北京2016年12月21日電 /美通社/ -- 12月20日，宜人貸在北京召開(kāi)上市一周年發(fā)布會(huì)。作為中國(guó)金融科技第一股，宜人貸成立近5年來(lái)專(zhuān)注科技驅(qū)動(dòng)的產(chǎn)品、獲客、風(fēng)控、合作的核心能力建設(shè)，以穩(wěn)健可持續(xù)的增長(zhǎng)趨勢(shì)獲得了用戶(hù)、行業(yè)、資本市場(chǎng)的認(rèn)可。宜人貸董事局主席唐寧表示，未來(lái)五年，宜人貸將全力打造全球最具價(jià)值的金融科技能力共享平臺(tái)，通過(guò)推動(dòng)全球金融科技的持續(xù)進(jìn)步與合作共贏，預(yù)計(jì)在2020年實(shí)現(xiàn)年度交易規(guī)模達(dá)到千億元級(jí)別。
用能力和毅力開(kāi)啟中國(guó)信用密碼，宜人貸深耕金融科技，始終走在行業(yè)前端
信用問(wèn)題一直是中國(guó)很難解決的巨大的社會(huì)問(wèn)題：中國(guó)的法制體系不健全，欺詐成本偏低是誘發(fā)信用危機(jī)的主要原因；而另一方面中國(guó)的征信體系不夠完善，信用數(shù)據(jù)缺失，征信報(bào)告覆蓋人群僅20%-25%。會(huì)議指出，如何有效識(shí)別、全面記錄每個(gè)人的信用狀況是開(kāi)啟中國(guó)信用密碼的金鑰匙，宜人貸始終以解決這個(gè)巨大的社會(huì)難題或持續(xù)地為解決這個(gè)社會(huì)難題貢獻(xiàn)方案為使命。
宜人貸CEO方以涵表示，宜人貸早在創(chuàng)立初期就提出中國(guó)需要?jiǎng)?chuàng)出一套適合自身需求的信用評(píng)價(jià)工具和體系，運(yùn)用科技的手段挖掘客戶(hù)全方面的數(shù)據(jù)信息并建立關(guān)聯(lián)，讓更多的客戶(hù)獲得建立信用和釋放信用價(jià)值的機(jī)會(huì)。這種模式區(qū)別于發(fā)達(dá)國(guó)家慣用的傳統(tǒng)征信模式，其關(guān)鍵在于引入了更為先進(jìn)的科技手段挖掘數(shù)據(jù)、運(yùn)用了更為強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析體系尋找數(shù)據(jù)關(guān)聯(lián)性的能力。至今宜人貸已走在國(guó)內(nèi)乃至國(guó)際金融科技領(lǐng)域前沿。
宜人貸COO曹陽(yáng)列舉了這樣一個(gè)例子，宜人貸為了掌握客戶(hù)的收入能力，需要審核借款客戶(hù)的銀行流水，從較早采用的傳統(tǒng)的客戶(hù)提供銀行流水證明，到遠(yuǎn)程登錄客戶(hù)電腦查閱，到如今獲得客戶(hù)授權(quán)系統(tǒng)自動(dòng)抓取，每一次進(jìn)步的背后是巨大的科技支撐，而每一次進(jìn)步所帶來(lái)業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)和壞賬率的降低都體現(xiàn)在了宜人貸完美的成績(jī)單上；不僅如此，客戶(hù)體驗(yàn)也伴隨科技進(jìn)步而不斷優(yōu)化。這樣的案例在宜人貸不勝枚舉，宜人貸在攻克一個(gè)個(gè)技術(shù)難題的過(guò)程中獲得了能力的顯著且持續(xù)提升。曹陽(yáng)表示，目前宜人貸已實(shí)現(xiàn)了從金融行為、工作學(xué)歷、網(wǎng)絡(luò)行為、社交行為、乃至GPS定位等幾十個(gè)維度對(duì)客戶(hù)進(jìn)行深度數(shù)據(jù)抓取和分析，未來(lái)這種數(shù)據(jù)抓取和研究還將不斷持續(xù)，將不斷擴(kuò)大并覆蓋到更多未被覆蓋的金融客戶(hù)和金融需求。
宜人貸將憑借金融科技能力，開(kāi)啟國(guó)內(nèi)消費(fèi)金融萬(wàn)億級(jí)藍(lán)海
自2007年消費(fèi)金融在廣東地區(qū)開(kāi)始試點(diǎn)，直到2015年才進(jìn)入迅速崛起時(shí)期，這體現(xiàn)在其盈利能力、客戶(hù)群體、投資規(guī)模都呈幾何增長(zhǎng)之勢(shì)。這種爆發(fā)級(jí)的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)源于：
一、 政策利好。2016年政府工作報(bào)告中提及“在全國(guó)開(kāi)展消費(fèi)金融公司試點(diǎn)，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸產(chǎn)品”，同期政府各項(xiàng)工作規(guī)劃中也將加大消費(fèi)信貸創(chuàng)新支持力度列為工作要點(diǎn)。
二、 市場(chǎng)潛力巨大。從消費(fèi)信貸占總貸款余額的比例來(lái)看，目前中國(guó)的比例只有20%左右，而發(fā)達(dá)國(guó)家在50%左右，遠(yuǎn)遠(yuǎn)未到飽和階段，行業(yè)空間還很大。數(shù)據(jù)顯示2016年中國(guó)消費(fèi)信貸規(guī)模預(yù)計(jì)在23萬(wàn)億，2019年預(yù)計(jì)將超過(guò)41萬(wàn)億。
三、 參與主體和業(yè)務(wù)模式多樣化。中國(guó)的消費(fèi)金融市場(chǎng)已形成由銀行、消費(fèi)金融公司、小額信貸公司、電子商務(wù)公司等參與的多元化、多形式共同推動(dòng)的消費(fèi)金融業(yè)態(tài)。
宜人貸COO曹陽(yáng)提出消費(fèi)金融行業(yè)的推動(dòng)，其本質(zhì)是大眾消費(fèi)觀念和習(xí)慣的轉(zhuǎn)變，而科技的運(yùn)用是加快這一轉(zhuǎn)變的催化劑。拿住房貸款來(lái)說(shuō)，目前住房貸款占據(jù)了國(guó)內(nèi)居民信貸的75%，伴隨住房貸款的推動(dòng)，國(guó)人對(duì)于自身購(gòu)房能力的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)早已由全額支付能力轉(zhuǎn)變?yōu)槭赘犊钪Ц赌芰臀部畹膬斶€能力，未來(lái)這樣的轉(zhuǎn)變將會(huì)在更多元的領(lǐng)域發(fā)生。宜人貸憑借多年累積的強(qiáng)大的金融科技能力，已經(jīng)開(kāi)始布局各大消費(fèi)領(lǐng)域，并已探索出若干成功的合作模式。合作成功的關(guān)鍵來(lái)自于：
一、 宜人貸擁有全球領(lǐng)先的金融科技能力，可以實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的普及性，換句話(huà)說(shuō)，宜人貸所提供的金融服務(wù)可以覆蓋更多未被挖掘的且有金融需求的群體。
二、 宜人貸創(chuàng)新的產(chǎn)品理念，能夠充分發(fā)揮且將持續(xù)挖掘金融科技的魅力，讓客戶(hù)獲取金融服務(wù)的便捷性和體驗(yàn)感不斷優(yōu)化。
三、 宜人貸作為國(guó)內(nèi)首家且目前唯一一家登上公開(kāi)資本市場(chǎng)舞臺(tái)的金融科技公司，其嚴(yán)格的數(shù)據(jù)安全標(biāo)準(zhǔn)和高度透明化的信息披露機(jī)制，讓合作伙伴和客戶(hù)對(duì)宜人貸的信任和信心倍增。目前宜人貸安全水平已達(dá)國(guó)家信息安全等級(jí)保護(hù)制度第三級(jí)要求，符合銀行級(jí)別的安全標(biāo)準(zhǔn)；而經(jīng)歷過(guò)嚴(yán)格的上市審查考驗(yàn)的宜人貸，在信息披露方面也堪稱(chēng)行業(yè)典范，甚至有些投資人說(shuō)，在中國(guó)一些上市銀行的招股說(shuō)明書(shū)中，都看不到這樣的透明度。
四、 宜人貸善于合作，擅于為合作者創(chuàng)造價(jià)值。宜人貸作為第三方金融機(jī)構(gòu)，在平臺(tái)定制化的靈活性上具有很大優(yōu)勢(shì)；同時(shí)宜人貸憑借平臺(tái)強(qiáng)大的兼容性和科技、金融領(lǐng)域的人才資源，可以兼顧合作伙伴在金融和科技的雙重需求。試想，當(dāng)金融科技與大眾消費(fèi)做到無(wú)縫對(duì)接，大眾任何消費(fèi)都只需首付商品或服務(wù)價(jià)格的20%-30%，這意味著國(guó)民消費(fèi)能力得以巨大提升，內(nèi)需也將會(huì)被有效拉動(dòng)，與國(guó)、與民、與行業(yè)都具有非凡的意義，宜人貸有能力、有義務(wù)引領(lǐng)金融科技行業(yè)與消費(fèi)領(lǐng)域的合作升級(jí)。
舉例來(lái)講，客戶(hù)去4S店買(mǎi)車(chē)，付款的時(shí)候銷(xiāo)售問(wèn)客戶(hù)是否需要辦個(gè)分期，客戶(hù)其實(shí)特別感興趣，但銷(xiāo)售接著提到，需要客戶(hù)提供戶(hù)口本、住房證明、收入證明等一大堆材料，然后遞給客戶(hù)一張密密麻麻看著就不想填的申請(qǐng)表，客戶(hù)的感受會(huì)是怎么樣的？也許客戶(hù)會(huì)因此而選擇放棄；而與宜人貸合作搭建的消費(fèi)信貸借款場(chǎng)景，可以很大程度上避免上述的尷尬?；谝巳速J創(chuàng)辦近5年以及宜信10年來(lái)的數(shù)據(jù)積累，宜人貸構(gòu)建了一套非常強(qiáng)大的風(fēng)控模型，在風(fēng)控模型的支持下，較快可以實(shí)現(xiàn)幾分鐘批核、30分鐘極速資金到賬。這樣的技術(shù)優(yōu)勢(shì)對(duì)于合作方而言是非常看重的，既不影響消費(fèi)過(guò)程中的用戶(hù)體驗(yàn)，同時(shí)還滿(mǎn)足了用戶(hù)的消費(fèi)金融需求，提升了用戶(hù)的消費(fèi)能力。從普及性的角度講，當(dāng)客戶(hù)進(jìn)入任何一家4S店都能享受這樣快捷的金融服務(wù)，當(dāng)周圍的朋友都是以三成的首付提早享受到了駕馭新車(chē)的快感，用戶(hù)還會(huì)苦苦攢錢(qián)、停滯不前嗎？消費(fèi)欲望隨著金融科技的加入被無(wú)限激發(fā)了。
宜人貸計(jì)劃在資金端引入傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的合作
在宜人貸的戰(zhàn)略藍(lán)圖中，赫然出現(xiàn)了商業(yè)銀行的身影。宜人貸CFO叢郁表示，宜人貸與銀行的合作也非首次，早在2015年初，宜人貸就與廣發(fā)銀行就資金存管達(dá)成實(shí)質(zhì)性的合作，成為首批完成銀行資金存管的平臺(tái)。未來(lái)幾年中，宜人貸將把銀行間的合作放在一個(gè)極高的戰(zhàn)略地位，銀行會(huì)作為資金出借方出現(xiàn)在宜人貸的平臺(tái)上。
會(huì)議提出，銀行作為典型的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，創(chuàng)辦之初的模式就注定無(wú)法服務(wù)到所有的小微客戶(hù)，其運(yùn)營(yíng)成本也不允許它投入大量的人力去維護(hù)這一部分客戶(hù)。在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展之下，傳統(tǒng)的二八定律已經(jīng)不那么適用了，長(zhǎng)尾的價(jià)值在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)催生的扁平化觸點(diǎn)之下，愈發(fā)被行業(yè)各方看重。而對(duì)于銀行而言，合作所帶來(lái)的是：開(kāi)拓新的業(yè)務(wù)模式，豐富資金運(yùn)用渠道，通過(guò)合作將業(yè)務(wù)范疇觸及到以往未能服務(wù)或未能充分服務(wù)到的蘊(yùn)含巨大能量的小微價(jià)值人群。
對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)而言，資金成本是一個(gè)常被提及的話(huà)題，在商業(yè)模式可持續(xù)的前提下，包括平臺(tái)自身的獲客成本、運(yùn)營(yíng)成本及風(fēng)險(xiǎn)成本等，都會(huì)綜合體現(xiàn)在借款人的借款費(fèi)率上。而通過(guò)引入相對(duì)低價(jià)的銀行資金，使得平臺(tái)整體資金成本有所下降，較大的受益人其實(shí)還是借款人；另一方面資金成本的降低也有助于吸引更多更為優(yōu)質(zhì)的借款客戶(hù)；對(duì)于平臺(tái)而言，良性的循環(huán)體系，快速的交易促成和知名度的建立，有助于平臺(tái)持續(xù)健康發(fā)展。
毫無(wú)疑問(wèn)，這將是一個(gè)三方共贏的局面。正如“十三五”規(guī)劃《綱要》提到的“健全以商業(yè)性金融、開(kāi)發(fā)性金融、政策性金融、合作性金融分工合理、相互補(bǔ)充的金融機(jī)構(gòu)體系”，在政策的扶持與第三方金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模高速發(fā)展的業(yè)態(tài)下，作為傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的銀行與第三方金融機(jī)構(gòu)未來(lái)的合作勢(shì)必會(huì)愈發(fā)緊密，而宜人貸率先提出的這一戰(zhàn)略，再一次走在了行業(yè)及商業(yè)模式創(chuàng)新的前沿。
關(guān)于宜人貸（www.yirendai.com）
宜人貸（NYSE: YRD）是中國(guó)領(lǐng)先的在線金融服務(wù)平臺(tái)，由宜信公司2012年推出。宜人貸通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段，為中國(guó)優(yōu)質(zhì)城市白領(lǐng)人群提供高效、便捷、個(gè)性化的信用借款咨詢(xún)服務(wù)，并通過(guò)“宜人理財(cái)”在線平臺(tái)為投資者提供安全、專(zhuān)業(yè)的一站式理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)。2015年12月18日，宜人貸在美國(guó)紐約證券交易所成功上市，成為中國(guó)金融科技第一股。
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