深圳2014年12月8日電 /美通社/ -- 自11月21日央行下發(fā)降息令,現(xiàn)已過去半個月時間,而距上次2012年7月6日降息已有28個月。中央宏觀經(jīng)濟政策調(diào)整,牽一發(fā)而動全身,本次降息直接作用于金融、房產(chǎn)等國家主要支柱產(chǎn)業(yè)的效應明顯。后降息時代,央行此舉對P2P行業(yè)又有何影響,行業(yè)又該如何隨勢發(fā)展?日前,華信金控集團副總裁、e人e貸總經(jīng)理盧彥舫先生接受專訪,深入解讀政府降息意圖,認為此次降息再次印證了國家推進金融市場化的決心;預測行業(yè)前景,盧總認為這是一個行業(yè)利好信號;而對于e人e貸來說,是一次絕佳的發(fā)展契機。
降息釋放流動性 推進金融市場化
最近半年,實體經(jīng)濟下滑導致國家經(jīng)濟增長壓力加大,雖然此次降息市場早有預計,但幅度之大還是超出了投資者的普遍預期。談及降息原因,盧彥舫先生認為,央行主要還是從整體經(jīng)濟發(fā)展層面考慮,提出降息、降準的措施,從而釋放流動性,降低融資成本。政府此項舉措是一個綜合的信號,一來是支持經(jīng)濟發(fā)展,另外進一步推進金融市場化。
經(jīng)濟下行期,降息政策是政府經(jīng)常用到的一個金融調(diào)節(jié)工具。盧彥舫指出,值得注意的是此次降息促使存貸差縮小、存款利率可以上浮20%,這兩點可以解讀出很多官方釋放的訊息。第一,銀行利潤率首當其沖。降息政策剛一出臺,隨即有幾家小銀行執(zhí)行存款利率上浮20%,這對其攬存是利好,但反過來卻會增加其利潤壓力,各個銀行之間的競爭壓力也會更大。第二,這是政府對利率市場化推進的信號。原來貸款利率有上下限,現(xiàn)在逐漸放開,存款利率上一次調(diào)整是上浮10%,本次則是可以上浮20%。第三,這是政府將金融市場化進一步開放的信號。把銀行完全推向市場,讓各個銀行自己來定存貸款利率,給予其充分的定價空間。第四,這也從側(cè)面體現(xiàn)出非銀行體系金融機構(gòu)對銀行存款的壓力。
11月30日,央行、國務院法制辦就《存款保險條例(草案)》公開向社會征求意見,政府釋放另一重磅金融體系革新信號。若存款保險制度出臺,則意味著以后銀行機構(gòu)可以申請破產(chǎn),盧彥舫先生認為,這也是政府為把銀行真正推向市場的一個制度設計,政府現(xiàn)階段所有舉措都是為了把我國金融推向市場,這對P2P行業(yè)來說,也是一個利好信號。
P2P平臺降息是趨勢 但將據(jù)其發(fā)展而定
本次降息,政府把銀行推向市場,讓其在規(guī)定范圍內(nèi)自定存貸款利率,直接刺激部分銀行存款利率上浮,對銀行體系來說影響毋庸置疑。國家適度放手,對銀行保護適度降低,加大銀行體系之間的競爭;同時,政府推進金融市場化的決心,促使更多非銀行體系金融機構(gòu)入場,搶奪市場份額,互聯(lián)網(wǎng)金融在此契機下,風生水起。
降息政策出臺,P2P平臺陸金所次日便迅速調(diào)低了貸款項目的利率。盧彥舫先生認為本次降息影響較大的還是屬于銀行業(yè),對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)來說,此項政策的調(diào)整雖然是利好信號但并沒有直接影響。至于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)會不會跟風降息,盧總認為就我國P2P平臺整體發(fā)展的趨勢來看,即使沒有降息政策發(fā)布,其平均利率也在下降,雖然下降是趨勢,但也將是一個緩慢下浮的過程,不會因為央行降息就會大幅回落。至于陸金所立馬降息應屬于P2P行業(yè)個例,深究原因,與其母體銀行出身有關。盧彥舫先生認為,不會有更多的平臺跟風降息,各個P2P平臺將會根據(jù)自身發(fā)展的實際情況而定。
盧彥舫先生表示,現(xiàn)在銀行和P2P平臺有很陡的利率差,若以后金融市場完全放開,沒有利率管制,銀行體系和民間金融體系在同一個平臺上競爭,將來各個銀行也會有高、低利率差,這樣將有個別銀行用比較高的利率吸收存款、放貸款,而互聯(lián)網(wǎng)金融的利率將會逐步和銀行利率接近,非銀行系的P2P平臺利率也會跟陸金所這樣的銀行系平臺接近,這樣將完全實現(xiàn)利率市場化。這會是一個平滑的發(fā)展趨勢,相信未來金融業(yè)將完全實現(xiàn)風險定價。
搭建專業(yè)業(yè)務團隊 e人e貸迎來大發(fā)展
e人e 貸迎來上線半年小考,注冊用戶達1.8萬,平臺累計成交量逾2億,交出了一份亮眼的成績單。問及此次降息對e人e貸有何影響時,盧彥舫先生認為,此次降息對P2P行業(yè)將是長期的間接利好,降準、降息一段時間之后,對實體經(jīng)濟發(fā)展的刺激作用凸顯,對于e人e貸的發(fā)展來說,也是一個正面信號。盧總補充道,因為e人e貸的業(yè)務品種更多還是服務于實體企業(yè),經(jīng)營性貸款比較多,消費性貸款較少,降息、降準之后,實體企業(yè)經(jīng)營向好,對e人e貸產(chǎn)品的需求增加,也將進一步為e人e貸的發(fā)展加速。
作為P2P行業(yè)的后起之秀,盧彥舫先生表示e人e 貸平臺已經(jīng)搭建好一整套完善的業(yè)務、運營、風控、管理體系,恰逢政府加速推進金融市場化,現(xiàn)在也正是e人e貸的大發(fā)展時期。業(yè)務團隊方面,都是精挑細選的專業(yè)人才,經(jīng)過一年多的篩選、業(yè)務磨合,現(xiàn)在每個業(yè)務員都有穩(wěn)定的業(yè)務來源,團隊專業(yè)且穩(wěn)定。同時,e人e 貸對其風控體系方面也加強了建設,各項制度、產(chǎn)品操作流程也已經(jīng)確立,現(xiàn)有贖樓、過橋、紅本抵押、安居e貸等項目的操作流程都已相當成熟,其分級授權(quán)評審體系也為投資人的資金安全加上另一重保障。
e人e貸以“安全第一”為發(fā)展原則,雖然業(yè)務范圍不斷拓展,但其每日發(fā)標量仍控制在1-3個標,問其原因,盧總表示主要是要考慮到平臺的安全問題,必須是項目風險完全可控,e人e貸才會考慮發(fā)標,以保平臺穩(wěn)健發(fā)展。為滿足投資人更多的需求,未來e人e貸也將會開發(fā)出更多的產(chǎn)品,如線上債權(quán)轉(zhuǎn)讓業(yè)務等,后降息時代,e人e貸必將迎來飛躍式發(fā)展。
人物簡介
盧彥舫 華信金控集團董事、副總裁 / e人e貸聯(lián)合創(chuàng)始人、總經(jīng)理
高級會計師,從事金融行業(yè)工作20多年,擁有多年風險控制及財務管理工作經(jīng)驗,曾先后擔任國內(nèi)大型金融、擔保機構(gòu)項目評審官及首席財務官等職務。曾在刊物上發(fā)表多篇論文,推動國家會計改革。