lián)系在一起的重要方法  -- 遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止技術(shù)連接那么簡單。

成功的互操作支付系統(tǒng)依賴以下三大元素：

• 管理與運(yùn)營規(guī)則：涉及參與者如何做決策、聯(lián)合管理運(yùn)營與考慮風(fēng)險(xiǎn)；
• 商業(yè)合約：平衡參與者的經(jīng)濟(jì)利益，從定價(jià)到品牌營銷，目的是為了激勵(lì)他們交換支付系統(tǒng)；以及
• 技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施：將參與者聯(lián)系在一起，包括從支付系統(tǒng)交換或雙邊關(guān)系到第三方服務(wù)。

扶貧協(xié)商小組首席執(zhí)行官 Greta L. Bull 表示：“互操作性對于數(shù)字金融服務(wù)開發(fā)很重要，它可為低收入消費(fèi)者帶來更佳體驗(yàn)，并為支付系統(tǒng)帶來效率與規(guī)模。許多國家正在探索互操作途徑。這項(xiàng)研究表明實(shí)現(xiàn)互操作性并沒有固定程式?！?/p>

這項(xiàng)調(diào)查還得出了以下結(jié)果：

1.  時(shí)機(jī)把握：盡管系統(tǒng)和技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施已到位，但還需花費(fèi)時(shí)間改變金融行為，終端用戶也需要時(shí)間來了解如何使用系統(tǒng)。

2.  只專注于技術(shù)是目光短淺的表現(xiàn)：盡管互操作系統(tǒng)可能涉及技術(shù)，但良好的管理與企業(yè)激勵(lì)機(jī)制等其它重要因素也是至關(guān)重要的。最終結(jié)果將是更多人使用正式金融服務(wù)，而企業(yè)獲益于使用人數(shù)增加。

3.  雞或雞蛋？數(shù)字金融服務(wù)不一定是創(chuàng)建互操作系統(tǒng)的先決條件，創(chuàng)建系統(tǒng)沒有明確的路線與時(shí)機(jī)。一些互操作系統(tǒng)由市場推動(dòng)；一些由政府和政策推動(dòng)，取決于國家背景。

扶貧協(xié)商小組的調(diào)查是同類首項(xiàng)調(diào)查，展示印度、肯尼亞、埃及和墨西哥等20個(gè)遍布三大陸的國家的互操作性進(jìn)展。這項(xiàng)調(diào)查對通過三類互操作系統(tǒng)（三家或更多提供商之間；兩家提供商之間以及通過將不同提供商彼此聯(lián)系在一起的第三方）與小價(jià)值交易帳戶之間往來的支付進(jìn)行整體評估。

扶貧協(xié)商小組的工作文件：《Digital Finance Interoperability and Financial Inclusion: A 20-Country Scan》，作者：Pablo Garcia Arabehety、Gregory Chen、William Cook和Claudia McKay
網(wǎng)址：http://www.cgap.org/publications/digital-finance-interoperability-financial-inclusion

PowerPoint幻燈片：
http://www.slideshare.net/CGAP/digital-finance-and-interoperability-20-country-scan